3月下旬美国商业银行贷款规模创历史最大降幅 存款流出亦在延续
财联社4月8日讯(编辑 史正丞)虽然美股市场已经淡忘硅谷银行破产的冲击,但美联储的高频商业银行数据却显示“这件事还没完”:除了美国银行业贷款规模出现史无前例的下滑外,高利率环境下的“存款搬家”也在持续。
这些结论源自于美联储每周五发布的《在美商业银行资产和负债表》(简称H.8表),在银行业暴雷后,这张表格受关注的程度出现骤然提升。
(来源:美联储)
根据统计,在截至3月29日的前两周时间里,美国商业银行的季调后贷款规模骤降近1050亿美元,这也是该数据从1973年开始统计以来的极值。其中TOP 25大银行的贷款规模下降235亿美元,其余区域及小型银行大跌736亿美元,外资机构下降75亿美元。在截至3月29日前一周商业银行贷款规模下降的近450亿美元中,有352亿来自小银行。
相较于机构规模的差异性,不同类型的贷款,诸如商业、工业地产以及房地产贷款,呈现出集体下降的趋势。这也显示出,隐藏在硅谷银行暴雷冲击波下的贷款数据,可能已经为美国经济未来的走势写下了预言。
就在本周,美国银行家协会公布了今年二季度的信贷环境指数,在满分100分中只剩下5.8分。跌至新冠疫情后新低的数据,也显示出银行的经济学家们看衰未来半年的信贷环境。作为结果,银行们极有可能对扩张信贷规模抱有更加审慎的立场。
(信贷环境指数,来源:ABA)
就在贷款规模骤降的同时,由于银行存款利率与货币基金利率存在巨大差额,储户“存款搬家”的情况也在延续。截至3月29日前一周,美国商业银行的存款规模又下降了647亿美元,为连续第十周下降。与贷款的情况不同,存款规模下降主要发生在大银行的资产负债表中。
顺便提一句,大量涌入货币基金的存款,主要的去向包括美联储的隔夜逆回购工具。截至本周,该工具支付近4.8%的年化收益率,远高于大多数银行提供的利率。
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