【看新股】10家拟上市银行更新业绩数据:湖北银行增长较快,药都银行不良率居首
近期,已换道注册制的10家中小银行均披露了2022年业绩。
数据显示,10家银行的营收及净利润普遍增长,其中湖北银行业绩增长较快,药都银行则是唯一一家出现营收与利润“双降”的银行。
资产规模方面,广州银行、东莞银行、顺德农商行和湖北银行的总资产规模较大,此外,10家银行的总资产规模均有增长。资产质量方面,药都银行的不良贷款率排名第一,且增幅较大,另有4家银行的不良贷款率低于1%。
资本充足率方面,马鞍山行、海安银行的各项资本充足率指标均较高,南海银行则下降较快。
药都银行营收净利润双降 湖北银行增长较快
年报数据显示,2022年,广州银行和东莞银行的营收超过百亿,分别为171.53亿元和102.79亿元;其次是顺德农商行、湖北银行和南海银行,总营收分别为90.98亿元、89.37亿元和69.82亿元。
较2021年相比,9家银行的营收均实现增长,其中南海银行和湖北银行增长较快,营收同比增长均超16%。唯一出现下降的是药都银行,营收同比下降10.53%。
图1:2022年拟上市银行营收及归母净利润
净利润方面,东莞银行、顺德农商行和广州银行的归母净利润规模排前三位,分别为38.34亿元、34.59亿元和33.39亿元。此外,南海银行和湖北银行的归母净利润均超20亿元。
较2021年相比,有6家银行的归母净利润出现增长,且增速均超10%,其中昆山银行和湖北银行增长最快,同比分别增长23.06%和22.74%。药都银行的归母净利润下降较多,同比下降26.76%,该行也是10家待上市银行中唯一一家营收净利润双降的银行。
广州银行规模最大,湖州银行、昆山银行资产增长较快
截止到2022年末,广州银行和东莞银行的资产规模相对靠前,分别为7939.32亿元和5384.19亿元;马鞍山行、海安银行和药都银行的总资产均少于千亿,资产规模相对偏小。
图2:2022年拟上市银行总资产及变动
较上年末相比,10家银行的资产规模均有不同增长,其中,湖州银行和昆山银行的总资产增长较快,较上年末分别增长15.74%和15.02%。湖北银行、东莞银行、南海银行、广州银行和马鞍山行的总资产同比增速均超10%。
药都银行不良贷款率达3.11%居首
数据显示,截至2022年末,湖州银行、昆山银行、东莞银行和海安银行的不良贷款较低,且都低于1%。药都银行的不良贷款率最高,为3.11%。
较2021年末相比,4家银行的不良贷款率出现上升,6家下降。其中,药都银行的不良贷款率增长较快,较上年末增加0.94个百分点。湖北银行的不良贷款率则下降较快,较上年末下降0.28个百分点。
图3:2022年拟上市银行不良贷款率及拨备覆盖率
截至2022年末,9家披露拨备覆盖率的银行均满足监管要求,但差异较大。其中,昆山银行的拨备覆盖率超过700%,达703.41%。此外湖州银行、海安银行和马鞍山行的拨备覆盖率均超300%。
马鞍山行、海安银行资本充足率较高,南海银行下降较快
截至2022年末,10家银行的各项资本充足率均满足监管要求。
数据显示,马鞍山行和海安银行的各项资本充足率指标均排在前两位,其中,马鞍山行的资本充足率为19.01%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为16.7%。海安银行的资本充足率为15.36%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为14.21%.
图4:2022年拟上市银行各项资本充足率情况
较上年末相比,昆山银行的各项资本充足率较上年末有所提升;南海银行的各项资本充足率指标下降较为明显,其中资本充足率下降1.56个百分点,一级资本充足率和核心一级资本充足率均下降1.57个百分点。
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