今年7月，捷信集团已经在港交所提交了上市申请，申请上市的公司实体为在荷兰注册的HomeCreditB.V，花旗银行、摩根士丹利以及汇丰为其保荐人。可自6月以来，捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信消金”）收到的投诉开始大幅度上升，截至10月28日，仅在聚投诉平台上捷信消金收到的投诉就达到了13387条，解决量7802条，解决率58.28%，其中无效投诉1057条，投诉主要集中为催收、利率两个方面。

10月27日，余先生在聚投诉发帖称，自己于2017年11月2日在捷信电话推销中申请了33000现金消费贷款，分39期还款，目前已经还款22期，每期还款本息合计1770元，已还3万8千元，还剩17期，自己想提前还款却仍需还两万元左右，年化利率高达52%，希望捷信消金能给自己一个合理的解释。

余先生投诉的相关图片

无独有偶，同一天许先生也在聚投诉表示自己在捷信消金借款2万元，分42期偿还，每期需偿还900多元。

许先生投诉的相关图片

《商业观察》根据许先生给出的数字得出许先生借款的年利率超过了40%。

我国《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

简而言之，年化率高于36%，便属于高利贷的范畴，而捷信消金的年利率竟然可以高达52%，远远超过了国家规定。

除了捷信消金年利率远高于国家标准外，捷信消金的投诉还集中在暴力催收方面。

李女士10月27日在聚投诉上举报称，捷信消金的催收人员威胁辱骂她，并三次上门催收。

李女士投诉截图

事实上除了高投诉量外，捷信消金也是诉讼案件的常客，在企查查上可以看到，和捷信消金有关的裁判文书达到2657件，其中多是借款合同纠纷。

捷信消金招股说明书显示，2016年到2019年上半年，捷信消金在中国的不良率从4.3%升至9.6%，翻了2倍多。同时，2016到2018年，捷信消金的平均实际年利率分别为42%、37%、31%，只有2018年在监管范围之内，但离24%仍有一段不小的距离。

2019年10月21日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》《关于办理利用信息网络实施黑恶势力犯罪刑事案件若干问题的意见》，均涉及非法放贷与暴力催收的处理。

最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》关于非法放贷的规定:一、违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚；二、以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为，具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”，但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入。

最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理利用信息网络实施黑恶势力犯罪刑事案件若干问题的意见》中与催收有关的规定：二、依法严惩利用信息网络实施的黑恶势力犯罪4. 对通过发布、删除负面或虚假信息，发送侮辱性信息、图片，以及利用信息、电话骚扰等方式，威胁、要挟、恐吓、滋扰他人，实施黑恶势力违法犯罪的，应当准确认定，依法严惩。

关于捷信消金年利率远超我国标准和近年来公司不良率逐年攀升的问题，《商业观察》致电致函了捷信消费金融有限公司，截止发稿前，尚未收到任何回复。

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捷信消金成立于1997年，唯一股东为Home Credit B.V，即捷信集团。捷信集团的全资母公司PPF集团成立于1991年9月，总部位于荷兰的阿姆斯特丹，是中东欧地区最大的国际投资集团，业务涵盖金融服务（银行、保险和消费金融），私募股权投资和不动产投资等领域。为拓展中国市场，PPF集团于2004年在北京设立代表处，2010年10月26日，正式获中国银监会批准，捷信消金成为首批四家获得银监会颁发的消费金融牌照的公司之一，也成为国内唯一一家外商独资的持牌消费金融公司。截至2019年8月，捷信消金以70亿元的注册资本在24家持牌消费金融公司中位居首位，增资幅度达到2200.33%，高居榜首。

撰文：亚菲

编辑：陌

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