手机在手，天下我有。回想一下，你有多久没有去银行办理业务了？你又有多久没有触碰过人民币了？

当越来越多的用户偏爱手机银行办理金融业务，偏爱移动支付进行日常消费，作为银行主要获客渠道的物理网点被逐渐弱化。

近日，记者发现，剔除合并、重组等影响，银行年内已有1221家物理网点“关门谢客”。与之对应的是，银行网点的员工数量也在不断减少。

银行网点持续“瘦身”

近年来，银行线下物理网点数量的不断削减一度引发社会关注。

根据中国银行业协会的数据，2018年至2020年，中国银行的网点数量已连续三年出现下滑。据有关机构数据显示，仅2020年，我国就有2938家银行网点关停。

2021年上半年，银行网点数量减少的趋势仍在持续。以六大行为例，根据半年报数据，今年上半年，六大行中有4家营业网点的数量出现下降，六家银行合计较上年末减少营业网点171家。

其中，建设银行上半年营业网点减少85家，农业银行减少49家，中国银行减少31家，交通银行减少6家。

与银行网点缩减相对应的是，银行的员工数量也在不断减少。

通过梳理六大行半年报发现，截至2021年6月末，六大国有银行合计员工180.04万人，相比2020年末减少了2.56万人。

其中，工行减少了9452人，农行减少了4919人，建行减少了3916人，中行减少了3490人，邮储银行和交行分别减少了3012人和826人。

一大行理财经理指出，“减少的主要是柜员，因为很多原来柜台业务，客户现在自己通过线上或者机器就可以完成，所以也就不需要这么多的网点以及柜员。”

近日，又有记者根据银保监会行政许可信息梳理发现，截至11月7日，剔除部分银行合并、重组等影响后，年内已终止营业的银行网点已有1221家。

其中，六大行有467家支行以及分理处终止营业；股份制银行累计有184家网点终止营业；城、农商行、村镇银行以及信用合作社方面共有344家支行、223家分处理、2家营业所终止营业。

线上化业务的冲击

事实上，当前银行业正处于金融科技变革关口，银行线下营业网点和员工数量缩减的背后，金融科技以及数字化浪潮的冲击是一个很重要的原因。特别是近两年在疫情影响下，更是加速了银行金融科技线上化布局的进程。

数据显示，2016年至2019年，银行业的平均离柜率分别为84%、87.58%、88.67%、89.77%，呈现逐年上升趋势。

2020年，银行业离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%；离柜交易笔数达3708.72亿笔，同比增长14.59%。同时，银行业的平均电子渠道分流率进一步上升为90.88%。

与离柜率攀升相对应的是，银行的手机银行客户数在不断增长。

以国有银行为例，今年上半年，工农中建以及邮储银行等五家国有大行的手机银行客户数（交行未披露）纷纷增长，半年时间合计新增客户数超过9300万户。

其中，工行新增0.27亿户，建行新增0.15亿户，农行新增0.24亿户，邮储银行和中行分别新增0.15亿户和0.12亿户。

线下网点仍旧重要

虽然金融业务线上化的趋势非常明显，但线下网点的地位仍旧重要，因为银行网点在渠道上仍然有不可替代的作用。

可以看到，在缩减物理网点的同时，银行也在加紧对实体网点的升级改造。数据显示，2018-2020年，银行业金融机构改造营业网点的数量分别为8006个、15591个、12800个。

在实体网点升级改造方面，农业银行、中国银行、建设银行、浦发银行等多家银行纷纷推出5G网点，引入了生物识别、影像识别、人工智能、AR、VR等前沿科技，智慧柜员机、金融太空舱等新设备升级线下网点。

目前，针对银行网点的转型升级，业界普遍认为未来新一代的银行网点将具备智能化、场景化、轻量化的特点。

例如，在智能化方面，银行可以通过借助智能化、自助化的设备实现银行的营销功能，提升用户的体验；借助智能化服务和安防系统，可以降低银行网点相关业务的人员成本。

不过，随着银行网点的智能化改造，一些高频、耗时长的业务将逐渐被迁徙到智能机器办理。但这背后也对银行的人力、物力、成本提出了不少挑战。

一位银行业人士直言，随着业务智能化转型，银行人员结构正在发生重构，银行对技术型人才的需求急速增长。不过，目前市场上的科技管理型人才仍然非常难求。

同时，银行网点的转型，还需要关注老年人等群体的数字鸿沟问题，因此推动网点更加智能的同时，银行还应关注网点服务的人性化。