文章来源：齐欣云服

一、网上买保险，怎么赔？

关于网上买保险，我一直以为多是爹妈那一辈的不看好，没想到跟着互联网长大的80后90后也会有这样那样的担忧。

特别是理赔问题，几乎都不太放心，网上买没见到真人，一年几千上万的钱就交了，万一出了事，也不知道找谁理赔去。

其实啊，不管在哪里买，理赔最后都是由保险公司的理赔部门统一理赔，不会找不到人，也不会因为购买渠道不同而区别对待，都是依照合同约定来赔付的。

现在网上买保险也不是什么新鲜事，就跟网购一样。我们熟悉的途径，不外乎两种：

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互联网保险平台这几年很火，互联网巨头BAT，平安、人保等传统保险公司都有在布局。

在上面买就像逛超市一样，产品信息公开透明，自己进网页挑选想要的保障，自主下单，如果有疑问可以直接联系在线客服，不会有电话乱骚扰，对个人来说是一个比较清净的选择。

当你买完后，你的邮箱也会收到电子保单，它和纸质保单一样，都是具有法律效力的。勤快的自己打印一份，或者也可以打电话给保险公司申请纸质保单，邮寄一份给你。

如果不幸出事了，具体的理赔操作也很简单：

（1）报案。既可以直接给保险公司打电话报案，也可以联系平台，平台会安排协助理赔专家指导你收集整理材料。

（2）资料准备好就寄送给保险公司，等待理赔人员审核并通过（一般10日内作出审核决定，情形复杂为30日内）。

（3）坐等赔款。

现在一些保险公司也会开通小额案件快速理赔的通道。有的可以直接通过官方APP或者官方微信公众号拍照资料进行上传，不需要邮寄材料，效率非常高。

总之，能不能拿到理赔，关键在于买保险时是否看好了健康告知和免责条款，符合约定，即赔，跟在哪里买是没关系的。

至于多久能拿到理赔款，要看案件的复杂程度，相对复杂的，保险公司审核调查时间会比较长。

然后如果理赔过程中出现了纠纷，对结果存在异议，平台还可以提供法律援助。

如果理赔遇到纠纷，要打官司啥的，还有近十年理赔、法律、核保经验的资深专家、律师专家、医生专家，可以进行一对一的法律咨询，享受全流程诉讼协助服务。

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二、平台理赔及法律援助服务

其实，说这么多就是想告诉大家，网上理赔也有专人全程协助理赔。他们一样能给到我们很多贴心的帮助，比如：

●报案指引

●材料收集指导

●理赔材料预审

●主动筛查有效保单

●寻找可赔项目

●指引递交材料

●跟进理赔进度

●复审理赔结论

●最终完成理赔

万一出现了拒赔或者有纠纷的案件，有平台的专家团队会协助：

●梳理分析理赔案件，全程提供理赔法律建议

●准备、核对和提交理赔相关证据，使保险公司更高效率地处理理赔案件

●协助你与律师、保险公司等各方进行有效沟通

●协助你撰写诉讼文书等法律函件

协助理赔专家大多毕业于985、211国内及国外高校，行业经验丰富，和保险公司沟通对接更专业，不会出现鸡同鸭讲的情况，办事效率能提高不少。

作为患者或者家属理赔不用来回折腾，有专业的人协助走流程维权，更安心也更放心。

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三、平台全程帮助理赔案例

这里也分享两个读者的理赔经历，尊重当事人保护个人隐的请求，文中欣欣和小志都是化名，具体的所在地、相关的治疗票据，本文都不透露。

（1）甲状腺癌理赔近52万

去年4月，欣欣买了一份50万保额的重疾险，和一份50万医疗保额的百万医疗险。

今年体检查出甲状腺结节，欣欣做了切除手术，一共花了3.6万，医保报销1.8万。出院后，她就着手医疗险理赔的事情，大概的经过是这样的：

● 打平台电话报案：4006788169

● 根据协赔人员的指引准备好资料（资料包括：身份证复印件、银行卡复印件、申请表、发票、费用清单、大病历原件等）。

● 协赔人员在预审资料的时候，发现欣欣病理报告提示“甲状腺乳头状癌”，但这个结果欣欣家人没有及时告诉她，怕她多想。

● 所以当协赔人员告知欣欣可以同时申请重疾险50万的赔偿时，她很诧异，做个小手术怎么可能赔50万？后来协赔人员耐心解释，对着条款给欣欣捋清楚，她已经达到重疾险的理赔标准。

● 6月27日欣欣根据指引提交了对应的资料给到两个保险公司，7月13日医疗险报销了1.8万；8月5日，重疾险赔了50万。

欣欣说，“理赔主要是在资料的收集上比较费劲，按照他们说的去准备清晰多了，不用来回瞎跑，很快搞定。更要感谢他们负责任地告知我还有50万可以赔，不然过了索赔期限就麻烦了。”

欣欣的理赔还算比较顺利，确诊“甲状腺乳头状癌”即赔。而另外一位朋友与之相比就棘手些。

（2）意外理赔，走诉讼，最终理赔60万＋

2017年小志买了一份意外险，身故保额300万。

2018年小志驾驶私家车发生事故，造成全身多处骨折，达到9级伤残。住院36天，医疗费花了10万。

● 小志第一次申请理赔，保险公司以投保前未告知既往承保记录拒赔。

● 后来小志联系了平台，申请协助，平台协助理赔专家与保险公司继续沟通。

● 第二次保险公司以无法提供固定收入证明再次拒赔。

● 协助理赔专家从头梳理案件，结合现在的司法环境，分析小志如果通过诉讼途径，正常赔付的可能性很高。

● 于是，团队又开始帮助小志准备、收集诉讼资料，打官司维权。

● 最终法院判决保险公司支付伤残金60万（9级伤残赔付比例20%）、住院津贴6400元及拒赔之日起的逾期利息。

小志的这个案子，从第一次拒赔到最后拿到赔偿，差不多花了9个多月的时间，意外理赔要调取各种现场证据等等核查起来比较费时间，赔付金额相对较高，保险公司更谨慎些。

确实该赔的，咱们要懂得维权；若事实依据清晰，保险公司不会耍赖不赔的。

在网上买保险，找平台有帮赔服务，经验丰富，流程也很成熟，能给到普通家庭非常大的支援，万一真遇上有争议的案件，只要合情合理，就能帮忙争取最大的权益，省心省事。

在买保险这事上，始终坚持“合适”才是最重要的，后端服务也会着重考虑，在哪里买倒没那么重要。希望这篇能减少大家对网上买保险的担忧，其实平安健康，不要理赔才最好！

注：法律援助由平台提供，仅限平台销售产品

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