10月20日，湖畔大学五周年校庆，预告了西贝、Blued、水滴公司、新荣记、文和友、新片场、芬尼、迪安诊断等8部属于湖畔创业者的纪录片。水滴公司的纪录片《静水深流之沈鹏》，主要讲述去年底该公司发生扫楼危机，让这位85后创业者压力重重，他所创新的商业模式也受到一些考验。

好在沈鹏和他领导的水滴做出了迅速和正确的应对，承认错误并及时整改。丘吉尔说过，不要浪费任何一场危机。这场危机也没有打垮沈鹏和水滴公司，反而使他们在“保障亿万家庭”的道路上愈行愈坚。

01. 多层次医保体系的创新者

童年的受伤住院经历，给沈鹏上了一堂健康保障的风险教育课。

十几年后，美团同事患大病需要借钱救治的现实，让沈鹏把童年的想法落实到行动中。2016年5月，帮助会员抵御癌症等风险的水滴互助正式上线，目的是帮助大病患者解决医疗资金的难题。

创新的方式吸引了很多尝鲜者，水滴互助上线100天就获得100万付费用户，直至今天累计已拥有1亿多用户。据其官网统计，截至目前，水滴互助累计救助总金额17.04亿元，已救助会员14744人，人均11.56万元。

水滴互助之后，沈鹏又以免费模式创立了水滴筹个人大病求助平台，通过移动互联网技术将民间“互助互济”的线下行为搬到社交网络上，方便让患者有机会获得亲朋好友的帮助。

从2016年7月成立到现在，水滴筹累计超过3亿爱心人士给予帮助，已为大病患者筹得医疗救助款超330亿元。

 互助和筹款这些类公益模式，如果想继续做下去都必须得到补血。于是，水滴保险商城也应运而生，2017年5月正式上线，目前已经成为国内领先的健康险保障平台，已累计保障用户数超1.2亿。2019年年化规模保费超过60亿，预计2020全年的年化签单保费能够达到150亿元左右。从保费规模上看，水滴保险商城已经成为仅次于蚂蚁保险的国内第二大互联网保险平台。

 无论是互助，还是筹款，或者保险，都是帮助人们解决医疗资金不足的难题，助力缓解当前国内的“看病难、看病贵”难题。

从国家层面来看，也在完善多层次医疗保障体系。今年3月，中央出台《关于深化医疗保障制度改革的意见》，提出到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系，实现更好保障病有所医的目标。

这个意见所提出的医疗保障制度体系，涵盖了水滴公司目前的“筹款+互助+保险”业务，这也是对这种创新模式的认可。

 作为多层次医疗保障体系的创新者，沈鹏和他的水滴公司为减轻人们的疾病经济负担贡献了商业力量，也助力了“健康中国”战略推动落实。

 02.联合健康的中国信徒

像许多成功的创业者一样，沈鹏有着敏锐的商业意识和开阔的眼界。

在创新“筹款+互助+保险”模式的过程中，他也在思索着未来要成为谁。美国有谷歌，中国有百度。美国有亚马逊，中国有阿里。而对于沈鹏来说，显然他希望“美国有联合健康，中国有水滴”。

今年以来，沈鹏在接受媒体采访时，多次表达了这个目标，“水滴的中期愿景，是希望利用十年的时间，打造中国版的联合健康集团。”

从两者发展历程和现有体量来看，沈鹏的这句话体现了他要以联合健康为师的雄心。要知道，联合健康经过40多年的发展，在世界500强中排名第15位，2019年营收1.7万亿元人民币，这远超过同期中国平安的1.17万亿元人民币。而水滴公司才有4年发展历史，营收应不足百亿。

   联合健康旗下主要拥有健康险服务和健康服务两大核心业务，并实现双方的协同发展，一方面降低保险赔付成本，一方面减轻用户的医疗负担。

   从财务指标看，联合健康确实做到了，其2019年净利润率5.79%，保持微利状态，远低于同期中国平安的12.82%。

作为联合健康的中国信徒，沈鹏的水滴公司也在不断探索适合国情的业务模式，水滴公司除了“筹款+互助+保险”业务，该公司也在积极探索“医+药”业务，形成公司的“健康服务”板块。

有消息称，2018年，水滴就成立了济南水滴互联网医院。今年8月20日，水滴公司在D轮融资发布会上宣布，内部已在数月前启动的一项探索“险+药”模式的新项目“好药付”。  “好药付”业务希望实现保险与医药的协同，在降低用户的用药负担同时，也能使保险更贴近用户、服务用户。水滴公司希望以庞大的用户为基础，与保险公司以及药企合作，一起创造出一个能够惠及患者并且有商业价值的的新模式。

从业务架构上看，水滴公司目前已经建立了与联合健康类似的业务板块，沈鹏在打造中国版“联合健康”的路上已经迈出了一大步。