中国人寿“重振”进行时
作者:赤耳
编辑:郝科科 于太香
风品:大林 王博
来源:首财——首条财经研究院
日前,《2020中国保险年度排行榜》发布,中国人寿位列榜首。
早前8月10日,财富中国网发布2020年《财富》世界500强,共有10家中国保险公司上榜,中国人寿跻身前50名。
算上这次,中国人寿已连续18年入选500强。变化的是,相较2019年中国人寿排名提升6名,位列第45名。
大象起舞 稳中有进
专业机构认可,很大程度来自企业基本盘。
财报显示,中国人寿2020上半年保费收入4273.67亿元,同比增长13.1%,行业领先地位稳固;内含价值首超一万亿,达10158.56亿元,较2019年底增长7.8%;新业务价值368.89亿元,同比增长6.7%。
虽然归属于母公司股东的净利305.35亿元,同比下降18.8%,但总资产39660.33亿元,较2019年底增长6.4%。这主要得益于资产负债管理的持续加强:投资收益961.34亿元,较2019年同期增长8.1%。
截至6月30日,中国人寿核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为258.24%、267.31%。
细分业务方面,主要涉及寿险、健康险、其他、意外险、抵销等5领域。
寿险业务总保费3461.37亿元,同比增长12.6%;健康险722.64亿元,同比增长15.8%;意外险89.66亿元,同比增长10.7%。
分板块看,个险板块总保费3560.75亿元,同比增长10.1%,首年期交保费822.39亿元,同比增长10.7%;其中,十年期及以上首年期交保费393.89亿元,同比增长6.4%,占首年期交保费的比重47.90%。续期保费2,633.63亿元,同比增长9.5%。
个险板块新业务价值365.59亿元,占比99.11%,新业务价值率39.3%,较2019年同期保持稳定。
疫情突袭,保险线下业务波及明显。加之经济下行,个人消费趋向谨慎,中国人寿大象起舞来自平时的创新深耕、基本功打底。
如在细分研发方面,上半年中国人寿寿险产品合规升级和新开发产品194款,其中寿险10款,健康险177款,意外险4款,年金险3款;保障型产品共计184款,长期储蓄型产品10款。
同时,“重价值,强队伍”策略下,个险营销、收展两支销售队伍协同并进。个险销售人力169万人,其中营销队伍规模100.7万人,收展队伍规模68.3万人;月均有效销售人力同比增长40.4%。
8月27日,中期业绩发布会上,中国人寿董事长王滨表示,“核心业务稳中有进,业务结构持续优化,新业务价值稳步增长;公司资产负债管理、科技创新、运营服务、风险管控能力均在疫情期间经受住考验......”
上述评价,也在三季报中找到佐证。
前三季度保费收入5435.53亿元,同比增长9.4%。首年期交保费1060.49亿元,同比增长7.1%;续期保费3686.79亿元,同比增长10.1%;退保率0.85%,同比下降0.82%。
投资能力更为强劲。截至9月末,中国人寿司投资资产38804.10亿元,较2019年底增长8.5%。投资收益1469.53亿元,同比增长9.3%,总投资收益率5.36%;净投资收益1227.23亿元,同比增长7.7%,净投资收益率4.47%。
抗疫、扶贫、助业 国器担当
一系列飘红数字,显示出中国人寿的活力韧性。由此,担当才更有底气。
2020,注定是不平凡一年。
新冠搅局,百业震荡;扶贫决胜年,任务更为艰巨。
作为最大保险央企,中国人寿自然要在抗疫、扶贫、助力实业三战场担当先锋力量:
今年,中国人寿录用应届毕业生4400多人,投资超长期政府债券1000亿元,牵头设立80亿元清洁能源基金,新增小微企业贷款163亿元,减免和缓期小微企业租金1.5亿元。
全系统累计向疫情防控一线捐款捐物7381万元,捐赠保险保额1.2万亿元,疫情赔付金额超4700万元。认购抗疫主题债券近80亿元,为抗疫企业紧急授信超740亿元。上半年赔付件数670万件,平均每天为客户送去近1.2亿元赔款。
通过“扶贫保”工程,开发推广保险扶贫产品110余款,提供风险保障1.4万亿元,相关赔付金额13.35亿元。截至2020年上半年,中国人寿累计为4个国家级贫困县、1534个贫困点(贫困乡镇村)投入扶贫资金3.29亿元,实施帮扶项目2870个。
以“扶贫贷”为例,电商扶贫销售额累计超过1.4亿元。湖北郧西县、丹江口市和广西天等县、龙州县四个定点扶贫县,1378个结对帮扶贫困点全部脱贫。定点扶贫工作获得中央扶贫考核最高等次。
成绩背后,是一线国寿人的扎根深耕。如重庆巫山县椿树村第一书记王开奎,每天6小时走访贫困户,两年扶贫写满6个笔记本。第一书记、矛盾调解员、保险宣传员,一身多职的苦干、勤干、巧干让脱贫保精准到人,最终实现了全村快速脱贫。
数据显示,自2018年以来,中国人寿累计为巫山县12万余人次承保精准脱贫保,累计提供保险保障480亿元,累计赔付2.3万余人次,赔付金额620万余元。
点滴成河,聚沙成塔。某种程度而言,这种责任担任就是中国人寿的发展源泉。
2020年11月13日,《企业社会责任蓝皮书(2020)》发布,中国人寿在“企业社会责任发展指数”排名中位居保险业第一。
中国社科院企业社会责任研究中心主任钟宏武表示,服务国家经济发展大局,为人民的美好生活“上保险”,有力践行了成己为人、成人达己的国器担当。
重振国寿 贵在精变
心有大志,精进无止。
具象中国人寿,上述成绩也是对“重振国寿战略”的肯定。
2020年,也是中国人寿蝶变、重振的关键年。
科技创新是开局利器。
上半年,全系统众志成城,最大限度降低疫情影响。业务稳中有进、经营稳中向优,得益于科技国寿、数字国寿的深入推进。远程办公、线上销售、线上服务等,让国寿的线上化、生态化 、智能化转型再次提速。
截至6月30日,中国人寿个人长险业务、团体业务无纸化投保率分别达99.8%和96%,个人保全、医疗险理赔线上办理率提升20和44.5个百分点。理赔直付覆盖医疗机构近2万家,同比提升46.2%,全流程自动化作业通过率提升12%,混合云服务能力提升6-8倍。
同时,建立科技产品制,推进创新孵化中心与研发分中心建设,提升用户场景化体验。
截至6月30日,寿险APP累计注册用户数同比提升21.6%,线上场景化服务客户节,累计1.2亿人次参与。
11月24日,易观发布《2020年10月新兴互联网保险服务类APP用户洞察榜单》,国寿、太保、人寿、平安处于保险服务领域第一阵营。传统险企TOP3APP中,中国人寿寿险增长27.77%,平安金管家、太平洋保险则分别下跌1.7%和25.3%。
成绩值得肯定,中国人寿这家传统险企正在日益变轻变快、变高效。
大象起舞,贵在精变、准变。由此看,中国人寿又一次扛起行业升级的先锋大旗,行业领先优势得以强化。
但面对复杂性增加、变化性增强的大环境,“重振国寿”依然任重道远。
王滨指出,要善于运用辩证思维把握大势谋划大局。要妥善处理好变与不变、时与势、危与机、稳与进四大关系,努力在危机中育新机、于变局中开新局。
实操看,即全面推进“向销售服务并重转型、向人力科技双轮驱动转型、向价值规模有机统一转型”三大转型,核心轴是价值创造。
资深产业战略专家柴永强表示,价值、质量、规模、高效“四驾齐驱”,这是重振国寿的战略内核。而洞悉行业趋势、创新战略卡位是国寿价值创造、重振质变之源。
对于2020年的盈利前景,中国人寿副总裁、总精算师利明光表示,从投资角度看,中国人寿固收方面投资约占70%-80%,应该说过去几年公司不断进行优化、预配固收的资产,为今年固收收入奠定较好基础。从准备金看,中国人寿准备金评估的实际利率相对较低,也较稳健。
换言之,国寿重振正在迎来质变节点。成己为人、成人达己,更多价值看点还在路上。
本文为首财原创
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