Z链研究员｜李慧君 编辑｜LZ

浦发银行在2021年里核心价值发生了什么变化？

一、成长性是否保持？

2021年浦发银行营业收入1909.82亿元同比下降2.75%，净利润530.03亿元下降9.12%。收入比近5年最高2020年1963.84亿元下降2.75%、利润较近5年中最高2019年589.11亿元下降10.03%，净利率28.15%比近5年最高2018年32.95%下降4.80个百分点，净资产收益率8.75%比近5年中最高2017年14.45%下降5.70个百分点。

2021年10股派现金4.10元，现金分红率25.26%。

2020年10股派现金4.8元，现金分红率25.50%。

二、2021年重要事项有什么变化？

1.编制“十四五”发展战略规划和创新规划，提出推进轻型化、双碳、数字化三大转型战略。

2. 2021年承销绿色债券同比增长730%；发布“浦发绿创”特色品牌，绿色信贷余额3113.35亿元，在碳减排支持工具支持下累计向84个项目发放碳减排贷款147.08亿元，排名股份制银行首位。

3. 2021年打造“股、债、贷”一体化科技金融生态圈服务模式，科技企业客户数超4万户同比增长20%，贷款余额超3000亿元增长26%，服务科创板客户超过70%。

4.聚焦中概股回归、国企改革市场机遇，新发放并购贷款600.06亿元增长23.38%，主承销债务融资工具5326亿元，承销金额排名全市场前列。

5.落地产业数字金融SaaS平台，推进API“千家万户”链接；优化线上渠道，手机银行交易量破千亿级大关，浦惠到家平台注册用户破2000万大关。

三、存款、贷款有什么变化？

2021年吸收存款总额44030.56亿元，，同比增长8.01%，占总负债比例59.03%，同比增长3.22个百分点；发放贷款和垫款总额47860.40亿元，同比增长5.56%，占总资产比例58.82%，同比增长1.79个百分点。

1.公司存款33773.57亿元，同比增长8.44%；个人存款10229.96亿元，同比增长6.62%。

2.定期存款23146.32亿元，同比增长6.99%；活期存款20857.21亿元，同比增长9.17%。

3.企业贷款24077.28亿元，同比增长4.42%，占比50.31%，同比下降0.55个百分点。

票据贴现金额4876.92亿元，同比增长11.88%，占比10.19%，同比上升0.58个百分点；

个人贷款金额18906.20亿元，同比增长5.49%，占比39.50%，同比下降0.03个百分点。

4.按五级分类划分，正常类贷款46,055.16亿元,同比增长6.16%，占比96.82%，同比上升0.53个百分点。

关注类贷款1,036.95亿元，同比下降11.42%，关注类贷款率2.17%，同比下降0.41个百分点；

不良贷款768.29亿元，同比下降2.08%，不良贷款率1.61%，同比下降0.12个百分点。

四、资本管理有什么变化？

1.浦发银行2021年资本净额8177.15亿元，同比增长2.36%；资本充足率14.01%，同比下降0.63个百分点。

2.一级资本净额6589.29亿元，同比增长4.65%；一级资本充足率11.29%，同比下降0.25个百分点。

3.核心一级资本净额5484.86亿元，同比增长5.63%；核心一级资本充足率9.40%，同比下降0.11个百分点。

4.杠杆率7.04%，同比增长0.07个百分点。

五、公司金融、零售金融、金融市场业务有什么变化？

1. 2021年对公营业净收入642.88亿元，公司客户数达到189.72万户，同比增加21.73万户。

2. 2021年零售营业净收入659.30亿元，存款余额突破万亿元大关，零售贷款余额达到18,746.29亿元。

3. 2021年金融市场业务营业净收入378.4亿元，主动运作资金类资产规模2.2万亿元。

六、区域业务有什么变化？

浦发银行在国内大中城市以及沿江沿海、东北和中西部地区的重要中心城市先后进行了发展布局。

1. 2021年，浦发银行在长三角地区业绩最好，营业收入400.95亿元，同比增长5.49%；占比20.99%，同比增长1.64个百分点。

珠三角及海西、环渤海、中部地区规模相近，营业收入分别为138.83亿元、155.38亿元、157.78亿元，分别同比增长9.01个百分点、下降0.23个百分点、增长1.32个百分点。

西部、东北地区规模较小，营业收入分别为97.45亿元、40.16亿元，分别同比增长0.22%、下降17.33%。

2. 2021年，长三角地区贷款金额14,851.26亿元，占比31.03%，同比增长0.53个百分点。

珠三角及海西地区、环渤海地区、中部地区、西部贷款金额分别为5,762.28亿元、6,183.90亿元、5,597.92亿元、5,961.72亿元，分别占比12.04%、12.92%、11.70%、12.46%。

东北地区贷款金额为2,024.29亿元，占比4.23%。

七、借款行业结构发生了什么变化？

1.浦发银行贷款余额中，投放占比前三位的行业分别为制造业、租赁和商务服务业、房地产业，占比分别为9.07%、8.81%、6.92%；分别增长了0.42个百分点、增长了0.83个百分点、下降了0.72个百分点。

2.从增速看，租赁和商务服务业增长速度相对较快，占比由7.98%增长至8.81%；贷款金额由3,619.07亿元增长至4,216.41亿元，同比增长了597.34亿元。

3. 2021年，浦发银行前十名贷款客户贷款总余额889.49亿元，占贷款总额1.86%；其中最大一家客户贷款余额为131.23亿元，占贷款总额0.28%。

2020年，前十名贷款客户贷款总余额645.74亿元，占贷款总额1.42%；其中最大一家客户贷款余额100.00亿元，占贷款总额0.22%

八、分行排名有什么变化？

浦发银行已在31个省、直辖市、自治区以及香港特别行政区、新加坡、伦敦开设了42家一级分行，共1,684个分支机构。

按资产规模排名，2021年浦发银行最大分支机构为上海分行，资产规模11,334.43亿元，比第二的北京分行5.764.12亿元高出96.64%。

2021年浦发银行最末位分支机构是河北雄安分行，资产规模只有1.16亿元。

九、三张表怎么样、有什么变化？

资产负债表：

2021年，资产总额81,367.57亿元，同比增长2.35%；负债总额74,585亿元，同比增长2.11%%；所有者权益合计6,782.18亿元，同比增长5.02%。

不良贷款率1.61%，同比下降0.12个百分点；

拨备覆盖率143.96%，同比降8.81个百分点；

利润表:

1. 2021年营业收入1,909.82亿元，同比下降2.75%。

利息净收入1,359.58亿元，同比下降1.89%；非利息净收入550.24亿元，同比下降4.81%。

2. 2021年营业支出1,317.77亿元，同比增长1.64%。

税金及附加20.04亿元，同比下降5.34%；

业务及管理费499.78亿元，同比增长7.01%；

资产减值损失0.13亿元，同比增长116.67%；

信用减值损失783.31亿元，同比下降1.53%。

3. 2021年营业利润592.05亿元，同比下降11.28%；营业利润率31.00%，同比下降2.98个百分点。

4. 2021年归母净利润530.03亿元，同比下降9.12%；销售净利率28.15%，同比增长1.89个百分点。

现金流量表：

1.经营活动产生的现金流量净额-2,571.92亿元，同比下降303.50%；

2.投资活动产生的现金流量净额427.40亿元，同比增长130.17%；

3.筹资活动产生的现金流量净额1,148.65亿元，同比下降14.37%。

十、控制人、重要股东有什么变化？

第一大股东是上海国际集团有限公司，与控股子公司合并持股29.67%；

十一、2022年或更远期有什么计划？

2021-2025年，以“全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行，推动全行成为新时代金融业高质量发展的排头兵和先行者”为战略目标。

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来源：蓝筹企业评论