央行超预期降准,背后有何深意?对普通人理财有什么影响?
据央行官网,为推动经济实现质的有效提升和量的合理增长,打好宏观政策组合拳,提高服务实体经济水平,保持银行体系流动性合理充裕,中国人民银行决定于2023年3月27日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点。本次下调后,金融机构加权平均存款准备金率约为7.6%。
本次降准时点超市场预期,进一步巩固了货币政策相对宽松的态势,主旨仍在巩固实体经济向上复苏基础,同时助于提振市场信心。
从本次降准的原因看,主要是出于两点考虑:
一则对冲流动性缺口,呵护资金面平稳。由于春节错位及信贷需求旺盛,2月以来资金面持续趋紧,虽然央行连续三个月超额续作MLF(净投放5590亿元),但同业存单利率持续位于高位。本次全面降准约释放中长期资金5000亿元左右,超万亿的流动性投放足以对冲资金缺口。
二则提振市场信心,巩固经济复苏向上态势。1-2月经济数据虽然已有明显改善,但修复力度不足,比如消费同比3.5%(较温和)、失业率反弹至5.6%、居民中长贷仍在历史低位、进出口跌幅扩大等,尤其是近期海外金融形势动荡,进一步加大了外需的不确定性。此时降准在提振市场信心的同时,也给银行提供了充足的信贷额度去扩内需。
展望后市,在经济弱修复的宏观环境下,我国货币政策首要目标仍是“稳增长、扩内需”,结构性宽松有望维持。往后看,货币政策的走向将取决于经济修复的力度,二季度仍为重要观察时点:1)消费:据海外经验,在经过2-3个月场景修复驱动的反弹后,消费或迎来内生动能驱动的修复;2)地产:低位反弹后,居民中长贷能否稳固增长。
具体到A股市场,央行全面降准助于提升市场风险偏好,大金融、房地产等受益于流动性释放更多的板块有望受益。
根据市场公开资料显示,相关概念股包括:江苏银行(600919)、中信建投(601066)、招商蛇口(001979)、张江高科(600895)。
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