观察| 2万亿新跨越,南京银行的韧实力
截至2022年末,南京银行资产规模突破2万亿大关,达到2.05万亿元。
在城商行,2万亿资产规模是一道“分水岭”。迈过它,是“优等生”赶考的必答题。
4月28日晚,南京银行(601009)发布了2022年报和2023年一季报。多维度的数据,向市场勾勒出了这位“优等生”赶考答题的新路径。
我们在观察南京银行这两份定期报告时,更注意到两个关键词:转型和信心。
这应该是南京银行在不断变化的内外部环境,始终能够保持定力、持续奔跑的底色和逻辑。
新跨越,迈入“2万亿+”
根据2022年报披露,南京银行在去年实现营业收入446.06亿元,同比增长9%;归母净利润184.08亿元,同比增长16.09%。2023年一季报显示,当期实现营业收入129.53亿元,同比增长5.51%;归母净利润54.27亿元,同比增长8.22%。
可以看到,过去15个月,南京银行提质增效明显,整体展现了稳健笃行、高质发展的态势。
在主要财务数据中,值得关注的是,在全行的奋力进取下,去年以来南京银行还在多个方面实现了新跨越。
规模上,截至去年末,南京银行资产总额突破2万亿大关,达到2.05万亿元,到今年一季度末,其资产总额达到近2.15万亿元,较年初再次增长逾4%,进一步站稳“两万亿+”梯队。存贷款上,截至去年末,南京银行存款总额超1.2万亿元,较上一年末大增逾15%,创下历史新高;截至今年一季度末,贷款总额也实现了历史性突破,达到逾1.02万亿元。
此外,服务实体经济上,截至去年末,南京银行制造业贷款余额近1035亿元,净增长189.09亿元,在总贷款中占比再次明显提升。服务国家战略上,截至去年末,南京银行绿色金融贷款余额近1330亿元,年增幅超34%,而到今年一季度末,其绿色金融贷款余额一举突破1500亿元。
这些“跨越”、“新高”,展现了南京银行在服务大局中求发展的战略眼光和定力。
(来源:南京银行2022年报)
新动能,持续推动转型
在更具体的“成绩”上,南京银行还有“很多”。
比如,持续推进大财富管理布局,坚持“全金融资产”发展主线 ,丰富产品货架 ,完善服务体系;初步形成零售贷款“三驾马车”协同发展新局面 ,成为首批获得个人养老金业务开办资格的商业银行等;零售金融转型发展提质增效, 2022年5月正式启动以“更流畅 、更专业 、更开放” 为发展航向的南京银行APP7.0版本建设 ,当期南京银行APP签约用户数及活跃用户数增长均超过 20% 。
客观分析,2022年对于银行业可以说是“巨大挑战”的一年。面对宏观经济的波动、行业竞争的加剧,“优等生”一定“做对了什么”,才能够交出让市场满意的“答卷”。
以转型为新动能,以实干为底色。这可能是南京银行2022年报和2023一季报给出的回答。
自2019年以来,南京银行以五年战略规划( 2019-2023)为引领 ,聚焦客户与科技两大主题 ,深入推进大零售和交易银行两大战略,通过金融科技引领公司金融 、零售金融 、金融市场三大业务板块齐头并进 ,致力于打造综合化经营模式。
在全行业推动经营转型大潮下,南京银行围绕五年战略规划持续深化金融科技创新,全面助力转型和战略目标的实现。
在组织系统上,南京银行加快敏捷组织转型和中台能力打造 ,搭建敏捷高效的前台 、开放共享的中台 、稳定可靠的后台 ,为客户营销 、渠道建设 、产品创新 、风险合规 、运营服务 、绩效管理等充分赋能 。在数据治理上,建立健全数据资产管理体系 ,加强数字基础设施建设 ,强化数字化产品打造 ,深化人工智能应用 。在具体业务上,实现科技提前布局 ,保障重点项目建设 ,强化分行科技管理 ,彰显赋能成效。
南京银行表示,将以“鑫五年”金融科技发展规划为指引 ,不断完善科技治理顶层设计 ,充分发挥信息科技管理委员会及各专题小 组职能 ,从组织机制层面保障推动全行数字化转型 、金融科技创新战略的全面实施 。
为了进一步打开全行的转型和发展空间,南京银行一直十分注重资本的补充。
去年,其完成发行300亿元金融债、200亿元永续债和50亿元绿色金融债,多渠道推进资本和资金补充。
根据披露,截至去年末,南京银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.73%、12.04%、14.31%。
(来源:南京银行2022年报)
新征程,满怀信心奔跑
可以看到,过去一年,南京银行始终围绕国家战略、始终坚持服务实体、始终坚持以客户为中心。在支持社会经济大发展中实现自身的高质量发展。
为了支持国家乡村振兴战略,截至去年末南京银行涉农贷款余额超1600亿元,同比增幅近40%;为了响应国家大力发展普惠金融的号召,南京银行开展“普惠金融特别行动计划”,全年新增首贷户2700余户,净增近250亿元普惠型小微企业贷款;为了助力科创企业发展,南京银行持续开展“专精特新”中小企业赋能提升专项行动、“高新技术企业再倍增”计划,并率先推出“科技型中小企业银企融资对接”专项行动等,截至去年末“专精特新”中小企业合作客户数超3400户,省内专精特新白名单客户覆盖率近38%。
2022年, 是挑战,也是机遇;2023年,则是底气,更是信心。
在2022年报中,南京银行提到:2023年的经营目标是年末资产总额达到2.2万亿元 ,存款余额达到1.37万亿元 ,贷款新增1,600亿元左右 ,净利润实现稳步增长 ,不良贷款率继续控制在1%以下 ,各项监管指标达标 。
需要提及的是,去年南京银行不断获得重要股东增持,其中江苏交控及其全资子公司云杉资本等股东连续多次“加仓”,高级管理层则以自有资金主动增持公司股份并承诺两年内不减持。这是对南京银行的认可,更是与南京银行一起同行的信心。
今天,南京银行已经拥有八家股权投资机构 ,横向涵盖银行 、基金 、理财 、资管 、金融租赁 、消费金 融等领域 ,纵向渗透城商行 、农商行和村镇银行 ,专营牌照和综合经营优势在城商行中进一步提升。
2022,南京银行的韧实力进一步展现。2023年南京银行继续朝着“做强做精做出特色 ,成为中小银行中一流的综合金融服务商”的战略愿景踏浪前行。
(完)
撰稿丨石城
编辑丨黄佳倩
审核丨晓晓
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