本文来源：消费者报道 作者：陈梓庆

近年来，电动自行车的保有量不断攀升，除了车辆本身的品控和安全问题之外，其相关的配套服务也引发关注。目前，各电动自行车品牌均推出保险服务，不过在实际使用过程中却问题不少。

《消费者报道》注意到，在一些消费投诉平台，多位网友投诉雅迪提供的保险服务存在理赔时间过长、获赔新车要额外付费等问题。与汽车行业成熟的保险产品相比，电动自行车的相关保险产品仍处于粗放的发展阶段，亟待完善。

理赔慢成投诉“重灾区”

2022年9月，湖北鄂州的郑先生购买了一辆雅迪电动车，并同时购买了雅迪提供的骑行卫士保险服务。

2022年10月，郑先生驾驶电动车出行时遭遇交通事故，并造成人员受伤。为此，郑先生向雅迪方面提供了相关诊疗凭证，以获得保险理赔。然而，保险理赔流程却自此陷入停滞。

“我向雅迪提供了申请理赔所需要的材料，系统也显示已经审核通过了，不过理赔款项一直没到账。”郑先生表示。

从去年10月理赔所需材料审核通过后开始，直到今年3月13日，郑先生一直没有收到保险理赔的款项。“这么长时间了，我一直都没能收到钱，我多次与雅迪客服联系，都没能解决问题。”

3月14日，郑先生表示，理赔未到账的问题终于得到解决。“问题算是解决了，不过雅迪这个服务态度不敢恭维，我再也不会买雅迪的产品了。”郑先生表示。

实际上，郑先生的遭遇只是冰山一角。在黑猫投诉等平台，有多位网友投诉雅迪的保险产品存在理赔流程较慢、赔偿金额等待到账时间过长等问题，而且联系客服人员后理赔进度也未能加快。

《消费者报道》注意到，在雅迪骑行卫士微信小程序，雅迪方面宣称其保险服务“最快10个工作日完成理赔”。然而，在实际的使用中，10个工作日的最快理赔期限往往未必能实现。

获赔新车要支付高额费用

除了理赔等待时间过长的问题，还有消费者反映通过雅迪骑行卫士获赔新车需要支付车辆折旧费、服务费等费用。

2022年8月10日，《消费者报道》曾报道雅迪车主李先生因车辆被盗而申请“车卫士”理赔，被商家要求交纳车辆折旧费、服务手续费和运费等费用，共计939.8元，占被盗车辆售价的近35%。

《消费者报道》查看了雅迪方面为李先生提供的车卫士服务说明，发现其中关于赔付规则的描述中，确实有要求消费者付款的条款。首先，赔付规则第3条指出，车主需承担300元运费。

另外，赔付规则第6条指出，“自2021年5月1日起，新购雅迪车的车主，在发生车辆被盗且车卫士赔付申请审核通过后，在领取赔付车辆时需按以下标准承担赔付车辆折旧费及服务手续费”。

对于车主需承担的费用，赔付规则指出，购车30天以内申请赔付的，需支付原车购置价的5%+100元；购车31天～120天以内申请赔付的，需支付原车购置价的10%+100元；购车121天～210天以内申请赔付的，需支付原车购置价的15%+100元；购车211天以上申请赔付的，需支付原车购置价的20%+100元，上述金额须在领取理赔车辆时支付给门店。

此外，其他赔付条款还指出，如果车主无法提供被盗（抢）电动车购置发票（或销售凭证）的，车主须自行承担原车购置价的20%；如果车主提供的原车钥匙（含电子锁）缺失一套的，车主须自行承担原车购置价的20%；如缺失全套原车钥匙（含电子锁）的，车主须自行承担原车购置价的40%金额。该赔付规则还强调，如车主不支付上述费用，雅迪公司及门店有权拒绝赔付车辆。

以目前雅迪在售的冠能Q7车型为例，其在雅迪官方商城的售价为3999元，如果是购买211天以上时被盗或被抢，消费者要获赔新车就需要支付3999元的20%的折旧费用，加上100元服务手续费和300元运费，一共需要支付1199.8元，已经达到车辆售价的30%，如果存在缺失钥匙、缺少发票等情况，那么消费者需要支付的费用将会更高。

由此可见，雅迪的车卫士并不是完全意义上的“免费理赔”，消费者需要支付一笔不菲的费用才能获赔新车，本质上是将经销商的部分赔付成本向消费者身上转嫁。

此外，李先生指出，雅迪方面表示，折旧费、服务费等费用并非购车款，因此雅迪方面不能提供购车发票，这也给为新车上牌带来不便。

保险产品细节透明度有待提高

《消费者报道》查询雅迪电动车官方网站、官方商城、京东雅迪旗舰店、天猫雅迪电动车官方旗舰店等平台，均未发现骑行卫士的具体售价和赔付规则等信息。在雅迪骑行卫士微信小程序，《消费者报道》也仅看到关于骑行卫士产品及其理赔流程的简单介绍。

为此，《消费者报道》通过雅迪骑行卫士微信小程序中的“在线客服”功能，以普通消费者的身份咨询骑行卫士售价、赔付规则等信息，客服人员表示不能提供相关资料，只能向售车门店索要。

可以看到，雅迪的多个官方平台，均未充分提供骑行卫士及其他保险产品的相关信息，消费者不能查询并充分获取车卫士产品的详细信息，即使想提前了解车卫士产品，也只能通过线下门店获取。

然而，当雅迪的线下门店提供详细的保险赔付规则时，对于涉及消费者须付款的重要理赔规则，在服务说明文件中也未采取字体加粗等显著提示，面对繁冗的条文，消费者可能未能详细查阅，这就容易导致在后续理赔时出现纠纷。

为此，针对上述车主的投诉，以及雅迪骑行卫士产品在理赔速度、宣传告知、赔付规则等方面存在的问题，《消费者报道》向雅迪电动车方面发送了采访函，截至发稿前未获回复。

知名法律博主@谈典看法、上海中联（成都）律师事务所律师郭小明指出，消费者在购买电动自行车相关保险产品时，要认真阅读保险条款，对于商家或销售人员口头承诺的内容，要在协议里面注明，尤其注意理赔条件、期限、流程、是否需要额外支付费用等关键核心条款。

“如果在购买电动自行车相关的保险产品时遇到相关合同纠纷时，消费者可以与商家协商，协商不成可以向消费者权益保护组织投诉，或者向市场监督部门举报，也可以直接向人民法院提起诉讼。”郭小明表示。