大家好，我是新媒体组的畅畅。

前两天，后台收到一位用户提问：我月薪5000多，该怎么好好利用手上的钱，才不算浪费呢？

类似的问题，我们收到过很多。月薪5000到8000元，是个挺典型的收入区间：

好好分配和利用，攒下第一桶金，迈入10万元存款大关，并不算难；

但想随意一点，月光也是分分钟的。

刚好，我身边有个朋友引引，月薪6500左右，收入就落在这一区间里。

毕业3年多，她也一直没啥积蓄，去年底找我出主意，她的操作就可以借鉴：

虽然是个理财小白，但引引挺喜欢看武侠小说的。

为了方便她理解，我就建议她像修炼武功一样，在工资日那天，执行一个三字口诀：

分、转、投。

具体是什么意思呢？

先来说说第一个动作：分钱。

很多人月光的理由，和引引一样简单：有多少钱，花多少钱。

第一个“分”的动作，就是为了从源头上，改变这个问题。

鲁迅先生谈时间时说：“时间就像海绵里的水，只要愿挤，总还是有的。”

 其实，钱也是一个道理，先看你愿不愿意存。

一收到工资，我建议引引先别急着投资，而是把工资按顺序分成4份，分别是：

1）每月日常基础消费

吃饭、交通费、手机通讯费……这些基础开销，引引估算了下，大概有3000元。

2）有一定延迟的大项支出

一般是指必须要支付，但往往不是每月马上支出的钱。

对于引引来说，就是房租（1000元）+保险保费（一年近5000，每月大概400块）

3）每月储蓄投资款

接着，我和引引讨论了一个新话题：这2100，如何在“今天就花掉”和“未来赚更多”中切蛋糕。

最终，我们决定先从每月1000块开始尝试投资。

4）弹性消费

最后，剩余的1100，引引还是觉得有必要作为弹性支出，保持一下社交+投资自己。

有了分配方案，我建议引引再做一次“物理分配”：

第二个动作，是把不同的消费款，转入不同的账户。

日常消费：一发工资，转3000元到余额宝，用来做日常消费，方便取用；

有延迟的大项支出：再转1400到另一个灵活存取的货币基金账户，既方便交房租、保费，又不容易被乱花掉；

弹性消费：而每月1100的弹性消费，她会留在工资卡里，刷卡或取用时，会特别注意下余额，也更容易提醒自己，不要随便乱花。

如果你年纪尚轻的话，这笔钱还能用来投资自己的兴趣或能力。

比如引引，她本科是英语专业的，只可惜毕业后找了份跟专业不相关的工作。

花了3个月的弹性消费款，她给自己报了个高级口译的培训班。最近已经开始积极迎考，未来准备靠翻译给自己开辟第二份收入。

分配好了要花的钱，最后一步，就是投资了。

引引刚开始理财，先稳稳地存下钱，是最主要的目的；

加上她的投资经验不丰富，我建议她1000元的投资，主要的钱（800元）先尝试中低风险的理财；

剩余的200元，作为长期投资，体验一些更高风险的指数基金。

目前，我建议她购买800元的低风险固收类理财产品，现在创新存款是个不错的选择。

拓展阅读：后台回复关键词【创新】，看到更多创新存款的科普

而剩下的200元，我建议她定投200元的指数基金，比如沪深300这样的主流大指数，或者中证红利指数这样长期有效的价值指数。

除了长期收益能更高，也能真刀真枪地感受市场的涨跌。

最理想的状态，就是收入和理财能力，齐头并进。

对了，记得投这个动作，也最好在发了工资后马上做。

比如引引，她会把定投日选择发工资后的第二天，同时也会在工资日马上买好800元的低风险产品。

其实，不论月薪多少，手上的钱，都可以按照以上思路来梳理和配置。

每月收入，都按「分-转-投」这一节奏，不仅存下钱，账目也更清晰了，方便大家管理。