2026政府工作报告深度解读：银发经济七大重点，影响整个行业

重点关注老年用品、养老金融、旅居养老

作者 | AgeClub陈婉儿、卫元祺

前言

3月5日，第十四届全国人大四次会议在人民大会堂举行，国务院总理李强向大会作政府工作报告。报告回顾 2025 年工作时指出，我国长期护理保险制度覆盖 3 亿人。渐进式延迟法定退休年龄改革稳妥实施。城乡居民基础养老金月最低标准提高20元，在全国实施个人养老金制度，开展养老服务消费补贴试点。

从政策演进脉络看，2024年《政府工作报告》提出：加强老年用品和服务供给，大力发展银发经济；

2025年《政府工作报告》明确：积极应对人口老龄化，完善发展养老事业和养老产业政策机制，大力发展银发经济。

2026年《政府工作报告》进一步明确：制定推进银发经济高质量发展的措施，完善老年用品产品、养老金融、旅居养老等支持政策。

2026年《政府工作报告》有哪些内容与银发经济密切相关？又将释放怎样的商业机遇？本文为2026年《政府工作报告》之“银发经济”解读。欢迎阅读、交流与分享。

PART 01

这些工作，与银发经济有关

（一）“十五五”时期主要目标和重大任务

1. 关于主要目标指标

民生福祉方面，为更好解决人民群众急难愁盼问题，针对性提出就业、 收入、教育、 医疗、健康、“一老一小” 等 7 项指标。

2. 关于重大战略任务

三是突出推进全体人民共同富裕。积极应对人口老龄化，养老机构护理型床位占比提高到73%；

3. 关于重大工程项目

围绕推动“十五五”目标任务落实落地，统筹考虑战略性、牵引性和连续性，《纲要 (草案)》 提出6方面109项重大工程。保障和改善民生方面。围绕社会主义文化繁荣发展、 高质量教育体系建设、健康中国建设、优化 “一老一小”服务、社会关爱服务提出 25 项工程 。

（二）2026 年政府工作任务

1. 深入实施提振消费专项行动。实施服务消费提质惠民行动，打造一批带动面广、 显示度高的消费新场景，加快培育消费新增长点 。清理消费领域不合理限制措施，释放文旅、赛事、康养等领域消费潜力。

2. 加强社会保障和服务。城乡居民基础养老金月最低标准再提高 20 元。完善并落实基本养老保险全国统筹制度，扩大失业、工伤保险覆盖面，稳妥有序推进职业伤害保障试点扩围，健全社保关系转移接续政策。

深入实施积极应对人口老龄化国家战略，扩大普惠养老服务供给，积极发展农村养老服务，实施中度以上失能老年人养老服务消费补贴项目。

积极开发老年人力资源，制定推进银发经济高质量发展的措施，完善老年用品产品、养老金融、旅居养老等支持政策。

实施康复护理扩容提升工程。

推行长期护理保险制度。

做好独居老人、失能失智等困难群体的关爱帮扶。

加强残疾预防、康复和托养照护服务，推进养老助残资源统筹利用 。

PART 02

银发产业七大机会方向

1. 实施失能老年人消费补贴，促进养老服务消费扩容

养老服务消费补贴是我国应对人口老龄化、缓解失能家庭照护负担的重要政策创新。于2025年7月在浙江、山东、重庆等7地试点，2026年1月1日起全国实施，面向中度以上失能老人发放每月最高800元电子消费券。截至2025年10月，试点地区已发放36.51万张券，核销1.82亿元。

补贴降低了消费门槛，特别是居家服务抵扣比例达50%（机构为40%），显著刺激了上门助浴、助洁、康复护理等服务的购买。这为各类养老服务提供商（机构、社区、居家）带来了稳定的客源和支付保障。

申领补贴必须先进行老年人能力评估，催生了专业的第三方评估机构需求。评估费用可由消费券抵扣，为具备医疗、护理背景的企业和个人提供了新的服务入口和商业模式。

政策明确向居家社区服务倾斜。成都等地企业反映，政策实施后助浴、助洁订单量明显增加。今年的政策附件明确列出了14类居家社区养老服务项目清单，为企业开发标准化、模块化的服务产品提供了清晰指引，有利于规模化复制和品质控制。

同时，政策明确鼓励培育专业化、连锁化、品牌化养老服务机构。消费补贴带来的稳定支付预期，降低了企业经营风险，有利于规模化企业通过标准化服务、跨区域运营抢占市场。据悉，实现连锁化运营的养老服务机构如小橙集团、福寿康、光大汇晨等，均已进入补贴机构清单。

在技术和数据服务方面，“民政通”平台作为申请、核销、结算的全流程管理工具，需要相应的技术支持、数据管理和运营服务。这为科技企业提供了参与智慧养老系统建设、支付结算、服务监管等环节的机会。

消费补贴可与长期护理保险叠加使用，形成“长护险报销+消费券抵扣”的双重支付保障，进一步释放老年人的支付能力，提升服务购买意愿和客单价。

2. 积极开发老年人力资源，推动老有所为

政府工作报告中明确提出：“积极开发老年人力资源，制定推进银发经济高质量发展的措施”。这标志着“老年人力资源开发”正式上升为国家层面的政策导向，从过去的“老有所养”向“老有所为”战略升级。

一直以来中老年人群再就业意愿强劲。根据天津市社会科学院的数据，60岁-65岁的低龄老人中有意再就业的比例为62.1%，55岁-59岁即将退休的银发族中有意愿在退休后再就业的比例为72.7%。

在2025年4月，民政部、中共中央组织部、国家发改委等19部门联合印发《关于支持老年人社会参与 推动实现老有所为的指导意见》，这是我国首个专门针对老年人力资源开发的系统性政策文件。文件明确提出：到2035年，适合老年人的多样化、个性化就业岗位更加丰富；鼓励各地建立老年人才信息库，培育面向银发经济的专业化人力资源服务机构。

在此背景下，打造专为老年人设计的职业教育平台、课程体系与配套服务，推动银发职业教育由公益导向迈向市场化发展，其中蕴藏着可观的商业机遇与增长潜力。

此前，聚焦老年人力资源开发，AgeTravel曾介绍为中高龄人士提供职业培训和职业规划服务的企业JMAM、只招聘55岁+员工的企业EverYoung、专门面向40岁-70岁年龄段人群提供招聘服务的Ageless等案例，或可为从业者提供参考。

3. 推进银发经济高质量发展：完善老年用品产品支持政策

AgeClub此前提出，2025年，国内银发消费完成了从“提供银发人群基础生存刚需”向“高品质晚年生活供给”的迭代升级。热门爆款不再是靠着单一功能去解决所有银发人群痛点的万能产品，而是那些能够深入到细分场景、瞄准特定功能领域、带给银发人群满意体验的产品。

随着银发人群规模越来越大，对安全、好用的老年用品需求持续增长，尤其是居家健康监测、康复辅具、适老化家居和老年健康食品等刚需品类，增长空间明显。

与此同时，银发人群消费观念革新，多层次、个性化消费需求不断释放，一批银发新消费品牌应运而生。

2026政府工作报告明确提出推进银发经济高质量发展，完善老年用品产品支持政策，实际上是在给企业打开一片稳定、长期、有政策托底的大市场。

对企业来说，这既是降低成本、扩大销量的好机会，也是做出品牌、建立优势的窗口期。

4. 推进银发经济高质量发展：完善旅居养老支持政策

旅居养老，正成为活力老人的新养老生活方式。

当前旅居养老的核心客群正从传统老人转换为以60后、70后为主体的新生代活力老人。新一代老年人对晚年生活的定义超越单纯的物质满足和延年益寿，转向休闲度假、文化体验、群体社交和健康养生等多维价值融合。

在此背景下，相关企业和平台正在加速布局以应对这一需求端变化，从传统文旅企业到专业旅居平台，再到险企、酒企等跨界玩家，越来越多的企业正在将“旅居+康养”作为新的增长点。

以险企为例，据AgeClub旗下AgeTravel不完全统计，包括中国平安、中国人寿、中国太保等在内超过20家头部险企均已入局，推出各具特色的旅居养老项目。

AgeTravel提出，候鸟旅居正从季节性消费，转为一种更稳定的生活方式。与早期单点式发展不同，如今的旅居康养项目更强调社区氛围、长期服务和医疗资源整合。银发族不再只是游客，而是以更加深度参与的方式融入目的地的生活场景。

此次政府工作报告明确提出完善旅居养老支持政策，这将为企业在全国构建起跨季、跨地域、服务深度与社区氛围兼备的旅居体系创造良好的制度条件和政策支持。

5. 推进银发经济高质量发展：完善养老金融支持政策

养老金融发展是我国应对深度老龄化、构建多层次养老保障体系的战略举措。政策层面，2024-2025年《关于金融支持中国式养老事业 服务银发经济高质量发展的指导意见》《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》等密集出台，将养老金融列为金融“五篇大文章”之一。

银行、保险、基金、信托等机构需开发多元化产品体系。保险机构可依托长期资金管理和风险保障优势，打造“保险+医养服务”生态闭环；银行可构建涵盖账户管理、财富规划、消费支付的“一站式”养老金融平台；资管机构需加强养老目标基金等产品创新。核心是从销售单一产品转向提供覆盖全生命周期的综合财务规划。

其中，险企是国内养老行业的重要玩家，泰康、中国平安、大家等头部险企纷纷自建机构。以中国平安旗下高品质康养品牌平安臻颐年为例，依托高额保单和服务的闭环打造了“保险+信托+养老服务”的创新生态模式，为一线城市长者打造品质养老生活。

未来竞争的关键是构建“适老场景+综合金融”的生态。金融机构需加强与医疗、康复、文旅、物业等产业伙伴的战略合作，打造服务闭环。例如，银行APP整合养老金账户、消费优惠、健康咨询；保险产品衔接线下护理、线上健康管理。这种生态化运营能提升客户粘性与终身价值。

6. 实施康复护理扩容提升工程

康复护理扩容提升工程是2025年中央经济工作会议部署的2026年重点任务，旨在应对我国深度老龄化挑战、构建连续性健康服务体系。2026年《政府工作报告》中将“养老机构护理型床位占比提高到73%”作为“十五五” 发展的重大战略任务，明确支持养老机构增加护理型床位，走“医养结合”的发展道路。

我国医疗体系长期存在“重治疗、轻康复”的结构性矛盾，康复资源总量不足、分布不均，基层能力薄弱。

政策明确支持社会力量举办规模化、连锁化的护理站、护理中心、安宁疗护中心，并鼓励部分一、二级医院转型为康复护理机构。这为民营资本提供了自建机构、输出运营和品牌连锁化的重大机遇。

“医养结合”模式下，锦欣康养前不久赴港IPO。以“普惠刚需”为定位，锦欣康养战略重点是向高龄（即80岁以上）及有更迫切养老需求的老年人（如行动不便、慢性病及认知障碍的人士）提供医养结合服务。截至2025年9月，锦欣康养运营机构38个，管理床位8333张，在全国80岁以上入住长者占比和医疗养老结合设施的数量及医养结合床位的数量方面，均排名第二。（推荐阅读：锦欣康养赴港 IPO：冲击“医养结合第一股”，改写养老资本化格局）

2026年1月29日，民政部印发《关于进一步推进民政科技创新的指导意见》，提出广泛应用人形机器人、脑机接口、人工智能等前沿技术，开展康复护理等方面关键技术装备研发，推动康复训练等产品研发集成、安全化和规模化应用，并研制高性能智能养老服务机器人，同时要求建立健全老龄和养老服务领域技术标准体系。

7. 推行长期护理保险制度

我国失能失智老人已超4500万，传统家庭照护模式难以为继。自2016年启动试点以来，长护险已覆盖近3亿人，累计惠及超330万失能群众，基金支出超千亿元。

2025年12月，中央经济工作会议明确“推行长期护理保险制度”，国家医保局随即召开高质量发展大会，标志着“十五五”时期，尤其是近三年，长护险将从试点转向全面建制，逐步覆盖全民。

长护险作为稳定的支付方，预计每年将引导千亿级资金进入市场，极大降低市场经营的不确定性。试点期间，全国定点长护服务机构已达1.2万家，直接催生了专业化、连锁化护理机构的发展需求。

随着政策探索将智能化服务和支持性辅助器具纳入支付范围，康复辅具租赁市场将迎来爆发。企业可以发展智能护理床、康复机器人等设备的“租赁+运维”商业模式，降低用户初始投入，加速市场渗透。

例如天津小橙集团，业务聚焦于长护险服务供给、养老服务消费券承接、辅具租赁服务、家庭养老床位建设、智慧养老产品研发等重点领域，复合增长率连续超50%，业务覆盖全国300城，沉淀标准化服务工单超890万。旗下品牌“小橙长护”聚焦于长护险居家护理服务，“康力元”聚焦于辅具租赁服务，二者相辅相成，打造了一套“产品+服务+数字化”的独特模式。（推荐阅读：复合增长50%、覆盖300城！拆解小橙集团如何用「产品化」重构居家养老服务模型）

巨大的服务需求与专业人才短缺形成尖锐矛盾，当前市面上的养老护理员缺口已达550万。国家已将“长期照护师”设为新职业，这为教育机构、培训企业提供了巨大的市场。国内已经出现专注于养老行业的人力资源企业，如颐佳康人力，主要从定制化招聘外包服务、专业培训体系和人力资源管理咨询三个角度为康养企业服务，培训体系涵盖基础的护理与服务等专业技术，也包括沟通技巧与心理护理等软技能。而头部养老品牌大多自建培训体系，如福寿康、安康通等。（推荐阅读：长护险催生百亿生意：1000万护理员缺口，揭秘头部企业养老“人才荒”的新解法）

政策性长护险坚持“保基本”，主要覆盖重度失能人员，这为商业保险留下了巨大的补位空间。商业保险公司可以针对政策性保险的“盲区”进行产品创新，例如：开发覆盖中度失能及失智人群的专属产品；提供更高日额补贴、覆盖更优质机构或更频繁上门服务的升级保障；以及对接高端养老社区、国内外疗养度假式护理等满足高净值人群特需的高端产品。作为国内银发经济的重要参与者，保险公司有望从单纯的支付方，转型为投资护理设施、培训专业人才、整合服务资源的康养生态建设者。