疫情下的家庭资产配置:股票不受待见,储蓄、保险成“座上宾”
在全球经济遭遇新冠疫情“黑天鹅”的背景下,今年一季度金融市场巨幅震荡,对普通家庭收支平衡造成较大影响。面对充满不确定性的未来,中国家庭将如何应对,是否会通过调整资产配置以规避风险?
为此,融360维度展开调查,发现中国家庭的资产配置或将趋于保守和稳健,银行储蓄、保险等资产项目将更受到欢迎,股票、基金、奢侈品等项目更容易遭到抛售。对于未来的潜在风险,低收入家庭更关注失业、疾病带来的影响,中等收入家庭更关注现金贬值,高收入家庭更关注不动产贬值和发生金融危机。
疫情影响几何?超1/4家庭资产缩水
今年2月份开始,新冠疫情造成的停工停产,影响了数万人的日常生活。作为一线销售人员,张力这几个月的日子不太好过。
“这段时间大家都不怎么出门,没办法与客户面谈,维护关系全靠线上,更不要说签单。我的季度收入至少缩水了一半,惨啊!”张力表示,他只盼望疫情赶紧结束,让生活回归正轨。
国家统计局公布数据显示,2020年一季度,全国居民人均可支配收入8561元,比上年同期名义增长0.8%,扣除价格因素,实际下降3.9%。
不仅如此,家庭资产配置收益也受到疫情冲击。融360维度调查数据显示,3.77%的受访者表示,疫情期间家庭资产配置全部出现亏损;24.54%的受访者表示,疫情期间家庭资产配置出现亏损,且亏损程度大于盈利程度。这意味着,在疫情期间,有超过1/4的家庭资产出现缩水现象。
长期从事股票投资的王琦,今年就惨遭“滑铁卢”。“今年3月黄金、美股、港股、A股市场都跌,这么大的振幅让很多人割肉清仓,我也不例外。谁能想到,美股那么快就反弹,我里外里损失了近一半的资产,打击太大,短时间很难振作起来了,”王琦沮丧地说。
韧性强!超六成家庭表示能支撑半年以上
幸运的是,在全国人民团结一致的努力下,国内疫情发展得到了有效控制,社会经济和居民生活开始有序恢复。并且,得益于过去几十年经济的高速发展,中国在疫情面前依然展现出强大韧性。
融360维度调查报告也显示,尽管疫情带来一定冲击,但从整体上来看,当前中国家庭收支平衡状况良好。其中,27.76%的受访者表示,家庭收支平衡情况非常好,可维持一年以上;34.74%的受访者表示,家庭收支平衡情况良好,可维持半年到一年之间;仅有1.19%的受访者表示,家庭收支可维持一个月以内。
中国家庭收支平衡状况能够保持稳定,是以充足的资金流作为支撑的。融360维度调查数据显示,1/4的受访者表示,家庭可用资金在1万-5万元之间;接近两成的受访者表示,家庭可用资金在5万-10万元之间;家庭可用资金在10万-50万元之间的受访者比例接近三成,50万元以上的受访者比例也达到一成。
此外,疫情期间中国家庭债务负担基本稳定可控,也为家庭收支平衡贡献了力量。融360维度调查数据显示,18.84%的受访者表示,没有任何家庭债务负担;21.14%的受访者表示,家庭债务负担在可承受范围内,完全没有压力;56.8%的受访者表示,家庭债务带来一定压力,但仍在可承受范围内;仅有3.22%的受访者认为,家庭债务负担超出自身可承受范围。
受疫情影响,在山东威海经营糕点商铺的李女士,从1月底起被迫关门歇业,营业收入基本为零,还要照常支付房租。“这也没办法,健康和生命永远最重要。好在我们还有一部分积蓄,存款都放在银行里,挺过这段时间就好了。”
疫情后,储蓄、保险最受中国家庭喜爱
充满不确定性的未来,让人们重新审视和规划自己的生活,思考如何增强自身抵御风险的能力。这一转变也体现在家庭资产配置上,融360维度调查发现,多数家庭未来的资产配置将趋于保守和稳健,以规避重大风险带来的冲击。
资产折损近半的王琦就表示:“未来三个月内还是现金为王,目前我已经清仓了在股票里的投资。未来市场的变化无法预期,我已经吓怕了,现金在手才能睡得好觉。”
融360维度调查数据显示,56.62%的受访者表示,未来会主动增加银行储蓄;27.11%的受访者表示,未来会增加现金持有量。
或许是受到疫情的影响,保险的受欢迎程度仅次于银行储蓄,受访者中有29.41%表示未来将主动增加保险投资。
作为避险属性较强的投资工具,黄金等贵金属收到不少人的青睐,12.22%的受访者表示,未来会主动增加贵金属投资,该比例超过股票和房地产。
从资产投资的复投率来看,银行储蓄的复投率同样是最高的,达到61.38%。也就是说,目前持有银行储蓄的受访者中,有61.38%的人未来会继续主动增加该项目投资。保险和货币基金紧随其后,相关比例接近半数。
相比之下,流动性好、风险较高的股票,则成为中国家庭未来主动减少投资的最主要项目,超过1/4的受访者表示会主动减少。
未来风险在哪?大家最关心现金贬值
“人无近虑,必有远忧。”中国家庭的资产配置规划,不能仅仅着眼于当前,还要考虑长远的未来。针对未来中国家庭最为关注的风险因素,融360维度也进行了一番调查。
调查结果显示,中国家庭对通货膨胀造成现金贬值最为敏感,这或许是因为中国家庭资产配置中,银行储蓄和持有现金所占比例较高,并且现金贬值直接影响广大家庭的日常生活。相比之下,中国家庭对不动产信心较足,只有38.97%的受访者对不动产贬值表示担忧。
从家庭收入角度来看,低收入水平家庭更关注失业、疾病等带来的影响,中等收入水平的家庭更关注现金贬值,高收入水平家庭更关注不动产贬值和发生金融危机。
识别、预见风险,采取针对性措施,是进行家庭资产配置的常规操作。那么,中国家庭通过什么渠道获取资产配置决策信息,是否能够真正做到规避风险、实现资产保值呢?
融360维度调查发现,中国家庭资产配置信息的主要获取渠道为新闻资讯平台和社交媒体,受访者占比均超过六成;36.4%的受访者表示,从投资理财顾问处获取决策信息;仅有不到一成的人表示,从学校课程教育中获取决策信息。
这些数据表明,中国家庭金融理财教育主要依靠大众传播,雇佣专业理财顾问仍不是主流。事实上,随着线上教育的不断发展和完善,投资理财课程日益线上化,社会公众获取金融理财知识已经越发便捷。
不过,普通家庭同高收入家庭间的差异仍然较为明显,高收入家庭更容易从专业渠道获取信息。调查数据显示,高收入家庭对大众传播渠道的依赖小于其他家庭,而在专业理财顾问咨询和学校课程教育方面,获取信息的比例则要大大高于其他家庭。
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