近日，兴业消费金融（以下简称“兴业消金”）上线了两款线上产品，分别为针对租金贷的“立业计划”以及校园贷的“兴才计划”。

此前，通过旗下“助学宝”产品，兴业消金早已切入校园贷市场，而此次的租金贷，则是其首次直接介入该领域。

后疫情时代，一直以线下大额贷款为主的兴业消金，为何突然“看上”了租金贷？

1000万的“潜在”用户 ？

见闻财经从兴业消金获悉，立业计划最快24小时内便能放款，额度可覆盖1年租金，最长可分期36期，另外大学毕业生还可申请前6个月只还利息。

目前，立业计划申请入口在兴业消金官方微信公众号，用户填写申请资料后，兴业消金工作人员会进行电话回访，回访内容为身份信息、学历信息、社保公积金缴纳情况、房屋租金等。

目前，立业计划仅在上海地区推广试点，后续可能在更多城市开放。

一直以线下为主的兴业消金，将新业务选择在上海试点，显然做了一番功课。

根据政府工作报告、贝壳研究院等数据，2018年上海的租赁人口约占城市总人口的40%，居全国第一，与发达国家的租赁人口占比较为一致，市场成熟度较高。

2018年，上海常住人口总数为2424万人，这意味着仅在上海一个城市，就有近1000万人需要租房。

除了人数基数大，近两年，昊园恒业、寓见公寓等数十家涉足租金贷的长租公寓运营平台接连爆雷，以及监管对该领域的风险整治，也给当下像兴业消金这样持牌金融机构的直接介入，提供了市场空间。

对租户可能是个伪需求

看似是一片蓝海，但在1000万的上海租客里，有多少人愿意或者需要租金贷呢？

“租金贷”的火，是被长租公寓平台带起来的。

因为能一次性从金融机构获得几个月甚至一年的租金，然后拿着预支资金继续跑马圈地，因此过去在租户与金融机构之间，一直有平台的身影。

在自如平台上，见闻财经就发现，对于租金贷用户，无论是在租金、服务费还是押金方面，平台都给予更大优惠；其他平台也基本如此。

而此前见闻财经曾报道过，许多长租公寓平台还通过贴息方式，为租金贷租户提供免息服务。

不难看到，这里面最大的动力者，其实一直都是那些长租公寓的运营平台。

有业内人士在与见闻财经交流时就表示，在现阶段，租金贷对于租户来说，更像一个“伪需求”。

实际上，有租房经历特别是与房东直接接触的租户，租金方式许多都是押一付一，去金融机构贷款分期，动力并不大。

另外，租金贷用户是不是优质客群，消金公司也应该考虑清楚。

根据去年58同城、安居客和每日经济新闻旗下镁刻地产联合发布《租房消费行为调查报告》显示，在租房人群中，租房费用排在日常开销首位，三成租房人群表示租房费用占个人收入的20%-30%之间。

“针对最核心的日常刚性支出，如果用户真的需要贷款分期，侧面反映出该用户的资金流不健康；对于此类用户，持牌消金机构应该审慎。”上述业内人士分析。

立业计划先期仅在上海一城试点，而没有在同样有大量租房需求的北上广深全面上线，显然，兴业消金也在试探。

据“消费金融频道”报道，立业计划实际上是为兴业消费金融家庭消费贷引流。回访完成后，用户需要在兴业消费金融“空手到”App中的家庭消费贷申请贷款。

2019年，兴业消金实现营收50.35亿元，同比增长105.68%；实现净利润10.31亿元，同比增长101.37%，成为仅有3家净利润过百亿的消金公司。

此前见闻财经报道过，不同于业内其他多数同行，兴业消金一直深耕线下大额贷款，贷款用途分布中排名前三的为装修类、旅游类和家庭日常消费类，合计占比超过80%。

但疫情中，装修、旅游业务无疑受损惨重，此前就有报道称，兴业消金2月份逾期率部分区域已经超过10%。

这次兴业消金上线新的业务，是“蜻蜓点水”还是借疫情契机大胆求变，见闻财经也就持续关注。