这家银行资产超11万亿,但行长仍坦言经营承压
[超新星财经/文]
招商银行于3月25日晚间发布了其2023年度财务报告,详细披露了该行在过去一年的经营表现。
根据报告,招商银行资产总额在报告期末达到110284.83亿元,报告期内实现营收3391.23亿元,面对全球经济复苏乏力、国内经济结构调整和金融市场波动等多重挑战,招商银行依然实现了稳健的经营业绩。
但招商银行行长王良却在2023年度业绩发布会上坦言,2024年一季度将面临整体经营压力进一步加大的情况。
01 净息差下降利息减少,分红金额增长至近500亿
2023年,招商银行实现营收3391.23亿元,同比下降1.64%,净利润1466.02亿元,同比增长6.22%。
在收入构成方面:
-净利息收入为2146.69亿元,同比下降1.63%;
-非利息净收入为1244.54亿元,同比下降1.65%;
-净息差为2.15%,同比下降了25个基点。
2023年招商银行净息差下降导致利息收入减少,营收压力增大。
此外,归属于该行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于该行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.39%和16.22%,与去年同期相比分别下降0.03个和0.84个百分点。
在资产规模方面:
-招商银行的资产总额在报告期末达到110284.83亿元,较上年末增长了8.77%;
-贷款和垫款总额为65088.65亿元,同比增长7.56%;
-负债总额为99427.54亿元,同比增长8.25%;
-客户存款总额为81554.38亿元,同比增长8.22%;
2023年招商银行在资产和负债管理方面均保持了稳健的增长态势。
在资产质量方面:
-不良贷款余额为615.79亿元,较上年末增加了35.75亿元;
-不良贷款率为0.95%,较上年末微降0.01个百分点;
-拨备覆盖率为437.70%,较上年末下降了13.09个百分点;
-贷款拨备率为4.14%,较上年末下降了0.18个百分点。
2023年招商银行面临一定的信贷风险挑战,但也展现了稳健的资产质量控制能力。
此外,招商银行还披露了其2023年年度权益分派预案。
根据预案,该行拟向股东每股派发1.97元现金红利,合计派发现金红利达到497.34亿元,占当期净利润的比例提升至35.01%。
在此前的2021年和2022年,招商银行分红金额分别为383.85亿元、438.32亿元,分红比例则分别为33%、33.01%。
招商银行董事长缪建民在2023年度业绩发布会上表示,招商银行股东去年在资本利得上基本没有赚钱,所以提高分红股息,可以提高股东整体回报率。
同时廖健民也表示,招行在提高分派股息后没有打算再下来,但是否未来还要继续上升,则需要平衡现金分红与中长期的资本积累之间的关系。
总体来看,2023年招商银行尽管面临复杂多变的市场环境和信贷风险挑战,但依然保持了稳健的经营态势和盈利能力。
02 零售依旧亮眼,财管收入下滑明显
2023年招商银行的零售业务表现依旧亮眼,无愧市场对其“零售之王”的美誉,但被寄予厚望的财富管理业务收入却下滑明显。
在零售业务方面:
-实现营收1901.67亿元,同比增长0.89%,占总营收61.85%;
-客户总数达1.97亿户,较上年末增长7.07%,
-总资产余额13.32万亿元,较上年末增长9.88%;
-客户存款余额达33143.18亿元,较上年末增长12.13%。
2023年,招商银行零售客户和零售客户总资产均保持稳健增长。
但值得注意的是,2023年招行的信用卡业务表现欠佳:
-流通卡9711.81万张,较上年末下降5.44%;
-流通户6974.04万户,较上年末下降0.37%;
-交易额4.81万亿元,同比下降了0.44%;
-实现利息收入635.15亿元,同比下降0.72%;
-实现非利息收入272.28亿元,同比下降3.02%。
对此,招商银行解释称主要受新户获取规模下降原因所致。
在财富管理方面:
-大财富管理收入452.68亿元,同比下降7.90%;
其中:
-财富管理手续费及佣金收入284.66亿元,同比下降7.89%;
-资产管理手续费及佣金收入114.74亿元,同比下降7.89%;
-托管业务佣金收入53.28亿元,同比下降8.00%。
而财富管理手续费分项目看:
-代理保险收入135.85亿元,同比增长9.33%;
-代销理财收入54.24亿元,同比下降18.37%;
-代理基金收入51.79亿元,同比下降21.52%;
-代理信托计划收入32.06亿元,同比下降19.43%;
-代理证券交易收入7.31亿元,同比下降19.05%;
招商银行对此解释称,主要受银保渠道降费影响,理财产品规模结构变化,资本市场震荡下行,费率较高的权益类基金保有及销售规模同比下降等原因所致。
03 预计一季度经营承压
在招商银行2023年度业绩发布会上,行长兼首席执行官王良针对即将到来的2024年一季度业绩做出了预测。
他表示,由于去年多项政策性因素的叠加影响,今年一季度招商银行将面临整体经营压力进一步加大的情况。
王良详细解释了这些政策性因素,包括去年存量按揭贷款的重定价、保险费率的降低、代销基金手续费的优惠以及LPR的下调等。
这些因素将对招商银行的营收和利润增长带来多重压力,使得实现业绩增长面临巨大挑战。
为了应对这些挑战,王良也提出了具体的策略。
首先,招商银行将发挥低成本负债的优势,继续扩大低成本负债资金的来源,并努力避免负债成本的上升。
其次,在资产投放方面,招商银行将进行有效配置,以零售信贷资产为主,在信用卡贷款、小微贷款、消费贷款等领域持续发力。
然而,王良也指出了当前信贷市场的问题,即信贷需求不足和资金供给过多导致的定价扭曲。一些新客户的贷款成本甚至低于银行的资金成本,这种现象是不可持续的,也反映了当前供大于求的关系给银行贷款定价管理带来的困难。
为了增加非息收入,王良表示招商银行将广开财路,在财富管理、资产管理、资产托管、债券投资交易等方面多管齐下。
同时,招商银行将严格控制费用,降低各项成本费用的开支,通过降本增效来促进收入增长。
王良强调,尽管面临诸多挑战,但招商银行将尽最大努力保持利润增长,实现既定的目标。
至于结果如何,我们只能等到招商银行一季度报告出来时来验证了。
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