慧择2019年营业成本翻倍至6.31亿元 过度依赖引流致获客成本大增
作者:生菜
来源:GPLP犀牛财经(ID:gplpcn)
保险电商股慧择(HUIZ.NASDAQ)出海首秀,3月31日,公布2019财年第四季度及全年业绩报告。作为最早一批获得保险网销资质的互联网保险服务平台,慧择在美股上市仅一个多月。
财报显示,2019年第四季度慧择达成保费总额(GWP)为6.42亿元,同比增长108.4%;净亏损750万元,2018年同期净亏损420万元;经调整净利润为610万元。2019全年,慧择保费总额为20.14亿元,同比增长114.1%;营业收入为9.93亿元,同比增长95.20%;净利润为1500万元,同比增长417.2%;调整后净利润达1.10亿元,同比增长2.65倍。
来源:慧择2019财年第四季度及全年业绩报告
美股上市 依赖佣金模式
事实上,头顶“保险电商第一股”光环的慧择,也有一段悲催的历史。
公开信息显示,慧择自2006年成立以来业绩并不理想,2011年、2012年、2013年分别亏损149.71万元、825.54万元、787.27万元,净资产甚至一度为负。不过,2012年,慧择开始试水互联网长期险销售,并主攻长期险。
2015年,随着“互联网+”的红利席卷互联网保险行业,慧择到了第一个转折点,慧择保险和国内保险公司开始广泛合作。慧择也受到投资者的青睐,投资方包括赛富基金、达晨创投、创东方投资等。
2019年9月5日,慧择首次向美国证券交易委员会(SEC)公开递交了上市申请。2020年2月12日,慧择在纳斯达克交易所挂牌交易,发行525万股美国存托股票,发行定价每股10.5美元,募资5512万美元。
慧择上市后的业绩增长,主要得益于经纪收入的增加。
具体来看,主要来自以下两个因素:一是通过慧择平台促成的保费总额增加,由2018年同期的3.1亿元增加至2019年四季度的6.4亿元; 二是产品组合的优化,尤其是较高利润的长期寿险和健康保险产品的比例不断增加。
年报显示,2019年慧择达成的长期寿险和健康保险保费约占保费总额的91.3%,而2018年同期约占75.0%。
过度依赖流量渠道,成本翻倍求获客
值得注意的是,与传统保险产品的营业网点销售有所不同,主攻长期险互联网化的慧择更注重流量渠道,为了大量获客,以接触更多下沉市场的用户,慧择必须下“大手笔”引流,这也直接造成慧择营业成本连年攀升。
年报显示,慧择2019年的营业成本增长翻倍,从2018年的3.18亿元增长至2019年的6.31亿元。其中,对于自媒体等获取用户流量的间接渠道的渠道费用,就占了其中的绝大部分。
对此,有业内人士表示,利用各种渠道来实现获客无可厚非,但慧择未来需要在获客成本和收益之间进行平衡,并尽力增加获客之后的黏性和二次销售,在发展到一定阶段时摆脱对外部流量渠道的依赖。
而从运营数据方面来看,截至2019年,慧择平台累计服务的保险用户从2018年底约530万增加到了630万,值得一提的是,该数据来源为慧择服务“被保险人”用户而非平台注册用户。
慧择能否在监管趋于严格、竞争愈发激烈的互联网保险市场持续发力,还有待观察。
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