连续给3个C,银保监会为何认定宝能系前海人寿操作风险大?
5月11日,银保监会公布了2020年保险业偿付能力状况表(季度),对国内近180家保险公司的综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率、风险综合评级等三个指标进行了概况性公示。
从总体上看,国内保险公司的风险综合评级状况在恶化:其一,从数量上看,被评为C类和D类的险企从Q1的4家增至Q4的6家;其二,从评级上看,D类公司从Q1的1家增至Q4的3家。
在上述6家公司中,除了保观察之前多次介绍的中法人寿外,保费收入位列2020年人身险第10名的前海人寿竟然在2020年Q2、Q3、Q4连续三个季度其风险综合评级被评为C类,这着实有点令人吃惊。
先简要介绍一下前海人寿,该公司成立2012年2月,在全国有42家分支公司,主要经营人身险业务,并代理前海财险业务。公司控股股东是宝能系旗下的深圳市钜盛华股份有限公司。
该公司2020年保险业务收入783.47亿元,位列人身险公司第10名,同比增长2.36%;公司净利润11.39亿元,较上年的6.04亿元,涨幅高达88.58%。
所谓风险综合评级C类,官方定义是偿付能力充足率不达标,或者偿付能力充足率虽然达标,但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司。
从综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率来看,前海人寿的这两项指标虽然低于行业平均水平,但总体上勉强是达标的。对此情况,前海人寿解释称,主要是公司的操作风险得分较低。这意味着,监管部门认为,前海人寿的操作风险较大,就给出了较低的分数。
而操作风险是由于不完善的内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险,包括法律及监管合规风险。
上海对外经贸大学保险系主任郭振华曾向媒体解释称,操作风险是指如人员操作不当,行为不合规,给公司带来损失和影响,它属于保险公司固有风险的范畴,需要加强内部管理。
不过,在2020年信披报告中,前海人寿对自身操作风险较大情况并没有正视,反而说明“2020年,公司操作风险管理能力持续提升,管理情况良好,整体风险控制在较低水平。”
在被监管部门连续三次给出风险综合评级C类的状况下,前海人寿还说“整体风险控制在较低水平”,这算不算误导投资者和消费者呢?
被监管部门连续给了3个C,这种负面影响也传导到了前海人寿的业绩上。2021年Q1,该公司保险业务收入510.36亿元,相比2020年Q1的568.87亿元,绝对值减少了58.51亿元,同比下降10.29%。
显然,如果前海人寿的风险综合评级在未来继续不达标的话,对其业绩将继续产生负面影响。而这种情况何时能够改善,只有前海人寿的整改得到监管部门认可为止了。
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