郑州银行总资产创新高区域银行高质量发展的样本

作者｜睿研金融 编辑｜MAX

来源｜蓝筹企业评论

3月31日，郑州银行（A股：002936、H股：6196.HK)发布了2025年财报。

郑州银行2025年度报告展现了一家区域性银行在复杂经济环境下的韧性增长与战略转型，其"规模增长、结构优化、风险可控、服务深化"的均衡发展模式，为区域银行高质量发展提供了可借鉴的路径。

稳健增长与质量提升并进

截至2025年末，郑州银行总资产达到7,436.74亿元，同比增长9.95%，资产规模创新高。这一增长不仅体现在规模扩张上，更体现在结构优化中——全年新增资产673亿元，同时负债端吸收存款总额达4,630.75亿元，同比增长14.47%，其中个人存款2,718.47亿元，增速高达24.60%，显示出强劲的零售吸储能力。

郑州银行总资产：数据来源企业公告

盈利能力企稳回升：在银行业整体面临息差收窄压力的背景下，郑州银行实现营业收入129.21亿元，同比增长0.34%；净利润19.09亿元，同比增长2.44%。值得注意的是，利息净收入108.64亿元，同比增长4.82%，占营业收入比重达84.08%，表明传统存贷业务仍是盈利基石。同时，业务及管理费同比下降4.14%，减少1.54亿元，成本管控成效显著。

资产质量持续改善：不良贷款率连续三年下降，2025年末降至1.71%，较2022年末下降0.17个百分点。拨备覆盖率提升至185.81%，风险抵补能力持续增强。流动性指标全面优于监管要求，流动性比例94.27%，流动性覆盖率226.73%，净稳定资金比例123.16%，为业务发展提供了充足的安全垫。

立足本土、坚守定位 聚力“五篇大文章”

郑州银行坚守地方金融主力军定位，助力区域高质量发展。通过全面布局金融“五篇大文章”，紧紧聚焦全省“1+2+4+N” 目标任务体系，以高质量金融供给深度融入河南 “六个强省” 建设大局。

科技金融方面：投早投小投硬科技，科技贷款余额332.37亿元，同比增长25.57%，增速显著高于整体贷款增速。新设4家科技特色支行，重点支持电子信息、新能源、高端装备等战略性新兴产业，体现了对河南"六个强省"建设的深度融入。

普惠金融方面：服务实体经济的毛细血管。普惠小微贷款余额573.26亿元，同比增长6.78%，惠及客户78,680户，净增8,684户。通过创新推出"郑惠贷"产品，累计授信17.46亿元，并通过"郑好融"政务平台对接融资申请1,327笔，授信14.84亿元，有效缓解了小微企业融资难题。

养老金融方面：积极支持养老设施建设、老年医疗卫生服务等养老产业链企业，加大适老化服务标准化建设，满足老年人特色金融需求。

绿色金融与数字金融双轮驱动：坚持科技引领赋能业务发展，系统推进业务经营管理数字化、智能化，加快建设“智慧银行”。设立首批2家绿色支行，开辟绿色审批通道，支持ESG挂钩银团贷款。数字经济贷款余额67.47亿元，同比增长27.78%，推动AI与"银政企校"场景融合，展现了数字化转型的实质性进展。

财富管理，零售转型的新增长极

零售财富类金融资产规模达572.52亿元，同比增长11.57%。代理财富中间业务收入5,684.56万元，同比增长86.11%，成为非息收入的重要增长点。全年新引入代销产品675只，构建了覆盖现金管理、固收、"固收+"、权益投资、风险保障等全谱系产品体系。

差异化产品策略：推出"县域专属"特色产品，布局资产服务信托，强化客户全生命周期服务。通过数字化触达和精准营销，财富管理品牌影响力持续提升，为未来零售业务转型奠定了坚实基础。

投资银行轻资本业务取得战略突破

并购贷款与银团业务创新：成功落地4笔并购贷款，其中包括全省首笔民企破产重组类项目，展现了在复杂交易结构中的专业能力。银团贷款累计60.56亿元，牵头ESG挂钩银团贷款实现突破，体现了在绿色金融领域的先发优势。

债券承销与投资双线并进：债券承销规模86.53亿元，撮合业务111.4亿元，信用债投资174.4亿元，有效降低了企业融资成本，同时为银行创造了稳定的投资收益。

投资结构优化：债券投资1,816.39亿元，同比增长27.00%，占总资产比重提升。非标资产（信托、券商资管）规模压降9.84%，风险结构显著优化，体现了审慎的风险偏好和资产配置策略。

郑州银行的2025年表现，为区域银行提供了三个重要启示：

第一，深耕本土是区域银行的立身之本。通过深度融入地方经济发展战略，郑州银行在科技金融、普惠金融等领域形成了差异化竞争优势。

第二，数字化转型是提升效率的关键。从"智慧银行"建设到AI应用，数字化不仅降低了运营成本，更提升了客户体验和风险识别能力。

第三，财富管理是零售转型的重要方向。在息差收窄的背景下，财富管理业务的高增长为银行提供了新的盈利增长点。

综上，郑州银行2025年年报展现了一家区域性银行在复杂环境下的战略定力和执行能力。通过聚焦"五篇大文章"、深化数字化转型、强化财富管理业务，实现了规模、质量、效益的均衡发展。郑州银行提供了一个观察区域银行转型发展的优质样本，其"稳中求进、质效并重"的发展路径值得持续关注。

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