光大银行的三个“北极星指标”,没有锚定风险
光大银行还缺一个“北极星指标”
3月28日,光大银行将发布2023年财报,这一年跌跌撞撞。
高层变动上,三任前董事长落马、行长更是六年换五任;业绩上,新任掌舵人王志恒没能逆势创造奇迹,前三季度光大银行营收下降,仅以降低拨备的方式艰难实现归母净利润3%的小幅增长。
问题出在哪?或许应该回头看看光大银行的三大北极星指标。
光大银行的愿景是“打造一流财富管理银行”,锚定对公综合融资规模(FPA)、零售资产管理规模(AUM)和同业金融交易额(GMV) 三大北极星指标。
“北极星指标”也叫“唯一关键指标”(One Metric That Matters,OMTM),这个概念由肖恩·埃利斯在《增长黑客》中提出,是企业现阶段的关键指标,简单地讲,就是企业制定的发展目标,即在纷繁的产品世界里指引企业杀出重围的指标, “北极星指标”体系,就是把银行的核心竞争力翻译为数字化的指标体系,这个体系可以记录、跟进、反馈、迭代,并倒逼形成一个具有反馈闭环的组织管理和运营体系。
这种管理指标很科学,三个“北极星指标”并行也适配了银行业务系统的复杂性,但这其中似有缺失——三个指标锚定的都是规模,没有一个锚定风险,光不得有舆论调侃起名称“光大”。
光大银行的风险指标并不乐观:三季度末,光大银行不良贷款余额 508.33 亿元,比上年末增加 61.59亿元;不良贷款率 1.35%,比上年末增加 0.10 个百分点;拨备覆盖率175.65%,比上年末减少 12.28 个百分点。
王志恒该如何“光大”光大银行?其实同业已经给出答案。
以三季度业绩增长领衔股份行的浙商银行为例,其将经营方针总结为12个字:“夯基础、调结构、控风险、创效益”,这12个字与光大银行的“北极星指标”虽然都是大方向上的辞藻,但也有不同——“北极星指标”更偏向于结果上的要求、记录、考核,而这12个字则更偏向于实现结果的过程和方法,而且更加重视风险因素的变化。
两家股份行的大方向孰优孰劣很难评价,但是从当前的业绩变化来看,浙商银行是对的。
单纯注重规模的北极星指标,还有一大弊端——没有在战略层面给出灵活调整信贷资产结构的发展方向。
浙商银行前三季度将超过一半的新增贷款投入到零售、小额贷款、供应链金融等小额分散资产领域,这一定程度上稳定了信贷风险,同时该行领导表示“一半的贷款投向小额分散,对于我们营收稳定的增长带来了好处。“
能增收,还能降风险,就现阶段而言,这是正确答案。
类似的策略也见诸于宁波银行,该行“大银行做不好,小银行做不了”的经营策略同样为信贷资产的机构化指引了方向,基于此宁波银行在往期积累了大量风险拨备,并在银行业营收普遍下降的情况下实现营收正增长。
如果光大银行能在“大”的基础上实现高增长,财报也不会这么难看,但“大”往往难“增”——从1到10是增9倍,从10到20是增1倍,从100到110是增10%。
截至三季度末,光大银行贷款和垫款本金总额 3.68万 亿元,比上年末增长 5.29%;而体量稍小的浙商银行和宁波银行的涨幅分别是11.32%、16.44%。
光大银行该如何“光大”?或许现在它的任务并不是从拨备里面抠“银子”、找利润,而是趁着经济下行放尽利空,大力夯实拨备、调整结构,反正今天的业绩已经不好了,为何不让它更差一点,然后为明天去厚积薄发呢?
这不是一个简单的事情,甚至需要增加一个北极星指标,在“调结构、控风险”上给出战略性的指导和要求(因为二者强相关,所以可看做一个北极星指标),王志恒会这么做吗?年报见分晓。
最近更新
-
蔡嵩松涉案一事,诺安基金究竟向投资者隐瞒了多少?
04-23 16:25
-
消费金融,是否堪当商业银行下一个风口?
科技 · 04-17 14:01
-
飞书裁员,不可能回到day1状态
04-16 15:32
-
王良时代的招商银行,业绩增长与助力房地产二选一?
股票 · 04-07 22:18
- 折扣零售=降价不降品?
- 天瑞仪器被立案股价大跌律师称受损投资者可维权
- 一年卖出10亿杯:“加盟制茶饮第一股”茶百道港交所上市
- 钟睒睒坚守24年的信念,破功了
- 多益老板的信和赵长鹏亲友求情信,把我CPU干烧了
- 明基医院递表港交所:华东最大民营医院或困于四省三市
- 旅游酒店冲高回落,西藏旅游多重利好加持喜迎三连板
- 车企如何“卷”出新高度?北汽极狐用“竞争性增长”解题
- 腾讯混元,「出招」SaaS
- IPO参考:西藏珠峰公告错字连篇云南一幼儿园花千万炒股
专栏推荐
-
研选
浓缩机构研究精华,提前捕捉市场风口
2019人已购
¥258.00/月
-
尾盘擒牛之如何选股?
学完这些方法,告别选股难!
117人已购
¥288.00/月
-
财报拆解
知识点解读+实战案例,帮你5小时学会看财报
73人已购
¥19.90/月
-
每周一股
每周日定期更新【每周一股】,为广大的投资者精选下周短线个股!
339人已购
¥588.00/月
推荐阅读
- 休闲零食的中场战事:“大哥们”放下身段带头降价,量贩渠道两虎相争
- 直击北京车展|BBA纯电新车扎堆首发、传统豪华品牌加速“抛弃”燃油车
- 美国拟设立AI安全委员会,黄仁勋等科技巨头高管将加入
- 主板IPO丨沪深主板本周4家IPO企业撤单!或有41家排队企业不达上市财务新标准
- 主板IPO丨沪深主板本周4家IPO企业撤单!或有41家排队企业不达上市财务新标准
- 直击2024中关村论坛|专访中科创星米磊:发展新质生产力 需做大国家科创母基金规模
- 万辰集团如何破局“增收不增利”的困境?
- 140亿元硅基项目败北,中来股份业绩也“变脸”
- 系好安全带!美银拉响警报:这种情境可能会戳破“AI泡沫”……
- 【风口解读】星辉环材一季度扣非净利同比增超30%,盈利能力稳步提升
- 美国是怎么利用产能过剩操控世界的?
- 板上钉钉!2000亿地产巨头,“锁定”退市