招联金融陷争议:背后为市值万亿招商银行,相关风险高达4000条
10月22日,银保监会消费者权益保护局一则通报显示,监管在检查的过程中,发现了招联消费金融公司四项侵害消费者合法权益行为。
包括:营销宣传存在夸大、误导;未向客户提供实质性服务而不当收取费用;对合作商管控不力;催收管理不到位。
通报中提到,招联消费金融公司在相关宣传页面、营销话术中,未明确说明展示利率为日利率、月利率还是年利率,“超低利率”“0门槛申请”“全民都可借”“随借随还”“想还款可以提前还款”等宣传内容与实际情况不符,存在夸大、误导情况。
该企业因借款合同纠纷案由起诉他人或公司的自身风险达483条,关联风险达到4666条。
大股东为中国联合网络通信有限公司,招商银行持股24%左右。
去年每经曝光南京自杀大学生,放款笔数第一的就是招联!一年内放了16笔。
至2020年上半年,招联消金总资产920.76亿元,净资产99.38亿元;报告期内实现净利润5.78亿元。
在黑猫投诉中,一位用户称,起一直有在使用招联金融,很早之前几次借款提前还款都没有违约金。
这次借款在借款页面仍没有明显提示提前还款需收取违约金,今天打开APP突然发现两笔还款金额各多了200,合共多了400,利用老用户的惯性思维套路用户,且一直宣传的也是随借随还,按日计息,故本人强烈要求取消本次借款违约金。
还有一位用户称,一直有在使用招联金融,之前几次借款提前还款都没有违约金。这次借款在借款页面仍没有明显提示提前还款需收取违约金,今天打开APP突然发现还款金额多了200,利用老用户的惯性思维套路用户,且一直宣传的也是随借随还。
在信贷领域,有一个词叫“负责任贷款”(Responsible lending),什么意思呢,就是在审批每一笔贷款前,放贷机构都应了解清楚借款人的贷款诉求、经济状况,并据此作出理性评估:贷款金额是否满足该客户的需求;客户是否能按时偿还贷款。
与“负责任贷款”对应的则是“掠夺性贷款”(predatory loans),指的是放贷方以不公平、误导性、或不可负担的条款向借款人放贷,其对象通常为低信用、控制力弱的年轻群体、社会边缘或底层群体。
贷款本身是来给人们以更好的生活,而不是毁灭别人的生活。高利贷如何甄别?在大多数银行人看来,非银行借款都算……微信支付宝其实也够高的,不过考虑到普及率,倒也不会太在意。小贷平台的话,基本可以看作高利贷了。
事实上,招联金融面临的不止是合规层面的近忧,还有利率下调的远虑,如何解决消费者投诉和合规问题,是招联金融的下一个命题。
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