7月2日，银保监会发布《关于近期人身保险产品问题的通报》，东吴人寿、复星联合健康、北京人寿、瑞康人寿、合众人寿、阳光人寿、恒大人寿、瑞华健康、北大方正人寿、国宝人寿、昆仑健康、平安健康、友邦人寿、恒安标准人寿、德华安顾、海保人寿、人保寿险、弘康人寿、新华保险等19家险企因存在人身险产品违规而被通报，并要求对照问题认真整改。

在这19家险企中，新华保险因销售误导问题严重而被银保监会单列出来，并表示将依法严肃追责。保观察在《新华保险打响保费冲刺战，谁是它上甘岭式战役的“敌人”？》中写过这家险企的决心，为何新华保险此次被银保监会当作违规典型？

01.卖分红险引发群体性事件风险

相比东吴人寿等存在产品不规范等问题，新华保险因销售误导直接引发了群体性事件风险，这或许是它被监管部门开刀的主要原因。

这份通报显示，新华人寿某长期分红年金保险销售误导问题在某省集中暴露，引发非正常退保和群体性事件风险。

卖个保险还能引发群体性事件风险，新华保险确实露脸了。保观察前两天也写过分红险的坑，分红还不如银行存款，“不买分红险，就躲过了保险业90%的坑”。

这次银保监会从三个层面戳穿了新华保险这款分红险的坑人真面目。

a.夸大产品收益，部分保单存在“十年翻番”的误导宣传。

b.隐瞒保险期间，该产品保险期间为保单生效起至投保人80周岁，部分投保人误以为保险期间为10年，84%的保单将于今明两年满10年；

c.隐瞒退保有损失，不告知投保人提前退保只能领取保单现金价值，扣除费用之后的现金价值可能低于投保人所缴保费。

换成大白话：新华保险业务员小新向消费者王某推荐购买一款分红型保险，吹嘘这款产品多么香，十年后可以翻番。

王某经不住翻番诱惑就购买了，但发现事实并不是小新吹嘘的这样，每年的分红还不如把这笔钱存入银行的利息高，就发现自己上当了。

于是，王某向新华保险提出要退保，但退保后发现领到的钱还没有自己以前缴费高，就是本金损失了。感觉被骗后，像王某一样的消费者就到监管部门去投诉。

对此，银保监会人身险部表态，“上述问题严重违反监管规定，监管部门将依法严肃追责。”

02.为何被当作典型？

分红险经过20年发展，已成为不少人身险公司保费收入的第一来源，但同时也存在诸多问题，保险业的不良形象大部分都是这款产品搞得，所以银保监会此次把新华保险风险产品当作典型处理。

为何新华保险被当作典型？第一是它赶上了银保监会整顿分红险的枪口。7月1日，分红险产品将迎来大调整。这是因为今年2月份银保监会就分红险产品出台收紧新规，而时间节点就是2020年7月1日，“保险公司报送人身保险条款和保险费率审批或备案的，最近季度末责任准备金覆盖率不得低于100%；同时，不符合本通知要求的分红险产品说明书不得继续使用。”

第二是它今年冲保费规模，可能调低了底线。保观察在《新华保险打响保费冲刺战，谁是它上甘岭式战役的“敌人”？》已写过，为了超过它的竞争对手，新华保险给员工下了很大的重担，完不成任务会被处罚。一些员工为了完成任务，不得不做些监管不愿意看到的事情。

第三是销售误导为它的老问题。保观察梳理新华保险近几年年报发现，销售误导一直是它的问题。它在年报中也表示，“根据监管要求和公司战略转型要求，综合治理销售误导是公司的一项重点工作。”

销售误导年年都是新华保险治理重点，结果今年被银保监会当作典型处理，这确实有些打脸。

​