合计1130万元，又一银行互联网贷款违规被处罚！

最近，国家金融监督管理总局行政处罚信息公示列表，其中，浙商银行股份有限公司因相关互联网贷款等业务管理不审慎，被罚没合计1130.80万元，并且对谭飞达警告。

这份信息公示列表当中仅仅给出了这些信息，并没有对于处罚给出更为详细的原因解释。

谭飞达在浙商银行哪个部门所任什么职务，目前互联网上并没有详细信息。从历史信息的搜索来看，2014年谭飞达似乎曾在中国建设银行杭州分行营业部有过任职经历。

什么是互联网贷款业务？

中国商业银行互联网贷款监管政策体系以《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(以下简称《办法》)为核心，该办法于2020年7月由银保监会发布实施，标志着我国互联网贷款业务进入规范发展阶段。

《办法》将互联网贷款定义为"商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术，基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，线上自动受理贷款申请及开展风险评估，并完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作，为符合条件的借款人提供的用于消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款"。

总的来说，监管机构对互联网贷款"小额、短期、高效和风险可控"进行了原则定位。

主要监管要求与量化指标

补充和完善《办法》的监管要求，银保监会在2021年2月发布了《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，提出了三项关键量化指标：

1.出资比例：商业银行与合作机构共同出资发放贷款，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%

2.集中度指标：商业银行与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过一级资本净额的25%

3.限额指标：商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过全部贷款余额的50%这些指标旨在控制银行互联网贷款业务的风险敞口，防止风险过度集中。

到了2025年，国家金融监督管理总局发布了《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》，进一步强化了商业银行在互联网贷款业务中的主体责任，要求银行坚持"总行集中管理、权责收益匹配、风险定价合理、业务规模适度"的原则。

该通知特别强调对合作机构的管理，要求商业银行总行对平台运营机构、增信服务机构实行名单制管理，并通过官方网站等渠道披露名单。

浙商银行被重罚可能原因分析

违规跨区域经营：监管明确规定"地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务"，但一些银行仍通过互联网渠道变相突破地域限制。

2023年宁波鄞州农商行就因"违规开展互联网贷款业务、违规跨区域开展信贷业务"等12项违法违规行为被处以560万元罚款，而更严重的跨区域经营问题可能导致更高额处罚。

2023年浙江某银行也因"违规开展异地互联网贷款业务"被罚220万元，反映出这一问题在行业内的普遍性。

核心风控外包与风险管理失效：监管要求商业银行必须独立完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将关键环节外包。

但部分银行在实际操作中过度依赖合作机构的风控能力，导致自身风险管理"空心化"。如龙江银行曾因"互联网贷款风险管理体系不健全"等问题被罚585万元。

若浙商银行完全将授信审批等核心风控环节交由第三方合作机构处理，则构成重大违规，可能招致千万级罚款。

合作机构管理严重缺失：商业银行需对合作机构实施有效管理，但部分银行存在准入评估流于形式、持续监测不到位等问题。

北京中关村银行曾因"合作业务管控不到位"被罚130万元，而更严重的合作机构管理失职，如与不具备资质或存在严重违规记录的平台合作，可能导致更严厉处罚。

2025年新规特别强调对增信服务机构的资质审查，要求将代偿赔付前的逾期贷款形成率、客户综合融资成本等作为重要评价标准。

消费者权益保护严重不足：监管部门高度重视金融消费者权益保护，对相关违规行为处罚力度大。

华夏银行曾因互联网贷款业务中"对实际利率展示不全面、片面宣传低利率"等侵害消费者知情权的行为被通报。

若银行存在系统性侵害消费者权益的行为，如普遍性利率欺诈、暴力催收等，可能面临高额罚款。

2025年新规明确要求银行加强催收管理，"发现存在违规催收行为的，应当及时纠正，情形严重的，应采取终止合作等措施"。

数据治理与信息安全重大缺陷：商业银行在互联网贷款业务中需处理大量客户数据，监管要求银行采取有效措施保障数据安全。

宁波鄞州农商行曾因"数据治理薄弱且监管统计数据存在较多差错"被处罚，若其他银行发生大规模数据泄露或系统性数据造假，则可能导致千万级罚款。

违反审慎经营规则的多重违规：从近年处罚案例看，单一违规行为通常处罚金额在数百万元，而超过1000万元的巨额罚款往往涉及多重严重违规。

如某银行同时存在跨区域经营、核心风控外包、合作机构管理失效、消费者权益侵害等多种问题，则处罚金额会显著提升。

监管机构在确定处罚额度时会考虑违规行为的性质、持续时间、危害程度以及银行整改情况等因素。

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