人行消保局报告:消费者金融素养水平逐步提升金融投资收益仍具非理性特征
财联社(上海,实习记者 徐川)讯,9月3日,人民银行金融消费权益保护局发布《消费者金融素养调查分析报告(2021)》。这是继2017、2019年后,第三次在全国范围内(除港澳台地区)开展消费者金融素养问卷调查。
结果显示,全国消费者金融素养指数为66.81,较2019年第二次调查提高2.04,在全球处于中等偏上水平。报告认为,我国消费者在基础金融知识方面还有差距,对分散化投资等基本金融常识仍缺乏足够的认识,对金融投资收益的预期具有非理性特征,容易产生非理性的投资行为,可能加大金融市场波动,需要进一步提高金融教育战略地位。
同时,我国消费者在金融态度方面具有一定优势,居民的应急储蓄较为充足,对疫情下的经济复苏形成有力支撑,也是我国经济韧性强的表现之一。
存款、理财受热捧 投资收益预期偏向非理性
报告显示,从金融投资种类看,在最近两年有储蓄或投资行为的受访者中,约60%持有过存款类产品,约52%持有过银行理财产品,约51%投资过基金(非货币类),约29%买过货币类基金,约27%买过股票。
在风险收益关系认识方面,有74.6%的受访者认为高收益往往伴随着高风险,较2019年降低3.2个百分点。同时,调查结果也体现出消费者对分散化投资理念缺乏足够的认识,仅有48.4%的受访者能够正确认识到投资单一股票的风险要比股票型基金大,这一准确率较2019年下降了9.7个百分点。
在收益预期方面,报告认为,整体上消费者对金融投资组合的收益预期具有非理性特征。在持有金融投资产品的群体中,有39.6%受访者的金融资产整体收益预期在5%-10%之间,相比之下,仅有28.2%在5%以下,且中青年群体的非理性程度更大。
在保险方面,报告结果显示,消费者对商业保险基础知识的掌握还有待进一步加强,约57%的受访者认为保险最基本的功能是保障(分摊风险)。但同时,消费者对存款保险的认识有所提升,55.2%的受访者知道存款保险最高偿付限额,准确率较2019年提升4.9个百分点。
应急储蓄充足 高利诱惑的防范技能需提升
从金融技能看,我国消费者在日常收支管理方面表现良好,大多数处于收支盈余或平衡状态。在有贷款的消费者中,约59%的受访者表示目前债务负担较轻,另有约34%、7%的受访者分别表示负担较重或非常重。报告认为,部分金融消费者要提高债务管理能力,减轻个人债务负担。
同时,我国消费者有较为充足的应急储蓄,有78.4%的受访者可以应对相当于三个月收入的意外支出。报告指出,我国消费者在应急储蓄方面优势明显,这对疫情下的经济复苏形成有力支撑,是我国经济韧性强的表现之一。
从防范风险的金融技能看,在面对互联网上的高利诱惑时,在通过互联网渠道获取金融产品或服务信息的群体中,有51.6%会先查看对方是否受监管,但也有近半数没有第一时间查看资质或直接拒绝,其中40%会看产品内容但不会尝试、5.3%可能受到高利诱惑而进行小额尝试、仍有3.1%会小额尝试并可能会追加投资。
此外,在互联网渠道遇上非法股票投资诱惑时,多数受访者(73.1%)会予以明确的拒绝,但也有部分受访者(25.4%)会有观望或尝试的心态。
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