北京银行三季报不理想,一张近5千万罚单,令人惊讶!
作为国内城商行的老大哥,北京银行的三季度报也是备受投资者的关注。
10月30日,北京银行发布三季报。从其披露的数据来看,北京银行前三个季度业绩表现,不及同规模城商行。
同时,在内控合规方面,北京银行年内更是收到多张罚单,不乏百万千万级,其中,出现单笔最大罚款金额高达4830万元。而据财新网报道,自2022年北京银行原副行长被调查后,多名高管失联的消息引起广泛关注。
净利息收入同比降3%
据三季报显示,截至2023年9月末,北京银行资产总额达到36724.18亿元,较年初增长2844.66亿元,增幅8.40%;其中,发放贷款及垫款19430.07亿元,较年初增长了1939.00亿元,增幅11.09%;负债总额为33479.33亿元,较年初增长2705.98亿元,增幅8.79%;吸收存款21011.41亿元,较年初增长1561.21亿元,增幅8.03%。
虽然北京银行的资产规模不断扩大,增长也领先其它城商行,但在经营业绩上却被反超。
2023年前三季度,北京银行实现营业收入497.39亿元,上年同期实现营业收入513.90亿元,同比下滑3.21%;实现净利润203.21亿元,上年同期实现净利润194.86亿元,同比上升4.29%,出现“增利不增收”的局面。
例如,同等资产规模的江苏银行前三个季度实现营业收入586.78 亿元,同比增长9.15%;实现净利润265.74亿元,同比增长25.27%,均远超“老大哥”北京银行。
从营收结构来看,北京银行利息净收入受贷款重定价和LPR下调等因素的影响,今年前三个季度实现利息净收入375.45亿元,占总营业收入的75.48%,上年同期实现利息净收入390.31亿元,同比下滑3.81%。
而在非利息净收入方面,今年前三个季度,北京银行手续费及佣金净收入实现33.58亿元,上年同期实现57.49亿元,同比下滑41.59%;投资损益收入82.29亿元,同比上升28.62%;公允价值变动损益收入5.01亿元,同比上升496.43%;汇兑损益收入0.23亿元,同比上升27.78%;其他业务收入0.83亿元,同比下滑24.55%。
在营收负增长的情况下,北京银行的净利润的增加和压缩开支有着一定关系,前三个季度营业支出为271.35亿元,同比减少9.22%;其中,虽然业务及管理费支出139.15亿元,占总营业支出的51.28%,同比增长14.39%,或因金融科技转型的原因不降反增;但在资产减值损失上开支有所减少,前三个季度北京银行的资产减值损失为126.05亿元,占总营业支出的46.45%,同比减少26.36%。
而在资产质量方面,截至2023年9月末,北京银行的不良贷款率为1.33%,虽然较年初下降0.10个百分点,但资产规模同样超过3万亿的上市的江苏银行的不良率0.91%和上海银行的不良率1.21%,北京银行在资产质量上依旧有上升空间;而在拨备计提上,北京银行拨备覆盖率为215.23%,较年初上升5.19个百分点,同样低于江苏银行的378.12%和上海银行的290.02%。
在资本金消耗上,截至2023年9月末,北京银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为13.35%、12.19%和9.09%;分别较年初下降了0.64、0.67和0.34个百分点,但由于系统重要性银行应额外满足附加资本要求,北京银行在资本充足率上依旧面临一定补充压力。
千万罚单曝露合规问题
从经营管理来看,“老大哥”北京银行依旧面临合规问题,今年以来已经收到多张罚单,其中单笔最大罚款金额达4830万元,涉及较多存贷合规问题。
6月21日公告显示,北京银行因小微企业划型不准确;收费政策执行及整改不到位;房地产类业务违规;地方政府融资管理不审慎;贷款及投资业务管理不到位;关联交易管理及关联方名单管理不到位;内控管理不到位;资产分类不真实;贷款及同业投资 “三查”严重不审慎;流动资金贷款管理不到位,贷款资金被挪用;向不具有借款资质的借款人发放经营性贷款及个人贷款、信用卡资金管理不审慎;理财业务不合规;表外业务不合规;存款及柜面业务管理不到位14项违法违规行为被处以罚款4830万元,10余名涉案人员被处警告罚款5万元或10万元,处罚日期为6月16日。
此外,还有多张百万级罚单,6月5日公告显示,北京银行衢州分行因未落实合同面签制度;贷款“三查”不到位,个人信贷资金被挪用于限制性领域,且整改不到位;贷款“三查”不到位,对公信贷资金被第三方使用,部分贷款本息由第三方归还;结构性存款销售不规范;代理保险销售不规范五项违法违规行为被处以罚款145万元,处罚日期为5月25日。
10月16日公告显示,北京银行天津河北支行因贷前调查、审查不尽职,贷后管理不到位被处以罚款125万元,处罚日期为10月7日。
除了天津河北支行,北京银行还有两家天津分行收到罚单,6月26日公告显示,北京银行延安分行因贷后管理不审慎,信贷资金未按约定用途使用被处以罚款25万元,处罚日期为6月20日。
10月7日公告显示,北京银行天津分行因案件迟报被处以罚款30万元,处罚日期为9月20日。同日,北京银行天津和平支行因员工异常行为管理不到位;贷后检查不尽职被处以罚款60万元,处罚日期为9月22日。
在黑猫投诉平台看到,北京银行在信用卡业务管理问题也较为突出。
北京银行在黑猫平台截至目前共有投诉206条,目前已完成31条,消费者投诉中,频繁出现虚假授信的问题,目前仍有较多投诉信息处待处理状态。
多名前高管被曝失联
今年,在经营业绩被其他同级别城商行反超、内控合规问题显著的情况下,北京银行的初代高管反腐风暴却频繁出现在大众视野。
10月19日,据财新报道,北京银行原副行长杜志红传出失联消息,而这并不是北京银行第一次前核心高管失联。
据财新2022年11月26日报道,现丝路国际金融控股有限公司总裁许宁跃被传接受调查,曾在北京银行工作20年、担任北京银行副行长11年,此后不断传出有关于该行原董事长闫冰竹的传闻;2023年8月23日,财新报道,北京银行“头号元老”闫冰竹,原北京银行首任行长、董事长卸任6年后被发现失联多日,如今失联人员又添一位北京银行前副行长、行长助理和首席财务官杜志红。
截至目前,北京银行已有前董事长闫冰竹和许宁跃、杜志红两名副行长失联或被查,此前,北京银行初代领导班子是由董事长、行长及5名副行长组成,如今已有3名原高管出现问题。
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