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3月24日，中国银保监会浙江监管局行政处罚信息公开表（浙银保监罚决字〔2020〕17号、18号）两份文件显示，中国人民财产保险股份有限公司杭州市西湖支公司因利用保险代理人虚构保险中介业务，套取费用，被罚款人民币30万元；另外，该分支机构员工孙某国因对上述行为负责，被罚款人民币10万元。

值得注意的是，上述处罚决定都是依据保险法有关法条所做出的的顶格处罚。

根据《中华人民共和国保险法》第一百一十六条之规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：包括故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益；挪用、截留、侵占保险费；利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动等。 

而一旦违反了上述规定，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节 严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。 

另外，根据《中华人民共和国保险法》第一百七十一条之规定，保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十条至第一百七十条的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格。 

人保财险屡被“顶格”处罚

祸不单行！这并不是人保财险近期仅有的两份罚单。就在前一天，因遗失经营许可证后未按规定向监管部门报告和未经监管批准擅自变更营业场所，人保财险两家支公司及相关责任人刚领完3张共8万元的罚单。

公开信息显示，3月23日，中国银保监会商洛监管分局下发行政处罚决定书，人保财险镇安支公司因遗失经营保险业务许可证后未按规定向监管部门报告被处以3万元罚款。 

人保财险商南支公司未经银行保险监督管理机构批准擅自变更营业场所，被处以4万元罚款，而方堃对商南支公司上述违规行为负直接责任，警告并处以1万元罚款。 

而大概一周前，中国银行保险监督管理委员会大连银保监局也公布了对于中国人民财产保险股份有限公司大连市旅顺口支公司及其法定代表人王伟的罚单，共计罚款40万元。 

具体来看，罚单显示由于人保财险旅顺口支公司存在委托未取得保险代理销售资格的机构从事保险销售活动的违法事实，大连银保监局根据《中华人民共和国保险法》第一百六十一条对人保财险旅顺口支公司罚款30万元。 

而中国人财保旅顺口支公司法定代表人王伟由于对上述违法事实负有直接管理责任，被大连银保监局依据《中华人民共和国保险法》第一百七十一条，处以警告并罚款10万元的处罚，两项处罚日期均为“顶格处罚”。 

而根据界面新闻报道，人保财险今年1月份以来共计收到来自监管部门的罚单罚款675万元（不含个人罚款），是收到罚单的33家保险公司之中最多的。

人保财险业绩出现负增长

行政处罚多也就意味着公司在相应内控上或许存在一定缺失，其对业绩或多或少都会产生影响。 

根据之前公布的数据，2020年1月，保险公司又迎来增速分化时刻。A股5家上市险企合计保费收入5284亿元，同比增长6.42%。 

其中，财险方面，上市的人保、平安、太保3家财险公司合计保费1050.73亿元，同比小幅增长2.76%。相较这三大财险公司往月10%以上的增速，今年1月的增速明显下滑，主要是人保财险出现负增长。

人保财险1月保费525亿元，同比下滑3.33%，这在往年并不多见。人保财险上一次出现首月保费下滑还是在2012年，近年则保持较高增速，比如在2019年1月、2018年1月，保费同比增速分别达31%、26%。 

到了2月份，A股5家上市险企合计保费6720亿元，同比增长4.33%。其中，增速较今年1月有所放缓。从前2月表现来看，人保财险保费收入750亿元，同比下降4.4%。2月单月同比下降6.79%。 

对此，市场认为，去年初保费高增长主要是因为政策性业务多在1月、2月续保，量比较大。今年保费低开，也可能有政策性业务较多的因素。 

方正证券非银团队推测，人保出现罕见的开年首月保费下滑，或由于春节因素，政策性业务投保有所延迟。

数字化转型亟需提速

 对于人保财险这样的传统保险企业来说，除了政策性业务之外，在疫情之下，如何向线上转型，获得更多新增保户同样至关重要。 

2020年初新冠肺炎突袭，短期对保险行业带来一定冲击。长远来看,疫情将加速驱动行业线上业务运营优化、探索线上化业务模式转变。 

一是消费和服务向线上迁移加速, 促进线上线下业务的结构性调整,互联网保险渠道迎来新一轮发展机会。二是保险公司构建线上线下融合生态的机遇也将开启,新技术在行业线上为线下赋能中扮演愈发重要的角色, 进而带来商业模式及管理模式的重构。 

有媒体报道称，疫情期间截止到目前2月17日，人保财险线上理赔案件数量大幅增加，在线理赔处理效率显著提升。车险在线理赔案件数量是往年同期的1.13倍，占全部家庭自用车案件数量的70%以上。 

该公司表示，中国人保提出了向高质量发展转型的“3411工程”。其中，数字化战略是“3411工程”中4大战略之一。而其数字化战略，定位为“智·惠人保”，即利用数字化技术，赋能运营转型与商业模式创新，回归保险本源。

具体到人保财险，理赔线上化是人保财险落实“3411工程”的“十项重点”工作重要内容。公司在加强理赔作业的标准化、规范化、线上化，理赔线上化率在不断提升。新冠疫情爆发也进一步推进了理赔线上化有关工作。 

不过，在互联网保险疯狂追击之下，人保财险等险企的数字化战略步伐需要更快才行。

3月23日，国内首家互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司（6060.HK）发布2019年业绩报告。

财报显示，2019年众安保险录入保费146.3亿元，同比增长30.0%。在全国财险市场居第11位，并持续位列全国互联网非车财险市场第一名。

众安保险全年服务用户4.86亿人，总保单突破80亿张，经测算，全国每六张保单中就有一张来自众安保险。强大的用户基础或许为其后续开展其他业务埋下了伏笔。

作为一家以金融科技公司，该保险公司去年的研发投入达9.769亿元，占总保费比例6.7%，同比增加约15%，工程师及技术人员占公司雇员总数的46.8%。 

中国保险行业协会发布的《2014-2019年互联网财险市场分析报告》显示，2019年，互联网财产保险市场进入新的一个转折点，共计70余家保险公司开展互联网财产保险业务；互联网财产保险保费收入838.62亿元，同比增长20.60%，高出财产保险市场同期增长率近10个百分点。 

 2013年11月，首家专业互联网保险公司——众安保险开业。随后，安心财险、泰康在线、易安财险相继获批成立。2014-2019年，四家专业互联网保险公司共计保费收入574.03亿元，占互联网财产保险市场的15.09%；2019年，共计保费收入235.27亿元，占互联网财产保险市场的28.05%，同期增长38.51%。 

如果对人保这样的大企业来说，过去这些互联网保险公司或许只是一粒粒小树苗，如今已快速长大，并在不断威胁或者“蚕食”着巨头的既有市场。 

巨头与新贵的碰撞才刚刚开始…

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