当前的金融行业不能只是看起来蓬勃发展,想要其未来能够更加行稳致远,就必须敢于对其内部做个“大手术”。

【沪港通锦囊】宋清辉:防金融风险 银行业要动“大手术”

近年来,监管层对银行业的监管日益趋严。根据国家金融监督管理总局近期公布的行政处罚信息统计可知,2023年全年监管针对银行业开出2,336张罚单,合计罚没金额23.95亿元。对此,我认为,监管层发布的各种监管政策以及处罚,目的就是为了防范金融风险。金融危机的成因有很多种,诱因也有很多,但归根结底还是因为最开始的风控不过关,风险的不断积累最终导致危机产生。

资本市场中,有的人可能会认为金融监管是通过人为手段违背了金融市场规律,不利于金融业的发展,但与此同时,也有人认为,对于金融市场违规违法行为,越是不加以严厉制止,金融市场越是会畸形发展。监管层近年来对金融业监管的不断加码,既是“亡羊补牢”之举,也是对今后金融风险的“未雨绸缪”。

防金融风险要“未雨绸缪”

对于银行业风险,监管层的要求是要各银行机构要看清自身当前的风险,对以后存在的风险业务要加以控制,对以前就有的风险业务要采取合理的化解方式,同时还要提高、加快处理风险、释放风险的能力,将风险牢牢控制在可控范围之中。

通俗来说,就是要求银行金融机构加强风险的事前、事中和事后监管。实际上,对于一个真正成熟的银行金融机构而言,其自身就应该做到这些方面的监管,而不需要监管层常常为之操心。

金融机构应加强自我监管

当前,观察到银行业的对外宣传往往都是将客户服务放在第一位,强调能够为客户提供多种多样的服务,在品牌宣传中这样表述的确能够提升银行的影响力,更有利于银行获得更多的客源,以便实现银行最真实的目的,尽最大可能获取最多的利益。尤其是银行面对大客户时,他们会对大客户们言听计从,想方设法满足这些客户们的需求,以便一次性就赚个盘满钵满,底线的松动或是无视底线,风险便因此而产生。

未来监管层应该通过两种方式进行监管,一是继续推出各式各样已经深思熟虑的监管政策,“堵”住银行金融机构可能出现的种种漏洞;二是要继续通过审计、核查、现场走访等方式对各级金融机构进行监管。

银行从业员队伍亟须整顿

未来对金融业的监管,不能还像以往那样“治标不治本”,而是需要进一步深入银行金融机构当中,对银行从业人员的选拔、资质、诚信等方面进行调查、监督等等,以此确保从业人员对金融风险的把控、对金融工作的专业化程度。

在此需要着重指出的是,当前的金融行业不能只是看起来蓬勃发展,想要其未来能够更加行稳致远,就必须敢于对其内部做个“大手术”。

作者为著名经济学家宋清辉,著有《强国提速》。本栏逢周一刊出