作为山东省唯一一家实现了16城网点全覆盖的城商行，威海银行自2020年上市港股后，整体经营业绩表现较为优异，营收一直保持增长态势，不良贷款率也有所下降。

然而，刚刚过去的2月份，威海银行在港股市场的总成交额仅为2000股，甚至此前数月无成交，说明威海银行已沦为“僵尸股”。

从外界的反馈来看，威海银行在资本市场不受宠的原因，一方面可能跟领导班子的长期固化有关，另一方面跟资产质量有关， 主要是威海银行的企业债券、信托和资产管理计划投资规模较大，信用风险的透明度需要提升。

去年威海银行收到了多个小额而高频的罚单，侧面反映出威海银行在业务执行时存在较多的合规性不足问题。而内控失速的背后，隐藏着威海银行蠢蠢欲动的资产质量危机。

信贷业务成违规重灾区

具体来看，2023年1月10日，威海银行日照分行和威海银行济宁分行都公开了一张罚单，日照分行因贷后管理不到位被日照银保监分局罚款20万元，济宁分行因授信调查不尽职、银行承兑汇票贴现资金管理不到位，被济宁银保监分局罚款70万元。

2月，威海银行淄博分行又因为贷后管理严重失职导致贷款被挪用，被罚款30万元。4月，威海银行青岛分行因为违反了外汇登记管理规定，违反规定办理结汇业务，被国家外汇管理局青岛市分局罚款51万元。5月，威海银行烟台分行先是因为迟报案件(风险)信息和信贷管理不到位两项违规事实，被罚款80万元;紧接着又因为票据业务管理不到位，被罚款50万元。下半年，威海银行泰安分行、滨州分行、得州分行都因为“信贷管理不到位，严重违反审慎经营规则”，各自收到了35万元罚单。

从罚单内容来看，威海银行收到的罚单几乎有一半都是因为信贷管理不到位，一定程度上反映出该行的信贷业务合规性有很大的提升空间，而信贷管理不到位导致的最终结果，便是潜藏的资产质量下行危机。

以贷款集中度为例，截至2023年6月末，威海银行的前十大借款人合计贷款金额有173亿元，占资本净额的51.18%，已经超过了监管红线，集中度风险较大。其中，第六大借款人属于制造业，第三大借款人属于建筑业，这两个行业是威海银行不良率最高的两个行业，同时期的不良率分别为4.29%、1.22%。

从整体不良率来看，威海银行的信贷质量似是有所好转。截至2023年6月末，该行的不良贷款率为1.46%，相比年初下降了0.01个百分点。但不良贷款余额却从年初的23.96亿元增加到了26.33亿元，短短半年增加了2.37亿元的不良贷款，不良率能稳定与该行较大的不良处置力度和贷款投放力度有很大关系。

截至2023年6月末，威海银行的关注类贷款余额为42.72亿元，占总贷款的比例为2.36%。不良+关注贷款合计占比3.81%，但同时期的贷款拨备率只有2.26%，拨备覆盖率也仅155.99%，无法完全覆盖不良+关注贷款。关注贷款是不良贷款的“蓄水池”，在资产下行压力犹存的现状下，该行的拨备水平明显有些不足。

董事长超长服役12年

除了频繁收到监管罚单，威海银行的内控合规性不足，还体现在高层职位变动上——该行董事长谭先国，任期已经超过12年。

根据威海银行2022年年报，谭先国在1993年时，担任威海市兴海城市信用合作社会计，此后又先后担任了科长、副主任、主任，1997年成为威海银行前身威海城市合作银行的副行长。威海银行成立后，谭先国履职威海银行副行长兼党委委员，2001年成为威海银行监事会主席，2004年晋升为该行副董事长兼行长。2011年7月，谭先国正式成为董事长，掌舵威海银行。也就是说，谭先国从会计一路晋升为董事长，只用了18年，而如今，其在董事长一职上就呆了12年之久。

此前，原银保监会曾发布相关指导意见，明确了银行关键人员及重要岗位人员要严格实行轮岗要求，轮岗期限原则上不超过7年，如有特殊情况可申请豁免。但现在已经过了指导意见发布后的3年缓冲期，也并未有任何与谭先国相关的“7年轮岗期限”豁免申请出现在公共平台，种种迹象都指向威海银行董事长任职期限早已超过监管红线。

除此之外，该行行长孟东晓的任期自2018年2月起，到明年2月便是第7年，届时也将面临轮岗期限问题。

2021年、2022年，谭先国的薪金分别为226.9万元、210.8万元，孟东晓的薪金则分别为232.4万元、210.8万元。这一薪酬数据放在同业城商行中，也属于偏高水平。在2022年公布董事长年薪的港股、A股上市城商行中，董事长年薪超过200万的寥寥无几。而威海银行2022年的职工薪酬为97690.2万元，截至期末该行有正式在岗员工3259人，粗略计算人均薪酬为29.98万元，董事长、行长薪酬是人均薪酬的7倍有余。

此前，威海银行因A股IPO筹备不顺，改道申请港股IPO，2020年10月登陆港股市场首发募资超28亿港元。但或许是因为没有被纳入港股通标，近两年，威海银行频繁面临流动性严重不足的问题，2023年3月还因为连续62日没有成交记录被多家媒体报道。如今，威海银行还是时常出现连续多日零成交量的情况，上一次有成交记录还是在2月22日，成交量为1000股，再往前数就是2月6日，成交量也是1000股。

1月，一媒体报道称威海银行德州分行为了缓解揽储压力推出存款送礼品或积分、返利等活动吸引储户，但被储户投诉花式违规揽储且不兑现承诺。从高层到监管层再到消费层，威海银行的内控可以说是漏洞百出饱受诟病。面对资本市场的冷遇与内控的积弊，威海银行要如何提升经营水平，给予投资者信心?

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