首发 | 捷信Q1经营大幅下滑,净利润仅0.3亿元,不良率走高
受疫情影响,众多金融机构在今年一季度业绩都受到影响,而较为依赖线下渠道展业的持牌消金机构捷信消费金融(以下简称“捷信”),其业绩更是受到较大冲击。
近日,见闻财经从相关渠道获悉, 捷信2020年第一季度各项经营指标出现了较大幅度下滑。
2020年第一季度,捷信贷款发放量100.39亿元,实现净利润0.3亿元;截至2020年3月末,捷信总资产为1018.72亿元,贷款余额852.98亿元,不良贷款率3.79%。
见闻财经此前曾报道过捷信2019年经营情况。
2019年全年,捷信净利润15.45亿元,其中,第一季度实现净利润2.93亿元,第二季度实现净利润5亿元,第三季度实现净利润2.4亿元,第四季度实现净利润1.07亿元。
净利润方面,无论同比还是环比,捷信2020年第一季度都出现超7成以上的降幅。
此外,2019年度,捷信发放贷款970.13亿元,不良贷款率3.60%;截至2019年底,捷信消费金融总资产1045.36亿元。
捷信2020年Q1数据与此平均对比来看,都出现了恶化。
就在今日(16日),捷信还发布了《捷赢2020年第三期个人消费贷款资产支持证券》发行文件,此次捷信ABS发行额为25亿元;今年以来,捷信此前已发行了两期ABS产品,总额为50亿元。
值得注意的是,在测评公司看来,捷信的资产质量要差于其他头部消金公司。
在此次ABS的信用评级报告中提到,从历史汇款记录信用表现(历史平均核销率为5.79%),捷信资产信用质量一般,但丰厚的收益(历史平均收益率为20.15%)和封包期累积的超额利差(约占发行规模的4.31%)在很大程度上弥补了信用质量的前期,因此基础资产整体质量较好。
简单理解就是,捷信利用其较高放贷利率,去抵消其资产较高的坏账。
实际上,捷信3.79%的不良贷款率,要远高于其他头部消金公司。
见闻财经注意到,评级报告中,此次捷信ABS项下优先A档资产信用等级为AAAsf 级,优先B档资产则为AA+sf 级;在今年不久前另一持牌消金机构——马上消费金融发行的ABS中,优先 A 档和优先 B 档资产信用等级皆被评级为AAAsf 级。
在入池资产贷款利率方面,目前捷信贷款金额93.35%的利率为21%,加权平均贷款年利率为20.11%;但除利息收入外,捷信发放贷款还会收取服务费相关费用,上述服务费不属于入池资产。
捷信官网显示,捷信随心贷年利率21%,年服务费率14.568%,客户借款成本接近36%红线。
实际上,金融机构设置过高贷款利率无疑是饮鸩止渴,反映企业目标资产质量并不“优质”,更不利于贷后管理。
2019年10月11日,《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》正式发布,明确非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的,相关数额在计算实际年利率时均应计入。
从众多法院判决书来看,对于逾期借贷纠纷,法院也仅主张借款人按24%利息偿还。
“逾期客户”比“正常客户”还款利息反而更少,这就是高利率带来的恶果,也就不难理解捷信为何不良率更高了。
今年以来,上至高管下至市场前端的销售人员,捷信都出现了较大规模调整,其中,法定代表人变更为为Ondrej Frydrych,首席风险官和首席营销官也传换帅。
团队换血后,捷信能否有所改变,见闻财经也将持续关注。
最近更新
-
员工盗取理财资金、客户工资被陌生人转走,中原银行还“好”吗?
2020-08-19 20:32
-
疫情风险滞后性!新网银行Q2净利润环比腰斩
2020-08-17 20:33
-
江西最大P2P博金贷成老赖提款机,当地曾提打消继续经营“幻想”
2020-08-14 19:51
-
碧桂园成房企“一哥”,高周转背后却安全事故频发,内部大量贪腐
2020-08-12 19:54
- 地产产业链如何关注?
- 每周一股|政策利好+资金异动+短线机会,加入关注!
- 蔚来突曝大消息!
- 年内涨超100%,二线白电是如何跑赢美的、格力的?
- 发电能力×4!安哥拉卢阿西姆水电站焕新落成
- 全球最大!济南黄岗路穿黄隧道“山河号”盾构机下线
- 周末炸雷突然被ST大摩看空
- 一块布料的奇幻旅程:让全球看见中国品牌的责任与使命
- A股前瞻:两条重磅消息,或引发全线大涨,这个方向有望持续上涨
- 一个新的超预期的方向
专栏推荐
-
研选
浓缩机构研究精华,提前捕捉市场风口
2038人已购
¥258.00/月
-
尾盘擒牛之如何选股?
学完这些方法,告别选股难!
117人已购
¥288.00/月
-
财报拆解
知识点解读+实战案例,帮你5小时学会看财报
73人已购
¥19.90/月
-
每周一股
每周日定期更新【每周一股】,为广大的投资者精选下周短线个股!
344人已购
¥588.00/月
推荐阅读
- 全球最大餐饮展,多国炒菜机器人同场竞技,中国香港一马当先
- 【稳步上攻,龙头继续格局】
- 晨光电缆召开业绩说明会:500kV无缝平铝套电缆获预鉴定试验报告深入开拓新能源新基建等市场客户
- 被证监会立案调查,盛屯矿业股价跌停
- 固德威:Q1国内户用系统开发业务贡献较多收入预计年中或下半年行业去库完毕|直击业绩会
- 意大利之心·阿里斯顿:品牌魅力与全球视野下的本土深耕
- 美联储降息预期推动资金流入,上周全球股票基金净流入达102.7亿美元
- 黄金、白银暴涨,湖南白银、白银有色封板涨停!矿业ETF(159690)受提振飙涨2.73%
- 二线锂电企业如何突围?瑞浦兰钧的答案是:一手抓科技创新,一手抓商业落地
- 监管加强?华谊兄弟、ST高鸿等77家上市公司年报于上周受问询
- 蝴蝶效应,被战争波及的国际临床
- 国寿安保基金:产品年报出现“低级”错误,合规是否存漏洞?