​《老友基》霞路/作者

有些基民朋友在基金销售平台注册时，没有按照实际情况，填写个人信息或风险测评问卷草草了事，导致在购买基金时遇到各种各样的问题，甚至无法开户购买基金。那么，在注册时填写个人信息进行风险测评究竟有什么作用呢？

一、风险测评有什么作用？

2017年7月1日，《证券期货投资者适当性管理办法》开始施行，其核心是“将合适的产品销售给合适的投资者”，就是要让投资者的风险承受能力水平与其购买基金的风险水平相匹配。《基金募集机构投资者适当性管理实施指引(试行)》要求，基金募集机构应当向普通投资者提供风险测试问卷，对投资者的风险承受能力进行测试，并告知风险等级评价结果。

事实上，注册时平台要求填写个人信息和进行风险测评，都是为了帮助我们了解自己的风险承受能力，让我们能够更方便地找到适合自己风险承受能力的基金产品。填写完成后，机构将会对我们的信息进行核实和判断，一般在5个工作日内，我们就可以知道自己的风险承受能力类别了。

如果填写了虚假的个人信息，或不按实际情况进行风险测评，得出不符合事实的风险承受能力等级，从而买了不符合自己投资目标的基金，就有可能得不到目标的收益，甚至遭受难以承受的损失。所以，虽然风险测试的题目一般只有十几条，但是我们也要认真完成哦。

二、专业投资者与普通投资者有什么区别？

经常能在各种渠道看到“普通投资者”或“专业投资者”之类的词，那怎样知道自己是“普通投资者”还是“专业投资者”呢？这两者又有什么区别？

其实啊，大部分的基民朋友都是普通投资者，而专业投资者大部分为包括证券公司、期货公司和基金公司等金融机构，或者是一些社会保障基金、养老基金等，但是也有一些符合条件的自然人成为了专业投资者。

专业投资者在资金上较普通投资者更为充裕，在投资上具有更多自由；而普通投资者则在信息告知、风险提示、适当性匹配等方面依法享有特别保护。

作为普通投资者，怎样才可以变成专业投资者呢？

事实上，普通投资者和专业投资者的身份是可以互相转化的。符合条件的自然人向基金募集机构提出申请，并提供相关的证明材料，等基金募集机构的核查与评估通过后，普通投资者就可以转化为专业投资者啦。但需要注意的是，转化为专业投资者后，以前作为普通投资者所享有特别保护的权利就享受不到了，而要在申请转化的时候确认自主承担可能产生的风险和后果。

三、风险承受能力等级和基金的风险等级有什么关系？

在基金销售平台填写完问卷后显示自己的风险承受能力等级是C3，这是什么意思呢？

普通投资者的风险承受能力由低到高，至少应分为C1、C2、C3、 C4、C5五个等级，等级越高代表投资者能够承受的风险越大。其中，C1等级中还包含风险承受能力最低等级，是指不具有完全民事行为能力、没有风险容忍度或者不愿承受任何投资损失或法律、行政法规规定的其他情形的自然人。

相应地，按照风险水平，基金也由低到高分为了R1、R2、R3、R4、R5五个等级，风险等级越高,基金的风险越大。

不同风险承受能力等级分别与不同的基金风险等级匹配，如C1级别的投资者可以购买风险等级为R1的基金，C5级别的投资者则可以购买R1至R5所有风险等级的基金产品。

如果风险测评结果与实际情况不同，该怎么办？

一般基金募集机构每年会对投资者提醒进行一次风险测评，帮助投资者了解到自己的风险承受能力等级是否出现变化。如果投资者认为当前自身的风险承受能力水平与风险测试结果不相同，可以重新进行风险测试，或者向基金募集机构提交材料更新信息，以调整风险承受能力等级。

假设，某投资者目前风险承受能力等级为C2，但是想购买风险等级为R4的基金，可以实现吗？

答案是，可以。如果投资者主动要求购买与自身风险承受能力不匹配的基金产品，可以向基金募集机构提出申请，明确要求购买具体的、高于自身风险承受能力等级的产品。但需要声明基金募集机构和工作人员没有主动推介该基金产品的信息，且需要表明的确是需要购买该基金产品，而且能主动承担相应的风险和后果。

但是，基金管理人或销售机构禁止向风险承受能力最低级别投资者销售高于其风险承受能力的基金产品。

当然，风险测评也只是给我们了解自己风险承受能力水平的途径之一，我们自己具体能承受多大的风险、能够承受怎么样的风险，还需要结合自己的理财规划、职业规划、收入支出出水平和消费需求等各方面的因素综合考虑。“养基”不简单，合适的才更重要。