理财打破刚性兑付，工行代销产品爆雷

近日，由鹏华基金子公司鹏华资产管理有限公司作为管理人、工商银行代销的「鹏华聚鑫1号-25号资管计划产品」在连续两次延迟兑付以后，终于出现已全线违约的消息。有消息称，上述25只产品总规模或超40亿元，资金缺口或超20亿元。

不仅兑付出现困难，两家机构对该产品具体底层资产标的也「讳莫如深」，对于投资方向的描述也极其简单。甚至有投资者表示连基金经理、资产净值，以及年度报告、季度报告和临时报告等信息都无法获取。

情急之下，代销方工行提出了一份兑付方案，承诺10月20日兑付本金的50%，另外48%的本金转为工行理财，2%本金作为该理财的收益，1年后到期兑付。但若按照目前的产品清算进度要求清算，投资者仅能获得相当于本金60%的返还。这无疑是晴天霹雳，资金的占用期从6个月变成了18个月，对流动性造成了极大破坏，对正常家庭财务、生活也产生了巨大影响。

告别「稳赚不赔」时代，如何投资才能保全钱袋子？

深谙「风险和收益成正比」法则的理财者们，今年遇到太多离谱的事情了：中行原油宝触雷、余额宝等「宝宝类」货币基金产品收益跌破1.5%、P2P雷声不停、A股阴晴不定暴涨暴跌，现在甚至就连「老十家」之一的子公司，与「宇宙第一行」的强强组合也会「马失前蹄」？一时间网民都在直呼：「保本保息理财时代的终结了」、「到底还有没有稳健点的理财产品」？

如果你是图安稳的投资者，一点亏损都不愿经受，那银行存款无疑是最稳健的理财方式，但「幸福」的结果就谈不上了，因为存款的低利率无法帮你跑赢通货膨胀，钱还是「不值钱」了。

所以，想要赚钱的话，风险收益对等原则客观存在，如果无法承受风险，就只能忍受低收益；选择高收益就必须承受与之相对应的风险。中间的平衡需要自己掌握。

当下面临通胀风险、利率下行风险，资产保值增值很重要。老想着「保本」，钱还是会「毛」。要主动追求资产增值，根据自身能力适当提高风险偏好，比如搭配一些债券、基金、股票等。

谁动了银行代销的蛋糕？互联网第三方日益成为重要的基金销售渠道

现如今「通过互联网第三方平台购买代销的基金」这种方式十分普及，知名平台有天天基金、蚂蚁财富、富途牛牛等，操作十分方便，容易上手，且经常会有许多优惠活动。可供选择的基金种类比较多，涵盖了不同公司的基金。

比如富途就联合了贝莱德、富兰克林等各大最受国人热捧的大牌外资基金公司，推出的富途大象财富，就包括货币基金、债券基金、股票基金及定期理财。

• 各大产品涵盖港美元资产，投资范围涵盖全球，更有多种不同主题的基金可供选择。除了选择国内外顶尖的金融机构作为合作方，基金公司和基金经理还兼具非常出色的历史业绩。

• 除了收集金融产品涉及的所有文件，例如基金招募书、产品投资概要、年报、半年报等常规资料并定期披露给客户外，富途还会要求基金公司明确基金产品的投资范围，并会尽调基金招募书中的投资策略和投资范围与实际情况是否一致，尽可能将基金尽调穿透到底层标的。

• 对于那些投资范围较广的产品，也会与投资团队保持定期沟通，追踪其具体投资安排。专业的事情交给专业的人做，专家帮你理财让你省心又放心。

未来理财难度会越来越高，对不懂理财的普通人会越来越不友好。要知道投资是认知的变现！如果你啥都不懂，也无法忍受银行存款的低收益，就先让自己成为行家里手，再玩那些高风险的理财罢：

关注《硬核教你玩转基金》等干货栏目，打破「保本理财」的思维惯性，自己主动出击。