尚诚消费金融利润首次破亿,母行给予百亿授信助力扩张
来源 | 镭射财经(leishecaijing)
年初刚增资的尚诚消费金融披露2022年业绩,多项指标保持增长。
2022年末,尚诚消费金融总资产133.85亿元,同比增长5.15%;2022年营收12.19亿元,同比增长15.22%;净利润1.26亿元,同比增长75%。
这是尚诚消费金融年利润首次突破亿元。历史业绩数据显示,尚诚消费金融2018年-2021年净利润分别为0.20亿元、0.61亿元、0.12亿元、0.72亿元。
财报也披露了尚诚消费金融增资落地,注册资本从10亿元增至16.24亿元,增资幅度达62%。上海银行持股42.74%,携程旅游持股42.17%,深圳市德远益信投资有限公司(博裕资本)持股7.7%,无锡长盈科技有限公司(红杉资本)持股7.39%。
增资前,上海银行持股38%、携程旅游网络技术(上海)有限公司持股37.5%、深圳市德远益信投资有限公司持股12.5%、无锡长盈科技有限公司持股12%。增资后,上海银行、携程持股比例更加集中。
接近尚诚消费金融的人士透露,原本应该是四家股东同比例增资,公司注册资本金从10亿增至20亿,但两家私募(博裕资本和红杉资本)增资未被监管许可。最后只有上海银行和携程同比例增资。
早在2019年,上海银行就决定向尚诚消费金融公司增资3.8亿元,可增资迟迟未有进展,直到2021年4月上海银行再次发布公告称,向尚诚消费金融增资3.8亿元,并调整增资后的持股比例。
按照42.74%的持股比例,上海银行最终实际增资额为3.14亿元,与携程增资额度相当,可见二者对控制权博弈依然激烈。这也体现了上海银行与携程均看好尚诚消费金融的发展。
同时,上海银行在年报中披露同意给予尚诚消费金融100亿元的授信额度(其中备用额度20亿元),主要用于同业借款、股东存款、同业透支、同业拆借等,授信有效期两年。
上海银行向尚诚消费金融增资和授信,主要出于扩张消费金融业务的考虑。开业数年,尚诚消费金融一直未增资,资产规模维持在百亿水平,营收利润也未能挺进行业头部。
去年以来,同为头部城商行的南京银行、宁波银行纷纷选择控股消费金融牌照,并出手增资,发力消费金融业务。这可能让上海银行在战略层面加深了对消费金融牌照的重视。
不过,也有业内人士表示,上海银行的风格一向比较稳定,不会采取激进的扩张策略,这也注定了尚诚消费金融的扩张节奏不会太快。
目前,尚诚消费金融的管理层主要由上海银行和携程金融的高管担任,上海银行占据一把手职位。2022年4月,银保监会上海监管局核准杨嵘接替施红敏任尚诚消费金融董事长,前者是上海银行零售业务部总经理,后者是上海银行副行长兼首席财务官。携程金融CEO冯雁任尚诚消费金融副董事长。
业务方面,尚诚消费金融布局了小额现金贷产品诚e借和大额消费贷产品。2021年,尚诚消费金融大额消费贷产品线调整,由此前的房主贷、车主贷、保单贷变成精英贷和白领贷,其中精英贷包含此前的三款大额产品,白领贷是刚上线的现金贷产品。另外,尚诚消费金融去年还上线了新市民贷。
当前,尚诚消费金融主推白领贷产品,相比传统大额产品要求借款人必须具备上海户籍或上海车房,白领贷的客群准入相对宽松。根据产品信息,白领贷主做优质单位客群,按照单位性质划分了ABCD四档,目标借款人一般为政府机关、国企、事业单位、垄断行业,及500强和上市公司的员工。达到上述条件后,才具备申请资格。
尚诚消费金融布局白领贷、新市民等新产品,能有效扩大客群范围,把在上海地区工作的无房产、无上海户籍的优质工薪阶层纳入目标客群,毕竟拥有上海房产和上海户籍的可贷客群有限。
业务模式上,尚诚消费金融的大额产品以线下展业为主,除了上海区域,还布局了北京、南京、杭州、成都市场。据了解,今年尚诚消费金融线下还会继续扩张。
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