作者：公子不悔

2021下半场，楼市加息又开始了，代表城市为上海和佛山。

7月24日，上海房贷利率将上调。首套房贷利率将从目前的4.65%调整至5%，二套房贷利率从5.25%上调至5.7%。

佛山方面，据贝壳最新发布的银行贷款利率表，截至7月20日，佛山地区有银行首套房组合贷利率高达7.35%，商贷利率为6%至6.2%。

上海是一线城市，佛山是当下楼市过热的城市。佛山今年以来，因为深圳、东莞、广州不断加强调控，导致珠三角的购房需求涌入佛山，让佛山上涨了一波，尤其是千灯湖、三龙湖、北滘、陈村等热点板块。

这两个城市拉开了下半年楼市加息的大幕，意味着，楼市利率上浮还将继续延续上半年的连涨趋势。

上海7月24日的加息，是自利率换锚以来的首次加息。2019年10月8日，贷款利率正式换锚，换锚之后的上海并没有在五年期 LPR 基础上加 点，而是减掉了20个点，才得到了首套4.65%的利率。

直到7月24日，上海才第一次上调房贷利率，首套上调至5%，二套上调至5.7%，而在此期间，同为一线城市的北京、广州、深圳上调了好几轮，仅今年上半年，广州就上调了4次，深圳上调了两次。

最关键的是，上海即便上调了利率，仍是一线城市中利率最低的城市，这意味上海仍有非常大的利率上调空间。

加息前后，在上海贷款200万，首套房成本将增加15.2万，二套房将增加20万。

显然，在上海购房，总房款动辄千万，贷款额度不可能只有200万，按照35%的首付计算，需要贷款600万以上。

加息前后购房成本将增加几十万。

最关键的是，无论首套还是二套，利率都上浮了，这意味着上海的刚需也躺着受伤了。

有人或许会问，调控楼市，防炒房，对二套房加息就行了，为何还要上浮首套房利率。只能说，非常时刻，非常措施。

第一，当下的首要任务，是稳定楼市，眉毛胡子一把抓，已经管不了那么多了。

第二，银行贷款额度收紧，形势所迫。

去年年末，央行与银保监会发布文件，给各类银行划定了个人住房贷款和房地产贷款上限。正是在这样的背景下，2021上半年，全国贷款利率一路上升。

到了今年年中，大多数城市都延长了房贷放款周期，个别城市甚至停贷。

根据凤凰网的调查显示，中国银行、工商银行、建设银行、农业银行在郑州的分行均已停贷，长沙、西安、太原部分银行停贷，上海、广州、武汉、南京、宁波、重庆、合肥、杭州、海南等地，贷款政策收紧。

另外根据贝壳研究院披露的数据，6月份全国有60多个城市对楼市加息，其中苏州力度最大。

此外，有46个城市房贷放款周期延长，广州较上月延长14天至98天，目前佛山、东莞中山、惠州等粤港澳大湾区城市放款周期均在100天以上，二手房交易周期较长。

下半年，从这个礼拜楼市政策继续收紧的趋势来看，额度收紧仍会继续。

就在昨天，管理层再次给房企戴上了紧箍咒。要求被纳入“三道红线”试点的几十家重点房企，已被监管部门要求买地金额不得超年度销售额40%。

两年来不曾上调利率的上海，近日突然上调，就是最强烈的信号，下半年楼市加息趋势依旧。

楼市继续加息，意味着什么？

第一，意味着管理层给楼市降杠杆的决心，无比坚决，未曾动摇。

第二，意味着管理层稳定楼市，稳定房价的决心，依旧不改。在利率继续走高的背景下，更多城市的成交量会下跌，观望情绪会加强。

第三，意味着购房者的成本会继续走高，尤其是房价坚挺的中心城市。

尽管2021年进入了新一轮强调控，但中心城市的房价依旧坚挺。以成交量跌破荣枯线的深圳来说，虽然成交量在底部，房价也开始稳定，统计局的数据显示，5月份深圳二手房环比下跌了0.1%，6月份环比下跌了0.2%，但这点跌幅，对于深圳高不可攀的房价来说，微乎其微，等于没跌。

而像宁波、南京、杭州、广州、上海、武汉等热点城市的房价，仍没有转向，还在慢涨中。

房价难降，贷款利率增加，这种背景下，购房成本双向增加，中心城市的刚需客越早上车越划算。

有人还在指望着中心城市房价下降到心理价位。这个问题，本号多次分析过，如果你了解中国楼市的逻辑，就不会有这种奢望。

因为楼市支撑了太多，支撑了上下游的实体经济，绑架了银行，支撑着土地财政。

如果楼市这个支柱倾覆，那上下游实体经济与银行承受不了，会出现一系列难以收拾的后果。

对于骑虎难下的高房价，管理层的策略，就是严格控制其稳定，然后加快实体经济发展，并提升民众的收入，来稀释高房价泡沫。这是唯一的办法，也是最好的办法。

所以说，中心城市的房价大概率会稳定，稳定可能是横盘，也可能是慢涨或者阴跌，无论哪一种，都不会对房价造成实质性的伤害。

在这样的背景下，房贷利率又不断走高，购房成本不断走高。对于中心城市的刚需来说，购房需要目光长远，更需要意识清醒，才能避免花冤枉钱。