半年两吃监管罚单银盛支付同类违规反复暴露分支机构风控漏洞

据 8 月 7 日中国人民银行云南省分行行政处罚公示，银盛支付服务股份有限公司云南分公司因违反清算管理规定、违反商户管理规定，受到警告、通报批评，没收违法所得 1.442254 万元，并处 385 万元罚款；相关责任人张某锐，因对违反清算管理规定负有责任，被处以 14 万元罚款。

距离今年 1 月，中国人民银行深圳市分行对银盛支付总部开出千万元级罚单仅间隔半年有余。

1 月公示信息显示，银盛支付因违反商户管理、清算管理、账户管理多项规定，被警告、通报批评，罚没总金额超 1584 万元；时任董事长陈某对全部三项违法违规行为承担责任，被警告并罚款 61 万元。

值得注意的是，此次云南分公司的违规案由，与总部此前重大处罚的违法类型高度重合，清算管理、商户管理违规是银盛支付被处罚的高频问题，业内认为这反映出企业前期风控整改并未真正落地见效。支付产业网创始人刘刚向《金融时报》记者表示，总部刚收到千万元级别大额罚单，下属分支机构很快再度触碰同类监管红线，具备很强行业警示意义。

博通咨询首席分析师王蓬博分析，商户管理、清算管理是线下收单行业长期存在的共性合规难题。线下收单商户数量庞大，商户拓展大量依赖外包渠道，虚假商户、商户信息失真隐蔽性高，实地核查需要持续稳定的人力成本。清算业务承载海量高频交易，叠加小微商户场景分散、客户信息核验配合度有限等反洗钱现实难点，机构难以实现全部交易无死角核查。部分分支机构面对区域市场竞争，优先追求商户规模，为提升业务体验简化核验流程，直接造成同类问题反复发生。

本次处罚再次体现监管 “双罚制” 导向，机构与直接责任人同步追责。王蓬博指出，机构、个人一并处罚，目的就是压实管理层主体责任，杜绝企业把罚金简单视作经营成本。支付机构不能出现 “罚完即整改、罚完即完事” 的短期应付式整改，要围绕商户准入、清算业务流程、分支机构内部控制开展系统性治理。反复触犯监管红线，将会对支付牌照续展、监管分类评级产生重大负面影响。

刘刚表示，该处罚释放出支付行业常态化监管持续加码的信号，商户真实性、资金清算合规是持牌支付机构不可动摇的基础义务。支付总部必须加强对全国分支机构垂直管控，统一商户准入尺度与清算校验标准，补齐区域业务的风控执行短板。依靠牺牲合规换取市场份额的模式已经行不通，机构应当强化外包服务商全链条管控，加大清算监测系统技术投入，夯实合规经营根基。

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