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给夕阳下的微笑准备一个养老账户

一直关注着养老年金保险的朋友都知道,

在去年8月份的时候银保监会宣布不再通过预定利率为4.025%的年金,

将最高利率调至到3.5%。

在短短的时间内各家保险公司的精算师被约谈,

自那以后很多保险公司的年金产品就开始停售,

比如信泰如意享如意、信美互信一生、复星保德信星享福、君康人寿颐养金生、弘康人寿相伴一生等等都陆续停售。

停售之后又有人在问还有没有这样的产品,

于是又开始在市场上帮大家寻找,来看看这两款,

一款是招商信诺自在人生A养老年金,

一款是爱心人寿心相随年金,

当然最后的这几款产品相信也很快就会停售啦。


在了解这两款产品之前,

我们先来了解一下年金到底适不适合自己,

记得在保险公司的开门红期间,

某寿公司的部分代理人说我们的年金有5.3%的收益,

不太了解的人一听感觉还不错。

事实上是这样的吗?

实际上那个年金产品是由主险和万能账户两部分组成,

而主险的纯年金内部收益IRR内部收益其实不到2%,



万能账户目前实际结算利率5.3%,

但这一块收益是不保证的。


有些人在想就算复利是在4.025%,

相比炒股、买房、基金来说这个收益也不算什么。

那为什么还要买这个4.025%的年金呢?

年金作为养老对于大多数人来说,

安享晚年生活是很美好的,吃得健康过的舒适,想出去旅游说走就走,

养老首先要有稳定的现金流,而且要安全,流动性要好,


正好年金保险就能满足这些条件,

这也是大多少人愿意把钱放在年金险上的原因。

回到产品上先大概说下两款产品


自在人生A

自在人生A领取金额高,现价比较低,

除此之外它还可以保证领取20年。

假如小保55岁开始领取,

在70岁时去世还没有领到20年,

没有领到这部分钱作为身故金赔付,

也是一笔可传承的财富。

如果超过75岁身故就不再赔付,

所以这一款产品很适合长寿的人,

也比较适合只管自己这一代的,或者说丁克族。

心相随

心相随从第10年开始领取,

每年给付保额的10%,

属于快速返还的年金,

相比自在人生A能在55岁或者60岁才开始领取,

心相随要来得更早,

同时它还可以附加万能账户,

有最低3%保证利率。


领出来的钱你可以用来花掉或者不用管,

它会自动存在万能账户上,

继续享受着保险公司的利息,

这个利息超过3%是浮动的。

当然啊,自在人生A要在55岁开始领取,

对有部分人来说是否太久了一点,

而心相随就是返还的比较早,

返还得越早金额也就越低,

所以返还的钱如果没去处还是留在万能账户来保值,

如果说前面的是用来养老,

那这一款就比较适合在未来短时间要用的,

比如说教育金之类。

从上图来看,自在人生A,现金价值增长的比较缓慢,

也就是回本比较慢。

到了70岁以后,每年现金价值迅速下降。

心相随前期的增长速度快,交完保费现价也超过了总保费。

自在人生A从60岁开始领取,

每年可以领120000元到终身,

对于长寿的人来说简直太好了。

心相随从第10年开始领取,

每年领取41161元到88岁,

88岁的时候合同结束返还100万。

心相随有一个附加万能账户的优势,

万能账户保底是3%,目前现行利率是4.6%,

比余额宝这类的利息要高。

这两个产品都是高预定利率4.025的产品,

如果养老用个人更取向于自在人生,


如果想快返或者存教育金更取向心相随。


最近海外股市纷纷走向熊市,

美国股市多次熔断,

巴菲特被套,水桥巨亏,

作为散户是否又能保住自己的养老金账户呢?

账户又能否经得住这种波动呢?

做好财富管理离不开资产配置,

养老的钱是需要一个稳定安全又保值的地方,

为自己在夕阳下的微笑,

开始行动储蓄自己的养老金吧。

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以上内容仅供学习交流,不作为投资依据,据此操作风险自担。股市有风险,入市需谨慎! 点击查看风险提示及免责声明
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