众安遭“蚂蚁”减持幕后,成立8年股价大跌,经营亏损
作者:宋涵 出品:全球财说 近日,港交所披露众安在线财产保险股份有限公司(简称:众安在线,06060.HK)一则大股东减持的消息。 引起关注的是,蚂蚁科技集团股份有限公司(简称:蚂蚁集团)持股比例下降3.17个百分点,在众安在线的持股比例与公司第二、第三大股东腾讯和中国平安趋近,减持完仍为公司第一大股东。 蚂蚁集团表示,减持操作是正常投资决策需要。 鉴于最近腾讯、蚂蚁陆续减持其他公司股份,业内分析称,或为投资战略收缩。 经营业务方面,截至目前,众安在线经营业绩整体增收不增利,2021年前3季度净现金流均为负。同期,公司1年内综合流动比率逐渐下降。 股价方面,在2017年公司港交所上市后,股价一路高开低走。有业内人士表示,近年股价下跌或许和互联网保险业务监管趋严有关。 管理层方面,在2019年原总经理陈劲出走后,偏技术型高管副总经理兼联席CEO姜兴代理行使总经理职权,但时隔一年半,从公司偿付报告上看,其仍为拟任总经理,总经理职务仍未获得银保监会批准。 根据港交所1月18日披露的信息显示,蚂蚁集团减持约4653.71万股,持股比例由13.54%降至10.37%。 减持事件发生后,蚂蚁集团回应称,系正常投资决策需要,并不会影响双方的战略合作关系。 众安在线表示,减持是股东正常的投资决策,目前公司业务发展一切正常。 众安在线目前持股比例5%以上的股东有6家,无疑备受瞩目的是“三马”组合,即以马云为首的蚂蚁集团,马化腾的腾讯以及马明哲代表的中国平安。 最初蚂蚁集团、腾讯、中国平安三大股东分别持股19.9%、15%、15%,随着公司注册资本变更,目前,三家公司最新持股比例分别为10.37%、10.21%、10.21%。 最近两年蚂蚁集团在资本市场减持不断,去年,相继减持了印度外卖公司Zomato的股份和财新传媒全部股份,并提前退出对芒果超媒的投资。 近期腾讯也相继减持了京东和东南亚最大互联网公司Sea的股份。 有业内人士表示,在互联互通的大背景下,“一家独大”逐渐被削弱,互联网头部企业减持,一定程度收缩投资,或为战略需要。 众安在线作为国内首家互联网保险科技公司,2017年9月在港交所上市,股价随后高开低走,2017年10月9日,股价最高达到每股97.8港元,2018年也曾跌破发行价59.7港元。 1月26日,众安在线报收27.8港元,涨幅0.54%,总市值约409亿港元。 有业内人士表示,众安在线股价断崖式下跌,或许和近两年监管部门对互联网保险违规业务大力整顿,监管趋严有关。 中南财经政法大学金融学院保险系副教授董志华表示,随着政策和相关部门对互联网保险监管趋严,互联网保险行业短期阵痛会持续。 2021年12月底,按监管要求,已有30多家保险公司暂停了2022年的互联网人身险业务。 《全球财说》注意到,自从2019年陈劲离职后,姜兴接替其任公司总经理兼首席执行官,主持公司日常工作。 不过,其总经理任职资格一直未得到银保监会核准,2021年第三季度偿付报告中显示,姜兴仍为拟任总经理。 如今时隔一年半的时间,姜兴总经理任命仍未得到银保监会核准。也是从2019年开始,众安在线高管出走的消息多了起来。 在这一年,原总经理陈劲出走,任美年大健康母公司天亿投资集团总裁;旗下子公司众安科技原CEO陈玮离职,转赴泰康在线;同年,众安汽车事业群总裁王禹被曝离职;众安在线原副总裁吴逖称加盟合众财险;2020年原众安在线高级副总裁曾卓也确认加入美团。 彼时有业内人士分析,高管离职可能与公司净亏损扩大,股东内部压力大有关。 众安在线成立于2013年10月,得益于“三马结盟”,成立之初就备受瞩目,“三马结盟”是各路资本进入互联网金融的典型。 资本大佬强强联合设立的互联网保险公司,主张“保险+科技”双引擎驱动,被外界认为是保险营销模式的一次变革。 公司一大特色即除注册地上海外,全国不设分支机构,完全通过互联网进行销售和理赔服务。 经营范围涵盖:与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险、短期健康/意外伤害保险;机动车保险,包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险;上述业务的再保险分出和再保险分入业务(仅限临时分保分入);国家法律、法规允许的保险资金运用业务;保险信息服务业务。 根据最新偿付能力报告显示,截至2021年3季度,公司实现保险业务收入158.03亿元,同比增长41.76%;同期,实现净利润7.56亿元,同比增长37.21%。 分季度来看,2021年前3季度,众安保险保费收入稳步提升,保险业务收入分别为44.99亿元、53.43亿元、59.61亿元,后两个季度分别环比增长18.76%、11.57%。 同期,净利润有所波动,按季度依次为2.63亿元、3.11亿元、1.82亿元。第二季度较第一季度环比增长18.25%,第三季度较第二季度环比大幅下降41.48%。 相较于保费规模的高速增长,公司净利增长缓慢。 其实,从成立之初至今整体来看,众安保险依旧处于增收不增利的尴尬境地。 2013年-2020年,众安保险实现保险业务收入分别为0.13亿元、7.94亿元、22.83亿元、34.08亿元、59.54亿元、112.56亿元、146.3亿元、167.09亿元,保费收入保持了高速增长。 然而公司8年净利润表现却大相径庭,2013年-2020年实现净利润分别为-0.3亿元、0.27亿元、0.44亿元、0.09亿元,-9.96亿元、-17.97亿元、-6.39亿元、2.54亿元。不难发现,公司至今仍处于亏损状态。 从流动性风险来看,公司2021年前三季度净现金流均为负,第一季度至第三季度依次表现为-12.39亿元、-4.07亿元、-18.42亿元。除第二季度收缩外,第一季度和第三季度均有所扩大。 而一年内公司综合流动比率分别为202.99%、186.57%、144.48%,后两季度分别环比下降16.42个百分点和42.09个百分点。 2021年第二季度报告显示,报告期监管机构对公司采取了监管措施。因银保监会2018年调查发现,公司健康险业务经营过程中存在部分产品宣传销售用语与事实不符、部分保险费率突破批准或备案的上下限、部分报送的理赔数据不准确等违规问题。 监管部门因此对公司罚款 145 万元,对时任总经理陈劲、时任副总经理姜兴、时任健康险事业部负责人刘海姣处以警告并分别罚款 10万元、20万元和27万元。 股价下滑,高管出走
8年增收不增利,整体仍亏损
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