增速陷入低迷,招商银行信用卡深度绑定抖音有用么?
信用卡品牌们一直在寻找消费场景。而在进入存量厮杀、整体增速减缓的阶段后,这种需求变得更加迫切了。
消金界注意到,银行信用卡正将短视频平台视为新的增长突破点。
只是这次,信用卡们不再仅仅满足于简单的导流,而是开始力图深入融入短视频平台生态中,尤其是短视频平台力推的电商业务。
最值得关注的是招商银行信用卡与某音的合作。某音电商业务的爆发性增长,带来了巨大的消费和支付需求,这无疑切中了招行目前最核心的需求。
2022年下半年开始,招行与某音的深度合作正式开始。据悉,招商银行信用卡对与某音的合作寄予厚望。
只是,某音电商业务的爆发,能成就招商银行零售业务的“第二春”吗?
01
深度绑定某音
近期,在某音购物确认订单时,支付通道会跳出好几个选项,某音自己的“某音支付”自然排在首位,而在某音支付中,露出的选项分别为“招商银行信用卡”和“招商银行储蓄卡”,并标注了使用招行信用卡和储蓄卡支付的活动优惠。
选择支付宝支付的话,招商银行的通道同样被放在的首位。
消金界注意到,进入2022年下半年,招行信用卡与某音的合作开始加深。
6月16日,招商银行与某音合作推出了返现信用卡,随后,招商银行信用卡力图深入融入到某音的场景之中。
招商信用卡和某音的合作模式一大特点就是返现。新的联名信用卡在音上支付,笔笔返现。其他招行信用卡新用户,绑定音支付消费,前三个月返现10%。招行信用卡的老用户绑定音支付,也会返现。
招商银行信用卡的返现,不再区分新老用户,只要绑定音支付,就能获得返现。这表明,招商银行的目的,并不是简单的“拉新”。
招商银行在投入真金白银与音做深度绑定。
已经贵为“零售之王”的招商银行这次为何下“血本”?
或许从招商银行信用卡的核心指标可以看出一些端倪。
2019年可以被视为一个分水岭。
2019年之前,招商银行信用卡流通卡量和流通户数都呈高速增长态势。2015年招商银行流通卡数量为3782万张,到2019年达到了9530万张,四年翻了2.5倍多。流通户数也由2015年的3103万,上升到2019年的6450万张,增长了两倍多。
与之相伴随,信用卡贷款余额和交易额也水涨船高。从2015年到2019年,招商银行信用卡的贷款余额和交易额,都实现了两倍以上的增长。
但是从2019年开始,招商银行信用卡业务增速开始明显放缓。信用卡流通卡量和流通户数的增速都维持在个位数。这自然要影响到信用卡贷款余额和交易额的增长,2020年的信用卡交易额,相较于2019年,甚至出现了下降。
根据2022年上半年招商银行信用卡交易额,如果下半年没有一波小爆发的话,那么交易额大概率会与2021年持平。
要么下跌要么持平,这对招商银行信用卡来说,显然是难以接受的。
但过去爆发式的增长不再,现在的市场环境下,又不能贸然“开闸放水”。对招行来说,要想实现突破,必须靠获取优质新增客户,来拉升交易规模。
此时的招行,面对爆发式增长的音电商,自然寄予厚望,不惜投入真金白银就可以理解了。
02
音电商制造超级支付入口
根据Quest mobile的数据,2021年6月,音的月度活跃用户数达6.4亿,在所有APP中排第四位,月人均使用时间为30小时,在所有APP中排名第二,仅次于微信。
坐拥如此流量,音对待电商业务,很快从“为他人作嫁衣裳”转为自营。
2019年音电商GMV仅为100亿,到2020年,GMV达到了5000亿,但其中音小店仅为1000多亿,另外3000多亿为跳转到淘宝、京东等第三方平台上的。2021年音电商定下的目标是1万亿GMV,最终的达成率在80%左右,有券商估算在7000-8000亿之间。此时,闭环GMV已达6000亿。
2021年,音电商卖了超过100亿件商品,每个月有900多万场电商直播。
但音电商很快又不满足于仅仅做直播了,开始抑制不住对传统货架的野心。
音短视频和直播的商品展示方式,与传统电商“货架式”的展示方式相比,更为直观。这也是所谓的“兴趣电商”,以短视频和直播的形式,激发用户购物的兴趣。
在用“兴趣电商”带起电商业务之后,音很快就开始染指传统电商领域。
2021年,音电商提出将从“兴趣电商”变为“全域兴趣电商”。在电商直播的同时,上线音商城。这意味着,的电商场景,不再仅仅是“货找人”,也可以“人找货”了。
从2021年8月开始,音开始测试、调整“商城”在音APP里的位置。
之前音一直将“商城”放在二级入口中,现在音已经将“商城”放到了首页。与“关注”和“推荐”并列,并放在了两者之间——给“商城”的具体位置也反应了音对传统电商流量的“垂涎”。
提高“商城”优先级的同时,直播入口的优先级被降低了,这背后应该是音对于内容和电商的平衡,避免电商过度冲击内容生态。毕竟正式巨大的内容池给了电商流量。
一边是巨量的短视频内容池,一边是6亿以上的日活,这些给了商家触达巨量用户的绝佳机会。以两年来GMV爆发式的增长,音电商势必会对淘宝天猫、京东商城造成冲击,继而成为下一个超级“支付入口”。
而在银行尤其是信用卡部门看来,音电商带来的消费交易额与支付需求,无疑是个大大的金矿。谁会放过这样一个机会呢?
消金界注意到,目前,音招商银行、民生银行、广发银行、浦发银行、宁波银行合作推出了联名信用卡。
音为联名信用卡提供了专属的办卡固定位,在音钱包中的音信用卡中,用户可以选择联名信用卡。但从音首页到“音信用卡”,还有很长的“距离”。
很明显,与招商银行的合作被音放在的最优先的等级。招商银行投入真金白银,势必要看到回报的。
招行与音的联名信用卡下半年才推出,随后才被列为音支付的首位。招商银行信用卡与音的深度绑定能够起到多大作用,恐怕要等2022年财报来揭晓了。
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