2024年的第一个工作日，李明和同事们如常聚集在茶水间，享受片刻的闲聊时光。他们无意间提起了近日沸沸扬扬的招商银行事件——涉及近6000万绩效薪酬的追索扣回。这个消息瞬间打破了平日的宁静，引发了众人的热议。

银行业的风云变幻莫测，这一次再次得到了印证。

随着话题的深入，大家的讨论自然转向了各大银行的薪酬待遇。回想2022年，中信银行员工凭借高达超60万的平均年薪，在众多银行中脱颖而出，稳居薪酬榜首。那时的中信银行无疑是行业内的璀璨明星，令从业者羡慕不已。

然而，岁月流转，2023年已然成为过去。当2024年各银行薪酬披露时，中信银行员工还能凭借高薪成为被从业者羡慕不已的对象吗？

1、处罚接二连三，合规难局待破

2023年末，监管力度不减，对多家金融机构进行了行政处罚，其中12月1日，根据国家金融监督管理总局公布的行政处罚消息，中信银行因56项违规行为受到重罚，罚款总额高达22475.18万元。具体来说，中信银行总行被罚款15242.59万元，同时被没收违法所得462.59万元；其分支机构也未能幸免，共计被罚款6770万元。

图自：国家金融监督管理局官网

中信银行此次被罚的具体违规行为包括：未严格遵守高管准入规定、在重大关联交易信息披露方面存在疏漏、案件防控措施不力、违规为收购保险公司股权提供并购贷款、通过发放大量贷款来掩盖本行不良贷款、利用不正当手段规避信贷资金监管、向不符合条件的非融资性担保公司提供授信支持，以及理财业务风险隔离措施不符合监管标准等。

当晚中信银行回应称，国家金融监督管理总局此次公布的处罚决定是对该行2019年综合检查结果的行政处理，与早前对前任行长孙德顺严重违法违纪案件的司法判决相呼应，均彰显了中央金融工作会议关于强化金融监管、化解金融风险的坚定立场。中信银行对此表示深刻反省，完全接受处罚，并将坚决执行相关决定。

同时中信银行在声明中强调，所有受罚问题均发生在2019年及以前，并已根据监管机构的指导意见完成了全面整改工作。同时，银行已对相关责任人员进行了严肃的内部处理。

不过，2023年，中信银行多地分行因违反金融监管规定，就曾相继收到国家金融监督管理总局及其地方监管局的罚单。

8月4日，山东监管局发布罚单显示，中信银行济宁分行因违规租赁营业场所和贷后管理松懈，严重违背了审慎经营的原则，被罚款200万元。同时，时任行长王某某因对上述违规行为负有直接责任，被取消终身高级管理人员任职资格，并禁止终身从事银行业工作。

8月10日，中信银行济南分行因违反账户管理规定等七项违规事由，不仅被警告，还被罚款105万元，并被没收违法所得6807.75元。此外，两位相关责任人员——时任零售银行部总经理的王某和时任公司银行部总经理的周某某，也因对分行的违法行为负有责任，各自被罚款1.5万元。

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此外，中信银行2023年也收到了多张国家外汇管理局开出的罚单，其中不乏千万罚单：

6月19日，中信银行深圳分行因擅自提供对外担保行为，未按规定办理经常项目资金收付行为，被国家外汇管理局深圳市分局处罚款1175万元，没收违法所得0.44万元。

7月31日，中信银行哈尔滨分行因办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查和违反外汇登记管理规定，被国家外汇管理局黑龙江省分局给予罚款70万元整，没收违法所得12.27万元。

11月20日，中信银行天津分行因违反规定办理结汇业务，被国家外汇管理局天津市分局处罚款25万元，没收违法所得59.06万元。

11月29日，中信银行西安分行因办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查，被国家外汇管理局陕西省分局处20万元罚款，并没收违法所得2.25万元。

……

一年内收到如此多张罚单，无疑暴露了中信银行在合规方面存在的诸多问题，显示出中信银行在执行监管要求上还存在不足，亟需提升合规管理水平、保障稳健运营。

2、前三季度营收下滑、非息收入减少

在利率进入下降通道和存款成本刚性的背景下，银行的净息差受到压力，同时非利息净收入也出现下滑。在这些因素共同作用下，2023年前三季度中信银行面临多重挑战，导致营业收入规模下降，非息收入减少，资产质量面临挑战。

中信银行三季报显示，1—9月，中信银行实现营业收入1562.28亿元，同比下降2.62%，归母净利润514.33亿元，同比增长9.19%。其中第三季度营业收入为500.54亿元，同比下降3.8%。

报告期，公司的利息净收入为1092.39亿元，同比下降1.9%；非利息净收入469.89亿元，同比下降4.25%。

首先，利率下行和资产收益率承压导致利息净收入下降。在利率市场化的环境下，银行存贷款利差的收窄是必然趋势。然而，由于存款成本具有刚性，银行在降低贷款利率的同时难以有效降低存款成本，从而导致净息差受到压缩。

数据显示，中信银行2023年前三季度的净息差为1.82%，同比下降0.14个百分点，这一趋势对银行的盈利能力构成了挑战。

其次，非利息净收入的下降也对中信银行的营业收入产生了影响。非利息收入是银行营收的重要组成部分，主要包括手续费及佣金收入、投资收益等。然而，受市场因素影响，理财手续费下降，同时投资收益及公允价值变动损益减少，导致中信银行非利息净收入同比下降4.25%。

另外，中信银行在资产质量方面整体上有所改善，但不良贷款余额却增加了15.88亿元。

其中，损失类贷款在不良贷款中居首位。损失类贷款是指银行在采取所有可能的措施后仍无法收回的贷款部分，其损失概率基本上在95%—100%，而这类贷款的增加往往意味着银行在未来可能面临更大的资产减值压力和风险敞口。

3、践行社会责任，金融本色不变

虽然2023年中信银行面临合规挑战、屡屡被罚且营收有所下滑，但也有令人感觉眼前一亮的业务表现，养老金融、普惠金融就在其中。

当前，养老金融、普惠金融被列入推动金融高质量发展的重要内容，其社会价值和战略意义被推至新的高度。

金融机构不仅为养老产业发展提供融资支持，还在个人养老金的积累与保值增值方面不断尝试，拓展服务边界。

中信银行已与中国老龄协会、中国老年大学协会达成战略合作，正式推出“幸福+”养老金融服务体系，在全国建设了55家“幸福+”老年特色网点，年内已推出中医养生、膳食营养、传统文化手作、老年金融知识、老年客户防范金融诈骗等多种适老活动。

而且，中信银行“‘幸福+’养老金融服务”案例以领先性、创新性、惠民性的优势成功入选2023年服贸会服务示范案例名单，显示出中信银行在该业务上的储备与优势。

此外，中信银行成立了以党委书记、董事长任组长的普惠金融领导小组，创新打造“总行六统一+分行四集中”特色模式，专业高效提升普惠金融服务能力和水平。

自2018年成立普惠金融部至2023年10月末，中信银行普惠金融贷款余额从1300亿元增长到5300亿元，有贷户从8万户增长到27万户，资产质量稳定在较好水平。

4、结语

茶水间的闲聊还在继续，话题已经从中信银行员工2023年薪酬能否继续排名第一，变到了某网红劝大家别发大财上，虽然这两个话题看似毫无关联，但它们又都反映了一个共同的问题：人们对于财富和成功的追求。

对于中信银行来说，员工薪酬排名第一固然是一种荣誉，但更重要的是如何保持这种优势并不断提升自己的竞争力。在当前经济形势下，银行面临着诸多挑战和不确定性，如市场竞争、监管政策、技术创新等。中信银行需要不断求变，积极应对这些挑战，才能在激烈的市场竞争中立于领先地位。

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