文/晓曦

编辑/初九

本想通过网络借贷度过难关，殊不知其已陷入一场骗局。疫情期间，假冒借贷app诈骗又卷土重来。
 
据360金融反诈实验室公布的数据显示，2019年9月起假冒借贷app骗局集中爆发，随后呈下降趋势。而受疫情的影响，该类骗局又呈高发趋势。最新数据显示，2020年1月骗局增长率为-54.1%，2月增长率突然上升至35%。国家互联网金融风险分析技术平台发布的监测数据显示，截至2020年2月底，发现互联网金融仿冒APP 2801个。
 
据悉，假冒借贷app的诈骗手法通常是，首先通过将假冒app的名称、图标、广告词、功能等基本信息设置成与正规app类似，使消费者难以轻易辨别。而后以低息、免息、高额度办理贷款做“诱饵”吸引消费者下载并注册。当消费者上钩后，制造各种困难诱骗受害人缴纳保证金等。
 
而假冒app屡禁不止背后，是一整条包括app开发、网贷系统伪造、短信服务商等完整的黑色产业链。
 
对于假冒app事件高发的情况，监管部门已联合信贷平台开展整治活动。近期，广州公安联合乐信旗下分期乐发出安全提示：“如收到有疑问的短信，请务必拨打110或分期乐客服95730咨询。”
 
假冒app诈骗卷土重来
 
突如其来的疫情不仅扰乱了人们的正常生活，还无意中成为了违法犯罪事件的温床。
 
疫情期间，部分企业和个人收入受到严重影响，为缓解资金压力，不少消费者选择进行网络借贷。然而，不法分子也盯上网贷这一领域，其通过高仿知名借贷平台的方式进行诈骗。
 
国家互联网金融风险分析技术平台发布的监测数据显示，截至2020年2月底，发现互联网金融仿冒网站4.81万个，受害用户达12万人次，互联网金融仿冒APP 2801个，仿冒APP下载量3343.7万次。此外，据360金融反诈实验室联合360手机卫士发布的报告显示，2020年2月假冒借贷app骗局增长率从1月份的-54.1%激增至35%。
 
据悉，诈骗分子会仿冒官方号码向用户发送包含假冒借贷app注册链接的诈骗信息，和采用直接在手机应用商店上架app的方式，引诱消费者下载并注册相关软件，而当消费者上钩后，犯罪分子通过制造各种困难诱骗受害人缴纳各种费用。
 
《疫情期间假冒借贷APP电信诈骗分析报告》显示，在受害者被诈骗名义中，保证金、解冻费和工本费位列前三，分别占比27.7％、19.3％和18.1％。
 
据了解，假冒借贷app的范围十分广泛，不仅包括小米金融、苏宁金融、360金融等，还包括阿里系的借呗和花呗，百度系的有钱花等。
 
新金融深度此前报道，不少用户在黑猫投诉称，在贷款时遭遇了假冒“小米金融”APP，被骗走几百到数千元不等。一位用户投诉表示，在小米金融软件上借了10000块钱，审核通过了，但是提现不了。客服表示，需要提供最低20%的资金作为银行资金验收，以确保还款能力，甚至客服能够提供工牌。用户想要取消合同，需要支付500元违约金，用户不得已存了两千元。客服要了用户的手机号及验证码之后，用户银行卡里的钱就没了。

新金融深度拨打了官方的小米金融客服了解相关详情，客服回应，近期有诈骗团伙、小米金融客服或伪冒小米金融APP等名义，同时这其中有申请额度无法支取，在假客服的引导下进行转账等行为，进行诈骗。小米金融客服提醒，切勿点击不明链接，下载安装伪冒APP，如需金融服务，请至正规应用商店下载官方认证APP。

此外，阿里系的借呗和花呗也遭遇了假冒app打擦边球。在小米应用商城搜索“借呗”，出现一款名为“蚂蚁贷款借呗”的app，下载后发现该应用实际上是一个贷款超市，页面显示，其为小米钱站、携橙优品、融花花等多家假冒借贷app和违规贷款平台导流。
 


下载页面显示，蚂蚁贷款借呗的开发者为河南庆德大信息科技有限公司，企查查显示，该公司成立于2018年7月12日，注册资本为650万元人民币，实际控制人和最终受益人为彭佰龙，所占股份为40%，另外两位自然人股东均各占股30%。此外，该公司经营范围为计算机网络技术开发，计算机软硬件销售及技术开发、技术服务，计算机维修及维护服务，网页设计与安装，电脑平面设计、技术转让、技术咨询、技术服务。
 

2019年8月，支付宝官方微博曾表示，借呗和花呗入口只有支付宝app里有，并没有独立的app，也没有其他乱七八遭的名字。
 


假冒APP诈骗背后的黑色产业链

假冒app猖獗的背后存在着一条较为完善的黑色产业链，这条产业链上包括高仿app制作，上架应用商店，向用户发送假冒借贷app注册链接诈骗短信等。
 
据央视网此前报道，在电商购物平台上，搜索app制作会显示出大量提供该服务的公司，而当记者表示要制作一款APP，并明确表示要高仿官方的设计。客服人员表示，产品的开发周期大概在1到2个月左右，根据功能的复杂程度，价格也不尽相同，一般在2-5万左右。
 
不仅仿造一款官方app价格较为低廉，将仿造app上架手机应用商城难度也并不大。有业内人士表示，由于app数量众多，疏于监管，多数app在应用商店上架时，机器只是对应用进行病毒和兼容性测试，而人工一般只审核名称，对于app是否存在模仿疏于甄别。
 
新金融深度注意到，小米应用商店下载页面上，明确写到，“小米应用商店内金融类app为第三方开发者运营及管理。小米应用商城只是应用下载平台，负责应用的审核上架，和应用开发者没有必然联系，其对在应用内发生的投资、理财行为不做任何承诺和担保。”
 


值得注意的是，在诈骗分子利用假冒借贷app实施诈骗的过程中，短信服务商也担任着重要的角色。而由于诈骗分子通常身在境外，进行抓捕有一定的难度，因此，目前警方打击的重点在为假冒app提供短信服务的短信服务商上。
 
据悉，3月30日，浙江云锋网络技术有限公司(专信云)在官网发布告客户通知书称，近期发现整个短信行业被不法份子盯上，通过一些技术手段偷用、盗用、骗用正常的1069短信通道，发送诈骗短信。
 
此前新金融深度获悉，上海地区至少有7家短信发布平台遭警方调查，一些平台员工被警方带走协助调查。 此外，据媒体报道，近期，甘肃、湖南、安徽、海南等多地警方都开始关注金融类诈骗信息，全国已有数十家短信服务商被带走调查，大量短信平台失联。
 
假冒借贷app进行诈骗，不仅损害给消费者带来财产损失，还严重损害了正规借贷平台的口碑。对此，多家平台发布预警文章，提醒消费者要从正规渠道下载app，谨防落入不法分子的诈骗陷阱。
 
近期，度小满金融官方发布预警文章，提醒广大消费者切勿点击不明链接安装，谨防安装了伪冒的诈骗App。4月1日，广州公安联合乐信旗下分期乐发出安全提示：“如收到有疑问的短信，请务必拨打110或分期乐客服95730咨询。”
 
此外，惩治假冒APP不仅需要监管、平台、短信服务商等多部门进行合作，还需消费者加强自身防范意识。360借条安全专家安燃提醒到消费者，正规网络贷款平台不会在授信审核过程中收取任何费用，收费的一定是骗子；正规网络贷款平台的客服不会通过非官方渠道（个人微信、个人QQ）与用户联系，也不会向用户索要个人信息和验证码；下载APP时一定选择正规官方软件，务必在正规应用平台下载，不要轻易点击来历不明的应用供应商、链接以及二维码下载安装软件。

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