百行征信两周年:个人信用报告查询超1.2亿笔
新年伊始,新冠肺炎来袭,如何在为更广泛人群提供金融服务的同时,确保服务对象信用记录透明、准确的问题,摆在各大金融机构面前。
作为国家级网络金融个人信用基础数据库,百行征信有限公司(下称百行征信)通过整合央行征信中心未覆盖到的互联网、类金融等公共信息,提供囊括民事判决、欠税记录,公积金参缴等在内的征信服务,有效降低金融机构在评估用户信用过程中的风险成本,助力构建专业开放、协作共享和高科技赋能的征信生态圈及产业链。
公开资料显示,百行征信由中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等共同发起组建,于2018年3月19日成立,注册资本10亿元,是中国第一家、也是唯一一家获得个人征信业务经营许可的市场化公司。
▲来源:百行征信官网
成立两年来,百行征信交出一份满意的答卷。截至今年5月22日,已拓展金融机构1710家,签约信贷数据共享机构近1000家,百行个人征信系统收录个人信息主体超8500万人,信贷记录22亿条。累计收录P2P借款人4000余万,基本实现网络借贷人群全覆盖。
为实现数据来源多元化,百行征信还对接了公安身份信息、运营商手机信息、银行卡信息、航空出行信息、铁路出行信息、失信被执行人信息和互金逃废债信息等9类金融替代信息,并与地图地址信息、地方政务信息、生活服务信息等5类信息源达成合作意向。
完备的数据积累,是对外推出各类产品及服务的基础。百行征信先后推出个人信用报告、特别关注名单、信息核验产品、反欺诈系列产品(欺诈规则报告、反欺诈评分、反欺诈风险画像)。
目前,个人信用报告日均查询50万笔,累计使用量超过1.2亿笔;特别关注名单、信息核验、反欺诈系列等增值产品,日均查询25万笔,累计使用量超5300万笔。
在B端(机构端),百行征信服务对象扩大至P2P、小贷公司、消费金融、融资租赁、民营银行、村镇银行、城商行、农商行、全国性股份制商业银行等20余种。
今年4月,百行征信进军企业征信领域,获批开展企业征信。公开资料显示,截至2019年底,共128家企业征信机构在央行分支行完成备案。
▲来源:央行官网
在C端(个人端),百行征信APP上线,主要提供信用资讯以及个人报告查询服务。个人报告内容包括,个人基本信息(身份、居住、职业)、信贷记录(信贷概要、非循环贷款、循环贷款)、本人声明、异议标注及查询记录。
▲来源:网络
在G端(政府端),百行征信与央行成都分行、深圳市福田区政府、江苏省联合征信有限公司等进行合作尝试。
对于互联网金融领域而言,百行征信的出现有利于打破行业信息孤岛现象,有利于解决行业数据的过度采集、非法交易等问题,并实现信息共享、互联互通,提高资源配置效率,降低金融服务成本,扩大其覆盖面和可得性,更好地为实体经济服务。(完)
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