千亿硅谷银行一夜破产,创投圈崩溃,有人担心金融危机重现?
拥有约2000亿美元资产的硅谷银行破产倒闭了!成百上千家初创企业和风险资本都慌了,不安和焦虑的情绪笼罩着硅谷,会不会引发金融危机成为大家普遍关注的问题。
要知道这可是美国排名十六的银行,从千亿资产的“银行界宠儿”走到破产,仅仅只用了48小时,更离谱的是同一母公司旗下的硅谷银行证券首席行政官Joseph Gentile,他在加入硅谷银行之前,曾担任雷曼兄弟全球投资银行的首席财务官,更为这起美国历史上第二大规模的银行倒闭事件加了点玄学色彩,可谓有始有终呐。
硅谷银行1983年成立于美国,如今资产规模达千亿级别,为何一夜之间经历了如此大的动荡?是偶然也是必然。硅谷银行专注于PE/VC和科技型企业融资,初创科技企业获得了巨大的融资支持,那些暂时用不到的钱自然选择存在硅谷银行。2020年,美联储史无前例大放水,存银行里就有5%的利息,海量资金直接导致硅谷银行资产规模迅速扩张,存款从2017年底的440亿美元猛增至2021年底的1890亿美元,是原来的四倍有余。
硅谷银行一方面要向储户支付高额的利息,另一方面来不及将这些贷款放出去,没了利润来源,这为日后的流动性危机埋下一颗雷。为了回笼资金,硅谷银行被迫出售210亿美元的优质证券,但这些本该稳赚的证券的价值,受美联储强力加息影响而大幅贬值,再加上这些证券尚未到期,抛售证券直接带来18亿美元的亏损。美联储加息还导致去年以来美国IPO市场不景气,过去被高估的公司估值不断下降以及科技业大量的裁员自保,不仅让让债主硅谷银行很难实现获利,同时众多高科技初创企业持续抽走存款,也进一步导致了硅谷银行存款流失加剧。
于是,硅谷银行驶入了存款流失、债券减值盈利艰难的双重困境。
硅谷银行仅凭一个回笼资金的操作,就被神经紧绷的华尔街认为是资本金不足的危险信号,坏消息一传十十传百,很快便引发了二级市场的恐慌性抛售,甚至引发了整个美国科技行业的震动。严重的挤兑危机导致硅谷银行最后轰然倒下。
至于会引发金融危机吗?这个事情明显被夸大,后果其实也没有那么严重。硅谷银行体量不算太大,只有雷曼兄弟的20%,并不足以引爆全球债务危机。严格来说,硅谷银行目前还没有倒闭或破产,只是被监管部门接管,储户的钱还冻结在银行里,暂时无法将资金转出。美国存款保险上限为每名储户25万美元,类似中国银行的50万存款保险。对于大量初创公司可是会带来灭顶之灾。市场担心,由于企业可能无法在本月发放工资,这将反过来引发科技行业的大范围倒闭和裁员浪潮。
据最新消息,美国财政部、美联储、联邦存款保险公司在硅谷银行事件后宣布采取行动。从3月13日周一开始,储户可以支取他们所有的资金。与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担。股东和某些无担保债券持有人将得不到保护,高级管理人员也将被撤职。
硅谷银行事件,绝不是炫耀我们优越感的时候,相反,它应当引起我们的警醒。全球大放水时代,流动性泛滥,一些金融企业为了逐利,而忽视风险,甚至不择手段,已经屡见不鲜。我们看到了别人“倒霉”,第一时间应该是反思自身可能存在的问题,着手排查和堵塞漏洞,而不该是幸灾乐祸和盲目自大。
最后,这家银行在出事前的几天,外表上还依然很光鲜:3月7日,《福布斯》杂志将其评为美国最佳银行,所以大家也别太迷信榜单这种东西,硅谷银行倒闭或许只是打开了一个“潘多拉盒子”。
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