得助智能:三季度信用卡逾期超900亿元,提高贷后催收能力刻不容缓
11月27日,央行披露数据显示,2020年三季度,信用卡逾期率有所增加。信用卡逾期半年占比1.17%,环比二季度上升了0.03个百分点,比去年末上升了0.19个百分点。具体是,2020年三季度,信用卡逾期半年未偿信贷总额906.63亿元,环比增长6.13%,占信用卡应偿信贷余额的1.17%。
鉴于疫情对居民就业、收入和消费等方面的影响仍在释放,叠加共债风险等因素,虽然三季度开始不良率逐渐趋于稳定,但零售业务风险管控仍将持续面临较大压力。
随着银行信用卡不良率的持续飙升,多家银行陆续发布了《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》。对信用卡用途做出明确限制,持卡人若不规范用卡,银行或终止全部功能。
信用卡不良率的飙升为银行敲响了警钟,同时对信用卡账务催收工作也提出了越来越高的标准和要求。如果贷前风控、贷中跟踪都失效的话,贷后催收就成为最后一道不良资产回收的关卡。提高贷后催收效果和质量,已成为现阶段银行增加不良资产回收率的有效方式之一。
透过信用卡不良率飙升的现象,可以窥见疫情对整个金融行业都有着巨大影响。如何进行有效催收,提高资金回笼率、抑制资金坏账率,是整个金融行业面临的共同难题。
传统催收方式主要以内催和外催为主,内催多通过电话、外访等方式,如果内催无效,逾期周期过长,很多机构便会转为委托第三方企业催收,委外催收减轻了内部催收压力,同时也带来了许多问题。一些委外机构的催收人员素质和催收方式良莠不齐,诱发了暴力催收等现象,被舆论频频指责。
传统催收乱象的出现,促进了金融业加强行业监管,也带来了新的催收方式——智能催收。
智能催收的普及改变了以人工坐席为主的传统催收模式,机器和人工坐席的占比已不分伯仲。甚至,随着人工智能技术和NLP技术的发展,催收机器人已经能很好地处理催收业务。尤其针对低账龄欠款,催收机器人可通过智能外呼的方式进行提醒或有效催收,大幅提升催收效果。
随着对催收效果和成本控制要求的提高,未来的催收形态会逐渐倾向于机器为主,人工为辅。而且智能催收产品使用的阶段会越来越往后发展,不仅仅局限于贷后早期。
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