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蛋壳公寓暴雷?微众银行现身影,多少“漂人”要被动成“老赖”

原创 读懂新金融  2020-11-17 16:16:00  阅读量:12.81万

在城市化浪潮和高房价的时代背景之下,租房是许多“漂人”的选择,这给了长租公寓时代机遇,但长租公寓们却没做啥好事。

摇摇欲坠的蛋壳公寓,或已迎来最后一根稻草。自媒体《博望财经》从蛋壳新离职员工处获悉,蛋壳公寓或将宣布破产。

蛋壳公寓暴雷?微众银行现身影,多少“漂人”要被动成“老赖”

大量租客面临被房东驱逐的窘境,纷纷向蛋壳公寓维权,租客拍摄的视频显示:11月16日,已有大量租客来到蛋壳公寓总部排队退租。

与以往的长租公寓暴雷案例一样,租客被房主赶出家门,依然要还贷,不过蛋壳公寓的合作方微众银行给出了一个相对温和的解决方案——征信保护。

蛋壳公寓暴雷?微众银行现身影,多少“漂人”要被动成“老赖”

虽然方案相对温和,但立场也很明确:只能找相关机构维权。言外之意:微众银行没有义务帮租客解决租房带来的金融纠纷,到了2021年3月31日,不管问题有没有解决,钱还是要还的,不还钱和正常贷款逾期一样要上征信。

长租公寓暴雷早已见怪不怪。一样的套路,百试不爽,读懂新金融总结如下:

蛋壳公寓暴雷?微众银行现身影,多少“漂人”要被动成“老赖”

一旦长租公寓暴雷,租客、房主、长租公寓和金融机构就会陷入复杂的四方矛盾之中,核心问题出在租客的付款方式上。

一次性年付租户的资金压力大,所以很多租客选择以贷款的方式月付租金,而租户贷款的资金则是一次性进入蛋壳公寓,之后蛋壳公寓却是分期将租金给到房主,一个巨大的资金池形成。

用户享受的押一付一,与其说是每月交租金,不如说是还贷,换句话说:所谓的月付,和去借呗上借几万块钱,一次性年付并无区别。

在蛋壳公寓事件中,除了上述的坑之外,还有几处看不懂的“蜜汁”操作:

1、蚂蚁集团曾经投资蛋壳公寓,而蛋壳公寓的金融合作方居然是腾讯系的微众银行,难道蚂蚁还不足以支撑蛋壳公寓的金融需求?况且蚂蚁和腾讯的金融竞争又是那么的激烈。

2、疫情期间,房屋租赁市场遇冷,而蛋壳公寓在2020年1季度居然实现了公司营收达19.40亿元,同比增长62.5%。

这是如何实现的?难道蛋壳公寓在疫情来临前“抢收”麦田了?又或者是在疫情来临后......

3、蛋壳公寓连年亏损,而现金及现金等价物却连年增加,2020年1季度甚至达到了42.26亿的史上最高水平,钱来自融资,还是“麦田”?账上趴着这么多钱为什么不付给房东?

综合以上三点得出的猜想有些可怕,读者请自行脑补。

长租公寓爆雷最核心的问题是:金融机构的钱,该谁还?

而往期的案例表明:在这些信贷业务中,直接借款人是用户,长租公寓暴雷后,要承担还款业务的也是用户。长租公寓没有履行对用户的义务,并不意味着用户可以不履行还款的义务,二者是独立的关系。

虽然这是事实,但不免有些悲凉,说的难听点:金融机构就是长租公寓坑害用户的非主观恶意帮凶。

而更令读懂新金融无奈的,长租公寓与金融机构合作的漏洞一直延续到今天都没有解决:金融机构直接将款打给长租公寓,是为了保证资金流向,降低风险,而长租公寓通过租金给付的时间差形成资金池形成巨大的风险。

那么为何金融机构不能直接将房主的那部分租金直接交给房主 ?或者监督长租公寓将租金以年付的方式交给房主?如果房主能够收到足期的房租,即使长租公寓暴雷,也不会影响租客、房主和金融机构。

保证房主收到全部房租,对于金融机构来说要比直接把钱打给长租公寓难很多,虽然难,但有效啊,防范风险的时候嫌麻烦,风险爆发就全靠征信扛?这么做是不是有点不负责任。

在此,举一个兴业消费金融做校园贷的经典案例。

校园贷因为学生冲动消费且没有还款能力而饱受争议,而兴业消费金融在做校园贷的时候饶了一个“远”:借款人从学生变成了学生家长,收款人从学生变成了学校。

相比于直接由学生借、还麻烦了很多,这么“绕远”下的功夫虽然多了很多,但直接解决了还款能力和冲动消费的问题,风险自然也小了很多。

难不难,在于你做不做。

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关键词阅读: 财经 / 综合 / 银行
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