吕文联掌舵邢台银行首年答卷：营收步入下行轨道，数字化转型仍是重点

4月30日，河北省城商行邢台银行发布2025年报及2026年一季报。

报告显示，2025年邢台银行实现营业收入49.49亿元，同比减少8.56%；实现归母净利润6.36亿元，同比增长5.38%。

2025年是“十四五”收官之年，也是邢台银行新班子成立再出发的第一年，董事长、行长、副行长、行长助理等多个核心职位都在这一年迎来变动。而一张“增利不增收”的年度成绩单，成了摆在新领导班子面前的最大挑战。

营收下滑，净利润增长得益于所得税

拆解利润表，邢台银行营收下滑的主要原因，是利息净收入的同比下滑，以及公允价值变动收益的由正转负。

2025年，邢台银行实现了26.91亿元的利息净收入，同比减少1.18%。降幅并不算大，但拉长时间轴来看，邢台银行的利息净收入表现并不稳定。

2016年-2025年，邢台银行的利息净收入依次为14.72亿元、21.32亿元、10.5亿元、25.27亿元、20.86亿元、19.5亿元、23.06亿元、21.3亿元、27.23亿元、26.91亿元，在10亿元-30亿元之间起伏不定。

这种“过山车”式的波动，与利差及息差波动有较大的关联。近三年的财报中，邢台银行隐去了净息差、净利差的披露，但披露了生息资产收益率和计息负债成本率。

仅以2022年-2025年的数据作对比，这期间，该行的生息资产收益率依次为4.07%、3.99%、3.87%、3.36%，呈持续下滑之势；但计息负债成本率依次为2.67%、2.82%、2.44%、2.04%，期间出现回升，且整体压降力度不及生息资产收益率下滑速度。

这导致邢台银行的净利差也起伏不定，计算下来2022年-2025年，该行的净利差依次为1.4%、1.17%、1.43%、1.32%。在2024年短暂起势后，2025年的净利差又出现回落，据此测算，2025年邢台银行的净息差约为1.49%，较2024年的1.63%(同样为测算值)下降了14bps。

当息差大幅收窄，即使邢台银行加大生息资产的投放(2025年生息资产平均余额为1807.09亿元，同比增加9.11%)，也很难实现“以量补价”，最终导致利息净收入出现小幅缩水。

比起利息净收入，更大的营收拖累项是公允价值变动收益。邢台银行存在一定规模的交易性金融资产，截至2025年末，该行的交易性金融资产余额为267.4亿元，较年初增长28.76%，占投资资产余额的40.4%，占总资产的14.26%。

2025年，债市高位宽幅震荡，不少银行出现TPL浮亏，邢台银行也难以幸免，全年公允价值变动收益锐降至-0.88亿元，出现负值；而2024年，这一项收入高达5.24亿元。

在营收降幅高达8.56%的情况下，尽管邢台银行减少了信用减值损失计提额，全年只计提了30.45亿元的信用减值损失，同比减少11.48%，为利润端留存了不少空间，但营业利润依然是同比下滑的——同比减少14.97%至7.33亿元。

最终能够实现净利润的正增长，主要得益于所得税费用的大减。2025年，因递延所得税费用大幅下降，邢台银行的所得税费用仅0.94亿元，同比减少62.1%，最终推动该行的净利润同比增长。

资产质量是邢台银行年报的一个亮点。得益于不良贷款核销力度的加大以及风控能力的提升，截至2025年末，邢台银行的不良贷款率为1.77%，较2024年末下降了19bps。逾期贷款余额也从上年末的19.54亿元下降至18.69亿元。

发力数字化转型，首席信息官曾因违规被警告

2025年，邢台银行经历多轮高管变动。

该年2月，邢台银行原董事长张克星到龄退休，时任行长吕文联被选为董事长，并于4月正式上任。吕文联升任后，邢台银行行长一职空缺了8个月，同年9月，时任副行长王耀发被聘任为行长，任职资格于12月获批。

除了将帅变阵，2025年邢台银行还新增/调整了3位副行长，其中，段伟申正式履职副行长的时间是2025年3月，陈青龙和马睿则都是12月。

值得一提的是，与段伟申一同被聘任为邢台银行副行长的还有原职工监事赵丽辉。年报显示，2025年2月5日，邢台银行召开第六届董事会2025年第四次临时会议，审议通过了《关于聘任段伟申、赵丽辉同志担任邢台银行副行长的议案》等三项议案。

段伟申的任职资格在3月28日就获批了，但至今没有赵丽辉获批为副行长的消息释出。不知这一变动，是否与邢台银行在2025年5月收到的一张百万罚单有关，时任风险管理部总经理的赵丽辉，因对罚单中的“贷款风险分类不准确”等违规行为负有责任被罚款5万元。

回归正题，2025年9月，邢台银行行长助理张爱杰的任职资格获批，正式履职；12月，该行董事会秘书胡云泉正式获批履职。

短短一年时间里，邢台银行就完成了高层大换血。在2026新年致辞中，董事长吕文联也表示2025年是该行新班子成立再出发的第一年。新领导班子走马上任后，依然将邢台银行的重点发力方向放在数字化转型上。

年报显示，2025年该行继续推进数字化转型，成功上线了手机银行5.0，并推动数字化微贷系统(2024年上线)平稳运行，提升数字化信贷审批效率。今年1月召开的2026年度工作会议上，邢台银行也表示要加快数字化转型步伐。

2025年4月，还有媒体透露称，邢台银行正酝酿设立金融科技实验室，拟引入区块链技术，优化供应链金融场景。不过，截至目前还没有实验室正式设立、投入运营或区块链技术落地的公开消息释出，该消息有待进一步验证。

尽管多次强调要加快数字化转型，但邢台银行并未在年报里披露信息技术人员、金融科技投入、手机银行APP活跃人数等能够佐证数字化转型投入力度与成果的数据。

此外，邢台银行的IT基础设施、数字化建设项目对外部技术供应商依赖性较强。如该行的IT基础设施选择的是IBM LinuxONE平台；近一年陆续发布了“数据安全咨询与系统建设项目”“移动数据中心互联网区安全设备国产化替代项目”“银企直连系统升级项目”等多个招标项目。

当然，核心技术的自主研发能力与投入相对有限是区域性银行面临的普遍困境，出于成本效益考量选择对外寻求合作也是务实的考量。2026雄安国际金融科技创新技术应用大赛上，邢台银行还围绕产业链金融、数字化运营、智能风控等方向，发布了一批金融科技应用场景需求，面向国内外的科创团队开放合作，足可以见该行对数字化转型的重视。

值得一提的是，在加速向数字化转型的节骨眼上，邢台银行却收到一张与数字化建设密切相关的罚单。今年1月，邢台银行因“信息安全管理不到位”，被国家金融监督管理总局河北监管局罚款30万元；时任该行信息科技总监郑永被警告。

罚单中的郑永，正是邢台银行的现任首席信息官，其从2024年12月开始便担任首席信息官一职。首席信息官是银行数字化转型的战略制定者和推动者，作为邢台银行数字化转型的关键人物，郑永被罚也意味着邢台银行在数字化转型过程中还需强化合规与风险管理。

今年一季度，邢台银行的营收为11.78亿元，同比减少19.97%，营收不仅没能重回增长，降幅反而进一步拉大。核充率也从2025年末9.28%下降至8.67%，核心资本持续吃紧。对于新任管理层而言，挑战才刚刚开始。

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