新网银行登上金融315黑榜,消费者指其暴力催收
日前,四川新网银行股份有限公司(下称“新网银行”)登上新浪财经“2024年金融315投诉黑榜”。
新网银行作为全国三甲互联网银行之一,于2016年12月28日成立,因背靠新希望集团、小米、红旗连锁等明星企业而受到广泛关注。截至2023年新网银行的资产总额成功突破千亿大关,经营业绩整体较好。
但《商讯·公司金融》注意到,黑猫投诉平台上,该行近三十天投诉量破百,频频被消费者指控暴力催收。
消费者投诉量不小
2024年金融315投诉黑榜银行机构中,新网银行因投诉量较多、解决效率低“光荣”登榜。
在黑猫投诉上,检索“新网银行”可以看到,其投诉量总件数达到4863件,已完成投诉共计3165件,近30天有147条投诉量,仅有16条已完成。
从投诉内容来看,消费者投诉围绕着暴力催收、在能联系到本人情况下,和约定联系人进行联系和个人隐私泄露等问题。
从投诉的产品来看,新网银行的“好人贷”“好商贷”等产品以及和美利车金融的合作,均存在有暴力催收、个人信息泄露、恐吓的情况,甚至有投诉人表示,“好人贷”仅逾期一天就收到了短信恐吓。
还有投诉者表示,在本人不知情的情况下,新网银行借款利率高达35.9%。
曾被监管机构通报
早在2021年3月18日,国家金融监督管理总局就发布过《关于新网银行侵害消费者权益案例的通报》,通报显示,新网银行自2019年第四季度至通报发出,监管系统接受到消费者对新网银行的投诉举报显著上升。
其中,车贷方面的投诉举报位列银行业金融机构第二位,反映问题主要集中在银行违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等方面。
具体而言,新网银行与一家互联网汽车消费分期服务平台合作,业务合作存在侵害消费者平合法权益的行为如下:
一是新网银行贷前调查不尽职。新网银行存在对部分借款人贷款申请资料真实性核查不到位的问题,违反相关监管规定。
二是新网银行催收管理不到位。新网银行存在短信催收缺乏相应的管理制度、dianhua催收操作规程不完备等问题。
三是新网银行与该互联网平台合作业务推高了消费者融资成本。在监管接收的消费投诉和举报事项中,消费者被该互联网平台收取的平台费或服务费,与汽车融资金额之比集中在14%至28%之间,有的费率达到30%以上;新网银行向消费者发放贷款的年利率区间为7.7%-8.9%,均值为8.49%。消费者承担的费率、利率等融资综合成本大幅高于汽车消费贷款正常息费水平。
作为新网银行投诉重灾区,暴力催收等问题已经时来已久,该如何完善消费者权益保护工作,新网银行改进之路长漫漫。
不良逐年上升
官方资料显示,新网银行是银监会批准成立的全国第七家民营银行,也是四川省首家民营银行。因为依托互联网开展业务,具有差异化经营的优势,同时市场定位明确,整体盈利能力较好。
2023年,新网银行的资产规模已然突破千亿大关。截至2020年-2023年9月末,新网银行的资产总额分别为405.61亿元、571.16亿元、848.20亿元、1021.82亿元,资产规模增速亮眼。
在经营业绩上,2023年前三个季度,新网银行实现营业收入38.81亿元,上年同期实现营业收入26.11亿元,同比增长48.64%;实现净利润7.34亿元,上年同期净利润实现4.41亿元,同比增长66.44%,营收净利双增,经营业绩向好。
虽然截至目前,新网银行并没有对外披露2023年的不良数据,但截至2022年年末,新网银行的不良率已经达到1.73%,较上年末上升了0.68个百分点;不良贷款规模搞大10.87亿元,同比增长136%。拉长时间线来看,截至2018年至2022年年末,新网银行的不良率分别为0.39%、0.61%、1.19%、1.05%、1.73%,不良路可谓一路激增,资产质量下行。
在风险计提上,新网银行也是一路下滑,截至2018年至2022年年末,该行的拨备覆盖率分别为683.03%、513.83%、334.51%、345.14%、182.65%,拨备覆盖率大幅度缩水,2022年更是大降162.49个百分点,低于300%的市场监管红线。
2023年7月,从2016年就担任首席风险官的徐志华离职,作为筹建新网银行的“元老级”人物,同时也是该行的核心高管副行长,尽管新网银行表示,徐志华离职原因是个人原因主动离职,但也有媒体称,徐志华的离职和新网银行持续走高的不良率有关。
股东存瑕疵
此外,《商讯·公司金融》注意到,企查查显示,新网银行的八名大股东里,有三名都存在股权质押,且均被列为被执行人、被限制高消费。
新网银行的第五大股东四川省巨洋企业管理集团有限公司(下称“巨洋企业管理”)持新网银行的股份18000.00万股,持股占比6.00%,而巨洋企业管理的这部分股份在2018年7月31日就全部登记股权出质且均被冻结。
这笔股权还曾在2021年12月以3.22亿元等同评估价的起拍价登上拍卖场,却因为无人报名而流拍。值得注意的是,早在同年5月份,巨洋企业管理的这笔股权就已经在拍卖平台露过面了,当时的起拍价为3.63亿元,评估价为5.18亿元,但因撤回未能成功拍卖,时隔七个月这笔股权再次露面时,评估价已经下降了37.85%。
目前巨洋企业管理还有两条被执行人记录,被执行金额为2448.56万元;11条限制高消费记录,涉案金额共计114384.63万元。
新网银行的第七大股东四川省雄州贸易有限公司(下称“雄州贸易”)持有新网银行的股份9000.00万股,持股占比3%,其所持股份均被冻结。此外,雄州贸易目前共有12条被执行人记录,被执行金额为42423.19亿元;26条限高记录,涉案金额为1892.07万元。
新网银行的第八大股东南充嘉美印染有限公司(下称“嘉美印染”)持有新网银行的股份9000.00万股,持股占比3%,这笔股权在2018年11月14日就被登记质押。目前嘉美染印有15条被执行人记录,被执行金额达25227.67亿元;5条失信被执行人记录,涉案金额为324.98万元;45条限高记录,涉案金额达2314.37万元。
值得注意的是,虽然企查查目前仍然显示雄州贸易和嘉美印染属新网银行的第七、第八大股东,但2023年这两大股东所持股权先后登上拍卖场,雄州贸易所持3%股权于6月被拍卖,成交价为1.93亿元,比评估价高出36.79%;嘉美印染所持股权在8月拍卖,成交价为1.93亿元,和评估价相同。
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