从1月10日到今天，接近3个月的日子里，我们见证了美股的4次熔断，金融市场每个星期都坐过山车，UP&DOWN的感觉非常刺激，刺激到我们都害怕坐电梯，讨厌穿绿色衣服，毕竟被“上上下下”支配的恐惧太强烈了。

在小编的理财交流群，一个理财老粉哀嚎不已：借钱炒股，不到一个月亏了1套房。

更严重的是：亏掉的一套房款，是他瞒着老婆借的。现在催债的人找上门，瞒不住了，老婆气急了，吵着要跟他离婚，连在家上网课的孩子都不得安宁。

难道这位老铁，不该炒股吗？

根据《2019中国国民理财报告》显示，国民有24%的收益来自理财，为什么这位老铁却输到倾家荡产？

错的不是这个股票，不是资本市场，而是这位老铁的操作方法。

其实，不光理财，关于工作，关于创业，我们身边有很多这样的人。

根据权威机构的调查发现：

*90%上班族想过要创业

*18%的人付诸行动

*其中76%创业失败

失败的原因：

1、56.2%现金流断裂

2、44.5%赚不到钱

金梧桐教航创始人王宽先生曾经也跟大家一样，兴冲冲地创业，以为只要创业，就能迈向财富巅峰。

于是在一个闹市开了一家大餐厅，把餐厅交给擅长厨艺的哥哥打理，自己当起了甩手掌柜。然而，擅长厨艺的哥哥并不擅长经营，半年后，餐厅倒闭了，宝哥直接亏损了300万人民币。

对于普通老百姓，想要赚到300万不容易，想要存到300万，更是难上加难。

后来王宽先生才知道，关于投资，你必须知道的“三本”：

1、本人

2、本事

3、本钱

单有这三本，你也只有成功起点。在这个起点上，你需要一个明确的目标。如果没有目标，就像盲人射飞刀，迷失在过程中，浪费了时间，错失了机会。

但有明确的目标和赚钱的“三本”，还不够，我们还需要毅力。我们究竟需要多少毅力？也许肯德基上校的故事，能让你知道过程有多少坎坷，就知道需要有多大的毅力。

5岁：父亲病逝。

12岁：母亲改嫁，继父经常打他。

14岁：辍学离校，开始流浪。

16岁：谎报年龄军。

18岁：妻子卖了他所有的财产逃回娘家。

20岁：当电工、开轮渡，后来又当铁路工人，没有一样工作是顺利的。

30岁：在保险公司因奖金与老板闹翻而辞职。

31岁：自学法律，干起了律师，一次审案时，竟在法庭上与当事人打起来。

32岁：失业。

35岁：开车路过大桥，连人带车跌到河中。

40岁：开加油站，因挂广告牌把竞争对手打伤。

47岁：与第二任妻子离婚。

61岁：竞选参议员落败。

65岁：政府修路拆了他刚刚红火的快餐馆。

66岁：到各地的小餐馆推销自己掌握的炸鸡技术。

75岁：感到力不从心，转让了自己创立的品牌和专利。后来公司股票大涨，他失去了成为亿万富翁的机会。

83岁：开了一家快餐店，因商标专利和人打起了官司。

88岁：终于大获成功，全世界都知道他的名字：肯德基。

不管我们想投资理财，还是想创业；不管我们有没有目标，有没有毅力，有没有本钱、本事、本人参与的精力，致富的路上，我们都离不开学习。

而致富之初，我们每个人都该给自己家里准备4个钱袋子。

刚刚我们提到的炒房亏掉一套房的老铁，他其实亏在没学习，更亏在没有给自己的家庭准备好4个钱袋子。

标准普尔(standard & Poor's)是全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。

标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

标准普尔家庭资产象限图

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。这四个账户，也就是我们所说的：我们应该为家里准备的四个钱袋子。

标准普尔家庭资产配置规划

在王宽先生的《小白翻身的十堂理财课》第三堂：【《盲人射飞刀》告诉你：每个家庭都该有的四个钱袋子】，为大家详细解读了这四个钱袋子的具体配置方法。

第一个钱袋子：能支撑3-6个月生活的现金账户。

第二个钱袋子：保障生活、对抗风险的杠杆账户。

第三个钱袋子：夯实教育、养老基础的保本账户。

第四个钱袋子：对抗通货膨胀、提升生活资产的投资增值账户。

为什么要做好四个钱袋子的规划？

1.提高应对分享的能力。

每个家庭按四个账户合理规划财务占比的好处是有效规避人生两大风险：人生风险和投资风险。

严格做好资产管控，不管生活发生了什么风险，都能够保障家庭的稳定运转。

借钱炒股亏掉一百万的老铁，就是因为没做好资产管控，把不该拿出去投资的钱，拿去投资了。违背了执行四个钱袋子的宗旨，扰乱了钱袋子的秩序，最终满盘皆乱，一亏全亏。

2.提升理财效率

只有严格执行合理配置的资产计划，才能提高花钱的效率，让你花更少的冤枉钱，让你花的钱为你创造更多价值和收益。

为家庭准备好四个钱袋子的好处有很多，然而，单单准备好4个空袋子，是没有用的，你还应该知道怎么往这四个钱袋子装钱，这四个钱袋子该怎么用。

1.是不是月入2000的穷人就做不了资产配置了？no！越穷的人越要做资产配置，做好资产配置才能扭转贫穷的局面。

2.是不是每天往每个钱袋子存1块钱就好了？no！不同的钱袋子，功效不同，每个人的经济能力不同，投的钱也不是一样的。

3.我是学生，可以做资产配置吗？可以！资产配置，是一辈子要做的事情，哪怕没有钱，也要掌握方法！

在【《盲人射飞刀》告诉你：每个家庭都该有的四个钱袋子】中，王宽先生会详细地为大家解构家庭资产配置的方法。

远离风险，开始存钱，从你做好4个钱袋子的资产配置开始。

不管你是学生，还是宝妈；不管你是农民工，还是白领；不管你是投资者，还是老板，做好资产配置，都将受益无穷!

（文章转载自 赢在择时章伊宁）