石油都能跌成负数,买基金会赔到还钱给基金公司吗?
作者&来源| 超哥说定投
理财有风险,入市需谨慎,真不是一句空话,这次原油宝事件,有很多人为亏钱的人鸣不平,也有庆幸自己没有买过,侥幸躲过一劫,当做一个围观的旁观者的,但其实理财风险一直都在大家身边,没有人能独善其身,除非你一直买国债。
而只要收益高于银行定期和国债的,或多或少都有一定风险,这就是咱们理财路上的拦路虎,买产品之前首先要知道最大能亏多少,而不是想着赚多少,比如这次没有杠杆的原油宝,谁也想不到遇到极端情况,油价跌成负数,可能倒贴钱,恐怕现在想想都觉得不可思议,但却发生了。
那么我们投资的其他没有杠杆的理财产品呢?会不会也亏到倒贴呢?比如基金,股票,资管之类。
其实有这种可能,但几率很小,除非国内规则放开负数交易,否则基本不会出现倒贴钱的情况。而且经过这次事件,很多挂钩期货外汇的产品都会加强风控,可以说跌到负的风险大大降低了,不过依然不能掉以轻心,如果大家现在持有这类产品,最好还是小仓位为好。
其实极端情况亏钱还是少数,大多数亏钱是大家不了解理财产品的基本的常识,这次超哥主要讲讲常见的三类基金的潜在风险,虽然不至于亏到负数,但一不小心依然会吃大亏。
第一种,大幅溢价的基金不碰,什么是溢价呢?大家知道ETF和LOF基金是同时在场内外交易的,也就是说在股市和股市外的价格是不一样的,比如这次的油气类基金,因为暂停了股市外的申购,导致大家只能在股市买货,上市交易的价格远高于股市外的净值,甚至出现了翻倍的溢价,如果此时你买入的话,一旦放开场外申购,就会吃上几个跌停,得不偿失吧,而且溢价率越高风险越大,最近的油气类基金还是观望为好。
第二种,迷你基金要小心,一般1亿规模以下。盘子小很容易在市场不好的时候被动清盘,而且业绩一般不稳定,因为基金经理想把业绩做起来,就会比较激进,风格也会漂移,如果是主动类基金,大部分依赖基金经理的水平发挥,想做大规模的难度系数太大,如果是指数被动类,那不如选择同类规模更大的,流动性也更好。
第三种,通道类基金要规避,比如你看一个基金的持有人构成,如果全是机构重仓,散户很少,很可能是机构的减持通道,基金经理也很难专注于选股和业绩,基本上会跑输市场,而一旦大股东借道ETF来减持,反而可能会造成基金的净值下跌,甚至面临规模太小而清盘。
所以说手里的基金净值虽然很难跌到负数,但大坑依然不少,一不留神就亏了,而更可怕的是“慢刀子”,一点点的亏,让你没啥感觉,等时间长了才发现买错基金了,也难以割肉了,费时还不讨好。如果同样的时间,买一只纯被动跟踪沪深300指数的基金,还能赚个市场平均收益呢!
大家平时在选择各种基金时,需要了解背后的投资标的,做的知己知彼,就比如很多人最近抄底油气类基金,只是觉得跌的够便宜了,并没有了解每只基金具体的投资方向,是油气公司啊,还是油气ETF指数基金,还是油气期货,不同的投资方向会差别很大,大家以为国际石油涨了,油气基金也会跟涨,其实并不是这么回事,没准油价还没涨,油气公司先破产了,更重要的是,石油等大宗商品并不是长期投资好赛道,底部谁也猜不到,所以不要总妄想抄底。
而是选择逆周期的行业来价值投资,比如科技赛道,医药赛道等,从中选历史业绩稳定的老基,或者指数基金,然后在性价比高,低估时定投。
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