信息披露风险。

2017年8月颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》规范了P2P线上贷款平台的相关信息披露。信息披露是金融监管的核心内容。如果P2P平台敢于进行充分的信息披露，就基本可以判断该机构愿意诚信经营。当然执行信息披露也有一定的透明度风险。

首先，国内P2P平台的信息披露程度不均衡，这些不完全的信息披露不能解决信息不对称的问题，直接导致借贷双方无法做出更加综合全面的判断，也难以对P2P平台的公信力做出准确评估，这样的情况下无疑加剧了P2P这一模式的风险。其次，各个平台对信息披露也存在一定的担忧，比如披露后泄漏机密商业信息的风险。

线下经营风险。

自2015年12月意见稿发出，各个平台逐渐整改平台运营模式，推动P2P业务从线下转线上，有效将线下财富管理公司与P2P划清界限。将业务推广从线下转线上，不断关闭线下门店，保留的线下门店也不再直接线下拉客户签合同，仅为业务进行信用信息采集、核实和贷后跟踪等风险管理工作。线上开展不仅能提高运转效率，而且也便于管理，相关监管部门可利用互联网高效、便捷的进行监督；线下推广对象大部分是中老年人，风险防范意识差，且容易受怂恿，此规定也大大减少了对中老年人的不当推广销售。

反洗钱风险。

《办法》第九条“机构义务”中规定了P2P平台应当建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、可疑交易报告制度，履行反洗钱义务，但是未对各项制度具体要求做出规定。目前央行对金融机构和支付机构出台了一系列较为完善的管理细则，但是在《办法》中P2P借贷公司被定义为中介服务机构，P2P借贷公司是否应该遵循针对金融机构和支付机构的反洗钱相关规范存在质疑。如果P2P机构需要遵循，P2P公司受到自身运营模式和权力等限制可能不能完全执行。