2100万!浦发银行获今年业内最大罚单,曾被罚4.62亿元震惊金融圈
今年业内最大罚单
见闻财经讯 8月11日,上海银保监局公布行政处罚信息显示,浦发银行因涉及未按专营部门制规定展开同业业务、同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目等12项违法违规,被责令改正并罚款2100万元。
具体来说,浦发银行的12宗违法违规事实发生于2013年至2018年,包括:
未按专营部门制规定开展同业业务;同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目;延迟支付同业投资资金吸收存款;为银行理财资金投向非标准化债权资产违规提供担保;未按规定进行贷款资金支付管理与控制;个人消费贷款贷后管理未尽职;通过票据转贴现业务调节信贷规模;银行承兑汇票业务保证金来源审核未尽职;办理无真实贸易背景的贴现业务;委托贷款资金来源审查未尽职;未按权限和程序办理委托贷款业务;未按权限和程序办理非融资性保函业务。
浦发银行表示,目前相关整改工作已基本完成,已对相关责任人员进行严肃问责。下一步将继续认真贯彻落实监管要求,积极服务实体经济,切实严守风险底线,坚持走高质量可持续发展之路。
2020年上半年,银行业强监管迈入常态化。据银保监系统上半年信息披露,共对银行业开出1461张罚单,共计罚没4.13亿元。
据见闻财经获悉,此次浦发银行被重罚2100万元,是今年截至目前银保监会对银行机构开具的最大罚单。
曾获4.62亿元罚单震惊金融圈
在浦发银行被罚历史上,不乏重磅罚单。其中,2018年浦发银行成都分行的4.62亿元罚单就震惊整个金融圈。
早在2017年4月,浦发银行成都分行涉嫌为七个企业的上千家壳公司放贷,坏账已经显现近千亿的市场传言已是人尽皆知,消息爆出后,浦发银行及时回应相关信息与事实不符,同时指出“目前成都分行经营正常,风险整体可控”。
2018年1月19日,银监会开出了当年第一张罚单,浦发银行成都分行的违规放贷真相大白于天下。
银监会在公告中披露,浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。
银监会指出,这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件,涉案金额巨大,手段隐蔽,性质恶劣,教训深刻。
为此,四川银监局对浦发银行成都分行罚款人民币4.62亿元;根据监管要求,浦发银行已经予以成都分行原行长开除、2位原副行长分别降级和记大过处分,对195名分行中层及以下责任人员内部问责。
一个细节是,浦发银行成都分行原行长王兵,在该岗位上工作了15年,明显不符合银行业的轮岗惯例,被视为引发该案的重要原因。
案发后,在银监会统筹指导下,四川银监局制定实施“特别监管措施”,实行“派驻式监管”;四川省委省政府和上海市委市政府也高度重视,共同推进风险处置工作。
据媒体报道,浦发银行成都分行最终形成的不良资产约100亿元;受此影响,浦发银行总行的不良贷款余额由2016年底的521.8亿元上升至2017年第三季度的727.8亿元,不良贷款率则由2016年底的1.89%上升到2017年第三季度的2.35%。
7月“被贷款”事件顶上热搜
除了遭遇重磅罚单,浦发银行近期颇有“流年不利”的感觉,7月底甚至因为“被贷款”一事顶上微博热搜。
7月27日,四川的程女士在社交媒体上发文称,近期她打印个人信用报告时发现,她曾于几年前向浦发银行成都分行申请了2笔共计1200万元的贷款,但她本人对此事并不知情,相关文件上的签字和指纹也并非她本人。
因为近期频发的银行客户信息安全事件,“吃瓜”群众纷纷将矛头对准了此次涉事的浦发银行。
但很快出现“反转”。
7月30日,浦发银行回应称,经查,程女士于2011年向成都分行申请个人经营性贷款600万元,期限为1年,用于汶川某电熔冶炼有限公司的生产经营,程女士为该公司的股东之一。2012年该笔贷款到期后,续贷1年。
浦发银行称,司法鉴定机构7月30日出具的《鉴定意见书》结果显示,上述贷款的《借款申请书》《个人信贷业务谈话调查记录》等材料上的署名字迹与程女士2020年6月、7月分别提交成都分行的《申请》和《异议申请书》等材料原件上的署名字迹是同一人书写。
但程女士之子杨先生并不认可这一司法鉴定,称其母亲本人没有一起去鉴定中心,程序上应该由银行及当事人共同委托具有鉴定资质的鉴定中心,就当时办理贷款时全部资料上的笔迹及指纹进行鉴定。
“贷款争议的焦点就在于这两份贷款是不是程小琼本人的意愿,上面的指纹是不是程小琼本人的。我作为权益被侵害的一方,不管贷款是真与假,你用了我的名义,我就有权利让你给我交出所有原始的见证材料和见证照片。”
目前,该事件仍在调查中。
资产首破7万亿,不良高于行业平均
2019年末,浦发银行资产总额首次突破7万亿。今年一季度末,资产总额达到7.30万亿元,较上年末增长4.21%。2019年全年,集团口径实现营业收入1,906.88 亿元,同比增长11.60%;实现税后归属于母公司股东的净利润589.11 亿元,同比增长5.36%。
今年一季度,集团口径实现营业收入554.24亿元,同比增加53.40亿元,增幅10.66%;税后归属于母公司股东的净利润173.61亿元,同比增加9.02亿元,增幅5.48%。
不过在资产质量方面,浦发银行面临不小压力。
截至2019年末,浦发银行不良贷款余额813.53亿元,不良贷款率2.05%,环比三季度1.76%暴增29个基点;此外2.05%不良率,是9家A股上市股份制银行中不良率最高的一家,也是唯一超2%的股份制银行。
今年一季度,浦发银行不良率较上年末下降0.06个百分点,为1.99%;但据华西证券研报显示,一季度末36家上市银行整体不良率1.43%,浦发银行的不良率仍远高于平均水平。
今年一季度,浦发银行拨备覆盖率146.51%,较上年末上升12.78个百分点;拨贷比2.92%,较上年末上升0.18个百分点。
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