宋清辉：防金融风险 银行业要动“大手术”

当前的金融行业不能只是看起来蓬勃发展，想要其未来能够更加行稳致远，就必须敢于对其内部做个“大手术”。

【沪港通锦囊】宋清辉：防金融风险 银行业要动“大手术”

近年来，监管层对银行业的监管日益趋严。根据国家金融监督管理总局近期公布的行政处罚信息统计可知，2023年全年监管针对银行业开出2,336张罚单，合计罚没金额23.95亿元。对此，我认为，监管层发布的各种监管政策以及处罚，目的就是为了防范金融风险。金融危机的成因有很多种，诱因也有很多，但归根结底还是因为最开始的风控不过关，风险的不断积累最终导致危机产生。

资本市场中，有的人可能会认为金融监管是通过人为手段违背了金融市场规律，不利于金融业的发展，但与此同时，也有人认为，对于金融市场违规违法行为，越是不加以严厉制止，金融市场越是会畸形发展。监管层近年来对金融业监管的不断加码，既是“亡羊补牢”之举，也是对今后金融风险的“未雨绸缪”。

防金融风险要“未雨绸缪”

对于银行业风险，监管层的要求是要各银行机构要看清自身当前的风险，对以后存在的风险业务要加以控制，对以前就有的风险业务要采取合理的化解方式，同时还要提高、加快处理风险、释放风险的能力，将风险牢牢控制在可控范围之中。

通俗来说，就是要求银行金融机构加强风险的事前、事中和事后监管。实际上，对于一个真正成熟的银行金融机构而言，其自身就应该做到这些方面的监管，而不需要监管层常常为之操心。

金融机构应加强自我监管

当前，观察到银行业的对外宣传往往都是将客户服务放在第一位，强调能够为客户提供多种多样的服务，在品牌宣传中这样表述的确能够提升银行的影响力，更有利于银行获得更多的客源，以便实现银行最真实的目的，尽最大可能获取最多的利益。尤其是银行面对大客户时，他们会对大客户们言听计从，想方设法满足这些客户们的需求，以便一次性就赚个盘满钵满，底线的松动或是无视底线，风险便因此而产生。

未来监管层应该通过两种方式进行监管，一是继续推出各式各样已经深思熟虑的监管政策，“堵”住银行金融机构可能出现的种种漏洞；二是要继续通过审计、核查、现场走访等方式对各级金融机构进行监管。

银行从业员队伍亟须整顿

未来对金融业的监管，不能还像以往那样“治标不治本”，而是需要进一步深入银行金融机构当中，对银行从业人员的选拔、资质、诚信等方面进行调查、监督等等，以此确保从业人员对金融风险的把控、对金融工作的专业化程度。

在此需要着重指出的是，当前的金融行业不能只是看起来蓬勃发展，想要其未来能够更加行稳致远，就必须敢于对其内部做个“大手术”。

作者为著名经济学家宋清辉，著有《强国提速》。本栏逢周一刊出

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