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对上海银行来说，被处罚似乎已经不是新闻了，只是今年有点多。

12月20日，官方处罚信息公开表显示，上海银行股份有限公司南通分行因存贷挂钩、信贷管理不尽职、表外业务贸易背景审查不严，被国家金融监督管理总局南通监管分局处罚款95万元。

此外据另两张行政处罚信息公开表显示：

上海银行南通分行两位管理人员因对信贷管理不尽职、表外业务贸易背景审查不严负有责任，被予以警告并处罚款。

01 屡遭处罚，合规之困何时可解

今年以来，上海银行已经多次因为各种违规行为而受到监管机构的处罚，这些违规行为涉及贷款管理、内部控制、风险管理等多个方面，显示出该行在内部管理和风险控制方面存在一定问题，也使得上海银行的声誉和形象受到影响。

11月27日，上海银行因违反了《外国投资者境内直接投资外汇管理规定》第十二条第二款，未尽职审核办理股权转让购付汇业务，处罚款70万元，没收违法所得257.23万元，罚没款合计327.23万元。

11月17日，上海银行因存在32项违法违规事实收到两张690万元的大额罚单，累计遭罚1380万元。

4月28日，国家外汇管理局上海市分局对上海银行开出巨额罚单，因其在结售汇、外币理财、内保外贷、虚增交易量以及外汇市场交易等多个领域的违法违规行为被给予警告、没收违法所得19.9万元，并处罚款9834.5万元，罚没款合计9854.4万元。

此外，4月27公告国家外汇管理局上海市分局公布的另3份行政处罚决定书显示：

时任上海银行深圳分行运营管理部总经理的邓某某，对上海银行“已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务”的行为负有责任，给予警告，并处罚款7万元；

作为上海银行金融市场部高级副经理张某，对上海银行“虚增银行间外汇市场交易量”的行为负有责任，给予警告，并处罚款7万元；

作为上海银行网络金融部资深副主管的周某某，对上海银行“无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务”的行为负有责任，给予警告，并处罚款6万元。

从整个行业看，我国金融监管部门及其派出机构2023年对上市银行开出的罚单数量与金额呈现显著上升趋势，但上海银行屡遭处罚背后，无疑暴露了该行在内部管理和风险控制上的不足，也凸显了当前上海银行在合规经营上面临的严峻挑战。

02 业绩受压，行业平均增速何日能及

根据上海银行公布的2023年前三季度业绩报告显示，该行在营收和净利润方面均呈现出增长放缓的趋势，甚至低于同行业平均水平，这无疑给上海银行的未来发展又蒙上了一层阴影。

前三季度，上海银行实现营业收入392.73亿元，同比减少5.76%，实现归母净利润173.45亿元，仅同比增加1.03%。

而在第三季度，该行实现营业收入129.1亿元，同比下滑5.96%，实现归母净利润45.1亿元，同比增加微弱的0.38%。这一业绩表现一定程度上低于市场预期。

此外受息差收窄等政策影响，该行的利息净收入下滑严重：前三季度，上海银行的利息净收入仅为272.46亿元，同比减少7.26%。

更为严峻的是，手续费及佣金的净收入也呈现大幅下滑趋势，其下滑速度甚至超过了整体营收的下滑速度。

对比2022年和2023年的三季报数据，我们发现：2021年1—9月、2022年1—9月以及2023年1—9月，上海银行的中收规模分别为60.9亿元、51.12亿元和39.17亿元。这意味着在短短两年时间内，中收规模缩减了高达35.68%。

这一趋势不仅令人担忧，也凸显出上海银行在营收方面所面临的巨大挑战。

与此同时，上海银行在资产规模方面虽然保持了一定的增长，但增速也有所放缓：截至三季度末，该行资产总额达到3.06万亿元，较上年末增长6.27%，虽然依然保持着一定的规模优势，但与过去的高速增长相比，这一增速显然不够理想。

需要注意的是，银保渠道压降费用对银行业的中收也将带来不利影响，这对于已经面临营收压力的上海银行来说，无疑雪上加霜。

此外，值得关注的是，《商业银行资本管理办法》已经正式公布，并将于2024年1月1日开始实施。据业内人士分析，资本新规实施后，货币基金等穿透难度较高的公募基金产品的风险权重将会有所提升。这意味着商业银行在资本补充方面将面临更大的压力，而对于上海银行而言，如何在这样的政策环境下保持稳健的资本充足率并寻求新的发展机会，将是一个严峻的挑战。

03 新帅上任，低谷之困“破”在眉睫

12月11日，上海银行公告显示，因组织工作调动，朱健辞去该行副董事长、行长等职务，该辞任于当日经董事会审议通过并生效。公告同时宣布，董事会选举施红敏为该行副董事长，并聘任其为该行行长。

施红敏于1968年出生，清华大学技术经济专业毕业，其职业生涯主要围绕银行系统展开，且曾长期在中国建设银行担任要职。

根据公开资料，施红敏曾任中国建设银行股份制改革领导小组办公室财务组副处长，中国建设银行上海市分行第一支行副行长，中国建设银行信用卡中心会计结算部高级经理，中国建设银行信用卡中心党委委员、总经理助理、副总经理，上银基金管理有限公司董事，上海尚诚消费金融股份有限公司董事长，以及中国银联股份有限公司董事。

2013年4月，施红敏加入上海银行，担任首席财务官；2016年5月，晋升为上海银行副行长。

在最近的人民银行上海总部2023年第四季度新闻发布会上，身为上海银行副行长的施红敏分享了该行在支持科创企业和服务小微企业方面的成绩。

他表示，为了积极响应上海“科创中心”建设，上海银行通过“沪科专贷”和“沪科专贴”等专项产品，大力扶持具有高创新性和高价值的科技企业。

截至10月末，已通过“沪科专贷”累计放贷近40亿元，通过“沪科专贴”发放资金55亿元。此外，今年1-10月，该行还获得了支小再贷款资金支持累计达230亿元。

施红敏还强调，上海银行充分利用支小再贷款等政策工具，有效推动了普惠金融业务的发展。目前，全行普惠贷款规模已突破1370亿元，服务的小微和民营企业客户近40万户，年均增长超过100%。

从履历看，施红敏具有丰富的银行业从业经验，对银行业务有深入的理解和实践经验，外界相信在他的带领下，上海银行将会在财务管理和合规控制方面取得显著成效。

之前，施红敏曾表示，和以往相比，金融业特别是财富管理行业正在发生3方面变化，首先是从资金流向看，之前高净值客户的资金绝大部分由银行之外的金融机构承担，而如今，居民资金大部分流向了银行。

其次是从银行客户的财富管理行为变化来看，主要体现为“一升一降”。一升，就是重视财富管理的客群规模越来越大，广大客户的理财意识普遍提升；一降，就是客户对理财的认识不断回归理性，过去盲目追高的非理性冲动明显下降，对理财风险与回报的关系有更加清醒的认识。

再者是从银行来看，更加重视自身渠道建设，健全责任体系和信息披露体系，使银行渠道成为客户财富管理可以信赖的渠道。

施红敏称，“在这一过程中，银行不再把自己简单的定义成是一个销售渠道，更多的则是向客户体现自身的专业性。”

基于上述变化，上海银行内部曾喊出口号：“重塑财富管理业务”。施红敏表示，“在我们意识到新时代来临的时候，我们就更注重打造银行的专业性，比如和更多的优秀机构合作，为不同投资者的资产配置需求提前做好准备。”

在超新星财经看来，上海银行作为我国银行业中的实力派，一直以来都以稳健的经营和优质的服务赢得了市场的认可，虽然近期面临一些挑战，但短暂的低谷并不代表长久的困境，上海银行有望通过一系列的改革和创新，实现业务的进一步发展和提升。

这一切，让我们拭目以待。

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